Phó thống đốc Ngân hàng trung ương Trung Quốc: Khám phá mô hình mới xuyên biên giới cho Nhân dân tệ kỹ thuật số, thúc đẩy quốc tế hóa.

Phó Thống đốc Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Lục Lôi, đã phát biểu tại Lễ hội Khởi nghiệp của Tuần lễ Công nghệ Tài chính Hồng Kông rằng Ngân hàng trung ương Trung Quốc rất coi trọng hợp tác thanh toán xuyên biên giới với Hồng Kông, sẽ sử dụng Nhân dân tệ số để khám phá các giải pháp thanh toán xuyên biên giới mới. Trong tương lai, sẽ thúc đẩy hợp tác cầu nối giữa các ngân hàng trung ương với đồng tiền số đa phương, khám phá các mô hình thanh toán xuyên biên giới mới; dựa vào nền tảng thanh toán xuyên biên giới bằng Nhân dân tệ số, cung cấp các giải pháp Trung Quốc cho hợp tác thanh toán xuyên biên giới của đồng tiền số ngân hàng trung ương; và xây dựng hai nền tảng Blockchain và tài sản số, kích hoạt động cơ mới cho Internet giá trị.

Ngân hàng trung ương Trung Quốc thúc đẩy ba đổi mới thanh toán xuyên biên giới

Ông Lục Lôi trong bài phát biểu tại Lễ khởi nghiệp của Tuần lễ Công nghệ Tài chính Hồng Kông cho biết, Ngân hàng trung ương Trung Quốc sẽ tiếp tục mở rộng hệ thống thanh toán xuyên biên giới đồng nhân dân tệ (CIPS) tại Hồng Kông. Trong những năm gần đây, hệ thống đã lần lượt tăng thêm chức năng thanh toán vốn cho Kênh Bắc và Kênh Nam của chương trình trái phiếu, và đã ra mắt dịch vụ thanh toán và thanh toán bằng đồng đô la Hồng Kông. Tính đến cuối tháng 9, Hồng Kông có tổng cộng 11 nhà tham gia trực tiếp và 120 nhà tham gia gián tiếp, cung cấp dịch vụ thanh toán cho thương mại quốc tế và đầu tư. Những con số này cho thấy tỷ lệ thâm nhập của CIPS tại Hồng Kông đang nhanh chóng tăng lên, đã trở thành một cầu nối quan trọng giữa đồng đô la Hồng Kông và đồng nhân dân tệ.

11 nhà tham gia trực tiếp thường là các ngân hàng lớn, họ kết nối trực tiếp với hệ thống CIPS và hưởng mức chi phí giao dịch thấp nhất cùng tốc độ thanh toán nhanh nhất. 120 nhà tham gia gián tiếp thì truy cập vào CIPS thông qua các nhà tham gia trực tiếp, cấu trúc phân tầng này đảm bảo tính khả thi của hệ thống. Trong khoảng thời gian ngắn từ tháng 9 đến tháng 10, sự gia tăng ổn định về số lượng tổ chức tham gia cho thấy sự chấp nhận của giới tài chính Hồng Kông đối với cơ sở hạ tầng thanh toán xuyên biên giới bằng nhân dân tệ đang gia tăng.

Lục Lôi cho biết, Ngân hàng trung ương Trung Quốc tích cực thúc đẩy hợp tác kết nối nhanh chóng giữa hai hệ thống thanh toán, hệ thống thanh toán xuyên biên giới đã thành công đi vào hoạt động vào tháng 6 năm nay, cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng bằng đồng nội tệ và đồng nhân dân tệ cho cư dân hai địa phương. Hiện tại, hệ thống hoạt động ổn định, xử lý giao dịch bình thường, công chúng phản ứng tích cực. Hệ thống thanh toán xuyên biên giới là sự kết nối giữa “Chuyển tiền nhanh” (Hồng Kông) và hệ thống “Nhân dân tệ kỹ thuật số”, cho phép cư dân Hồng Kông chuyển tiền trực tiếp cho bạn bè và người thân ở nội địa mà không cần qua quy trình phức tạp của ngân hàng truyền thống.

Lục Lôi chỉ ra rằng Ngân hàng trung ương Trung Quốc đã sâu sắc hóa tính tương tác của thanh toán mã QR xuyên biên giới, gần đây đã tổ chức xây dựng cổng kết nối mã QR xuyên biên giới thống nhất, như một giao diện thống nhất để phát triển hợp tác thanh toán mã QR xuyên biên giới, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các tổ chức ở hai địa phương trong việc hợp tác thanh toán mã QR xuyên biên giới. Điều này có nghĩa là trong tương lai, người dùng ở Hồng Kông có thể sử dụng ứng dụng thanh toán quen thuộc của mình để quét mã thanh toán ở nội địa, và người dùng nội địa cũng có thể sử dụng WeChat Pay hoặc Alipay một cách liền mạch tại Hồng Kông.

Ba giải pháp thanh toán xuyên biên giới của Nhân dân tệ kỹ thuật số

Lục Lệ cho biết, trong tương lai sẽ sử dụng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số để khám phá các giải pháp thanh toán xuyên biên giới mới, bao gồm ba hướng chính. Hướng đầu tiên là thúc đẩy hợp tác cầu nối tiền tệ kỹ thuật số đa phương của Ngân hàng trung ương, khám phá mô hình thanh toán xuyên biên giới mới. Cầu nối tiền tệ kỹ thuật số đa phương (mBridge) là dự án được Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Cục Quản lý Tài chính Hồng Kông, Ngân hàng trung ương Thái Lan, Ngân hàng trung ương Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất và Ngân hàng Thanh toán Quốc tế cùng phát triển, nhằm sử dụng tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương để thực hiện thanh toán và thanh toán xuyên biên giới ngay lập tức.

Ưu điểm cốt lõi của mBridge là loại bỏ nhiều khâu trung gian trong thanh toán xuyên biên giới truyền thống. Hệ thống SWIFT truyền thống cần phải trải qua nhiều trung gian như ngân hàng đại lý, ngân hàng thanh toán, mỗi khâu đều làm tăng chi phí và thời gian. mBridge cho phép các ngân hàng trung ương của các quốc gia tham gia thực hiện thanh toán tức thời bằng tiền tệ kỹ thuật số, lý thuyết có thể rút ngắn thời gian thanh toán xuyên biên giới từ vài ngày xuống chỉ còn vài giây. Đối với việc quốc tế hóa đồng nhân dân tệ kỹ thuật số, mBridge là một trong những cơ sở hạ tầng quan trọng nhất.

Hướng thứ hai là dựa vào nền tảng thanh toán xuyên biên giới của đồng nhân dân tệ kỹ thuật số, cung cấp giải pháp của Trung Quốc cho hợp tác thanh toán xuyên biên giới của Ngân hàng trung ương với tiền tệ kỹ thuật số. Câu diễn đạt này cho thấy Ngân hàng trung ương Trung Quốc không chỉ muốn sử dụng CBDC để thực hiện thanh toán xuyên biên giới mà còn muốn chuyển giao công nghệ và kinh nghiệm của mình cho các quốc gia khác. Cấu trúc công nghệ của đồng nhân dân tệ kỹ thuật số, hệ thống vận hành hai lớp và thiết kế ẩn danh có thể kiểm soát, có thể trở thành mô hình tham khảo cho các quốc gia đang phát triển khác trong việc phát triển CBDC của riêng họ.

Hướng thứ ba là xây dựng nền tảng kép Blockchain và tài sản số, kích hoạt động cơ mới của Internet giá trị. Cách diễn đạt này lần đầu tiên nêu rõ khái niệm nền tảng kép “Blockchain cộng với tài sản số”. Nền tảng Blockchain có thể chỉ đến cơ sở hạ tầng công nghệ nền tảng hỗ trợ đồng nhân dân tệ số và các CBDC khác hoạt động, trong khi nền tảng tài sản số có thể bao gồm các loại tài sản số rộng rãi như chứng khoán được mã hóa, hàng hóa được mã hóa.

Ba giải pháp thanh toán xuyên biên giới của Nhân dân tệ kỹ thuật số

Cầu tiền tệ kỹ thuật số đa bên (mBridge): Hợp tác với Ngân hàng trung ương Hong Kong, Thái Lan và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất để thực hiện thanh toán xuyên biên giới ngay lập tức

Nền tảng thanh toán xuyên biên giới tiền tệ kỹ thuật số: Xuất khẩu giải pháp công nghệ CBDC của Trung Quốc, cung cấp tham khảo cho các quốc gia khác.

Blockchain và tài sản số trên nền tảng kép: Xây dựng cơ sở hạ tầng tổng hợp bao gồm Ngân hàng trung ương và tài sản được mã hóa.

Ba hướng này cùng nhau tạo thành một bức tranh chiến lược hoàn chỉnh cho việc quốc tế hóa đồng nhân dân tệ kỹ thuật số, từ tiêu chuẩn công nghệ, mạng lưới hợp tác đến việc xây dựng hệ sinh thái từng bước tiến triển.

Tầm nhìn công nghệ tài chính Hồng Kông 2030 và mở cửa quy định

Giám đốc điều hành Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông, ông Yu Wai-man, trong bài phát biểu khai mạc Tuần lễ Công nghệ Tài chính, đã trình bày tầm nhìn “Công nghệ Tài chính 2030”, với mục tiêu phát triển Hồng Kông thành một trung tâm công nghệ tài chính quốc tế vững mạnh, có khả năng chống chọi và có tầm nhìn, tập trung vào 4 lĩnh vực chính, bao gồm hơn 40 dự án cụ thể. Ông cũng đề cập rằng Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông sẽ thúc đẩy việc tài sản hóa tài chính (Tokenisation) và phát triển một hệ sinh thái tài sản hóa sôi động.

Ngân hàng trung ương sẽ dẫn đầu trong việc làm mẫu cho tài sản được mã hóa, chẳng hạn như việc phát hành trái phiếu chính phủ được mã hóa trở thành thường xuyên, đồng thời khám phá tính khả thi của việc mã hóa trái phiếu và chứng khoán quỹ ngoại hối. Ngân hàng trung ương sắp ra mắt dự án thử nghiệm Ensemble để hỗ trợ giao dịch thực tế, và tiếp tục hợp tác với các bên liên quan trong ngành cũng như các ngân hàng trung ương khác, nhằm nuôi dưỡng các trường hợp sử dụng mã hóa sáng tạo. Những sáng kiến này cho thấy Hồng Kông đang tích cực đón nhận cuộc cách mạng tài sản số, và việc áp dụng đồng nhân dân tệ số tại Hồng Kông sẽ trở thành một phần quan trọng trong hệ sinh thái này.

Cùng ngày, Ủy ban Chứng khoán Hồng Kông công bố chính sách mở cửa quản lý quan trọng. Đầu tiên, cho phép các nhà điều hành nền tảng phát hành tài sản ảo không có lịch sử 12 tháng cho các nhà đầu tư chuyên nghiệp và stablecoin được cấp phép tại Hồng Kông. Điều này có nghĩa là các tài sản ảo mới ra mắt không còn cần phải chờ đợi thời gian quan sát một năm để có thể niêm yết trên nền tảng được cấp phép, làm tăng tốc độ các dự án đổi mới vào thị trường.

Thứ hai, Ủy ban Chứng khoán Hồng Kông đã phát hành “Thông tư về việc chia sẻ tính thanh khoản của các nền tảng giao dịch tài sản ảo”, cho phép các nhà điều hành nền tảng giao dịch tài sản ảo được cấp phép hợp nhất bảng niêm yết với các nhà điều hành nền tảng nước ngoài đủ điều kiện để chia sẻ tính thanh khoản, thực hiện giao dịch đối kháng và thực hiện giao dịch xuyên nền tảng. Sự mở cửa quản lý này cho phép các nền tảng giao dịch tài sản ảo ở Hồng Kông có thể tích hợp với thị trường toàn cầu, nâng cao đáng kể độ sâu thanh khoản. Nền tảng phải áp dụng DVP (Đồng phạm), thanh toán trong ngày và giám sát giới hạn giao dịch chưa thanh toán, và thiết lập quỹ dự trữ và các sắp xếp bồi thường bảo hiểm không dưới quy mô giới hạn tại Hồng Kông để bao phủ rủi ro tài sản thanh toán.

Tiềm năng tương tác giữa Nhân dân tệ kỹ thuật số và hệ sinh thái tiền điện tử

Ngân hàng trung ương Trung Quốc và cơ quan quản lý Hồng Kông cùng lúc công bố những chính sách này, cho thấy sự phối hợp giữa hai địa phương trong lĩnh vực công nghệ tài chính và tài sản số đang được tăng cường. Sự mở rộng xuyên biên giới của đồng nhân dân tệ kỹ thuật số và sự mở cửa của quy định tài sản ảo ở Hồng Kông có thể tạo ra những tương tác thú vị. Một mặt, đồng nhân dân tệ kỹ thuật số như một đồng tiền số chủ quyền, đại diện cho hệ thống tài chính số chính thức; mặt khác, các loại tiền điện tử phi tập trung, điển hình là Bitcoin và Ethereum, đại diện cho sức mạnh đổi mới từ khu vực dân sự.

Hồng Kông, với vai trò là trung tâm tài chính quốc tế và khu vực hành chính đặc biệt của Trung Quốc, đang cố gắng xây dựng cầu nối giữa hai hệ thống này. Việc cho phép các nền tảng có giấy phép phát hành tài sản ảo mới và chia sẻ tính thanh khoản toàn cầu cho thấy Hồng Kông mong muốn trở thành nút kết nối giữa thị trường tiền điện tử toàn cầu và Trung Quốc đại lục. Đồng thời, việc áp dụng sâu sắc đồng nhân dân tệ kỹ thuật số tại Hồng Kông đã cung cấp công cụ mới cho sự tích hợp tài chính giữa đại lục và Hồng Kông.

Chiến lược song song này có thể trở thành mô hình tham khảo cho các quốc gia khác trên toàn cầu. Vừa ủng hộ hệ thống CBDC chính thức, vừa mở không gian quản lý cho tài sản tiền điện tử phi tập trung, tìm kiếm sự cân bằng và hợp tác giữa hai bên. Trong dài hạn, nhân dân tệ kỹ thuật số có thể đồng tồn tại với một số stablecoin hoặc tài sản tiền điện tử tuân thủ quy định trên thị trường Hồng Kông, hình thành một hệ sinh thái tài chính kỹ thuật số đa tầng.