お金を実際にまとめるための7つのステップ ( BSではない金融アドバイス)

正直に言うと、これを読んでいるということは、あなたの財政はおそらく混乱しているのでしょう。もしかしたら、ファイナンシャルプランナーを雇うべきか悩んでいるか、またはお金を使う前にファイナンシャルプランニングが実際にどのように機能するのかを理解したいだけかもしれません。

真実はこれです：アメリカには330,300人のファイナンシャルアドバイザーが存在する理由があります。ほとんどの人は、一貫したお金の戦略を組み立てる方法を全く理解していません。しかし、良いニュースがあります。プロセスは、分解すれば実際にはかなり簡単です。

ファイナンシャルプランナーの実際の役割

ファイナンシャルプランナーをあなたの資金の建築家と考えてください。彼らはただ「株を買え」と叫ぶわけではありません — 彼らはあなたが退職、大学の貯蓄、保険のギャップ、税の最適化、投資戦略について考える手助けをします。特定の目標のために彼らを雇うこともできます(例えば家のための貯蓄)、または彼らにあなたの全財務生活を管理させることもできます。

本当の財務計画を立てるための7つのステップ

ステップ1: あなたのプランナーを初デートのように吟味する

潜在的なプランナーと会うときは、彼らの投資方針書を見せてもらうように頼んでください。これは、彼らがあなたのお金をどのように管理するかのプレイブックです。また、彼らのプロセスを理解するためにサンプルの財務計画もリクエストしてください。これは単なる形式ではありません。あなたは彼らに自分の現金を預けようとしているのです。

ステップ 2: 難しい質問をする

恥ずかしがらないで。重要なのはこれです：

• あなたの資格とライセンスは何ですか？
• 料金はいくらですか、そしてどのように支払われますか？
• あなたは受託者ですか？ (意味：法的にあなたの利益を最優先することが求められる、彼らの利益ではなく)
• どのような投資を通常お勧めしますか、そしてその理由は何ですか？
• どのくらいの頻度でチェックインしますか？

良いプランナーはこれらの質問を歓迎します。怪しいプランナーはそれをかわします。

ステップ3：財務質問票に記入する

あなたのプランナーは、すべてを詳細に説明するよう求めます：現在の収入、支出、資産、負債、そして将来の予測。彼らは、あなたがクレジットカードの負債に溺れているのか、それとも素晴らしい緊急基金の上に座っているのかを知る必要があります。これは、次に来るすべての基盤です。

ステップ4: あなたの財務目標を定義する ( 数字で )

ここがほとんどの人が間違えるところです。"私は裕福になりたい"は目標ではありません。"私は5年で家の頭金として60,000ドルが必要です"が目標です。

目標を細分化する:

• 短期 (1-3 years): 緊急時の資金、休暇、車
• 中期 (5-15 years):家の頭金、子供の大学基金
• 長期 (20+ years):退職後の巣の卵

各項目に金額とタイムラインを添付してください。これにより、すべてが測定可能になります。

ステップ5: あなたのリスク許容度を知る

ベアマーケットでポートフォリオが20%下落するのを、パニック売りせずに耐えることができますか？それとも、その考えがあなたを夜通し悩ませますか？

あなたのリスク許容度は資産配分を決定します。退職まで40年ある25歳の人は、攻撃的な投資をする余裕があります(より多くの株式、より多くのボラティリティ)。退職まで5年の人？話は別です。

ステップ6: プランが構築される

今、あなたのプランナーはすべてを統合します。もしかしたら、あなたが生命保険を全く持っていないことを発見するかもしれませんが、あなたに依存している家族がいます。あるいは、あなたのリスクプロファイルが70/30であるべきなのに、あなたが50/50の株/債券を持っているかもしれません。彼らは次のように推奨します:

• アセットアロケーション調整
• 生命/障害保険のギャップを埋める
• タックスロスハーベスティングの機会
• 債務返済戦略
• 歳出削減 (if needed)

あなたの計画は、一般的な画一的なアドバイスではなく、個別化されるべきです。

ステップ7: 監視と調整 (ほとんどの人がスキップする部分)

ここに汚い秘密があります：**計画を作成することは仕事の20％に過ぎません。**残りの80％はフォローアップと調整です。

定期的に進捗をベンチマークします。$60K の頭金目標に達する予定ですか？市場の低迷はあなたの退職スケジュールに影響を与えましたか？もっと稼ぐ必要がありますか、それとも支出を削減する必要がありますか、または期待を調整する必要がありますか？

人生は変わります。計画は進化します。あなたの財務戦略もそうあるべきです。

ボトムライン

ファイナンシャルプランニングはロケットサイエンスではありませんが、規律が必要です。プロセスは機能しますが、実際に実行しなければ意味がありません。プランナーに一度会って、その後プランを無視すること？それはただの高くつく先延ばしです。

本当の富を築くのは、フォローアップ、調整、そして人生が混乱したときに戦略を貫くことにあります。