TRM Labs、暗号資産と法定通貨の統合監視を開始：銀行のコンプライアンスシステムに大規模な統合を実現

ブロックチェーンインテリジェンスプラットフォームのTRM Labsと銀行インフラ企業のFinray Technologiesは、2026年2月に提携を発表し、Finrayのコンプライアンス意思決定エンジンXZielとTRM Labsのブロックチェーンインテリジェンスツールを統合し、暗号通貨と法定通貨の両方の取引を監視できる統合システムを構築し、資産クラス全体で機関にリアルタイムのリスクアラートとコンプライアンス管理機能を提供します。

XZielとTRM Labsの統合：システムのコア機能詳細解説

この統合の中心は、TRM Labsのブロックチェーンインテリジェンス分析機能をFinrayのXZielコンプライアンス意思決定エンジンに直接組み込み、従来の法定通貨決済監視と同じ操作環境で暗号通貨のコンプライアンス業務を行えるようにすることです。これにより、二つの異なるシステム間の切り替えが不要となります。

FinrayのCEO、オレクサンドル・ポタペンコ氏は発表声明で「コンプライアンスチームはもはや法定通貨と暗号通貨のリスクを別々のシステムで管理できなくなった」と述べました。彼は、この統合により、顧客はリスク判断の保存、クリーニング、エスカレーション、記録を一つの環境で完結できるようになり、MiCA規制や進化し続ける規制要件に直接対応できると指摘しています。

統合システムのコア機能アーキテクチャ

リアルタイムリスクアラート：ビットコイン（Bitcoin）、イーサリアム（Ethereum）、TRONの三大ブロックチェーン上の疑わしい取引に対し、法定通貨決済監視と整合したリアルタイムのリスク分類と警告を提供します。

ウォレットのスクリーニングと継続監視：ユーザー登録時およびその後の利用期間中において、ウォレットアドレスのリスク評価を行い、オンチェーン・オフチェーンの両環境をカバーします。

自動監査トレース：システムは、タイムスタンプ付きの詳細な監査ログを自動的に記録し、マーク理由、審査担当者の身元、最終決定内容などを保存し、規制当局の審査要件に対応します。

ケース管理と自動エスカレーション：リスクレベルに応じて自動的にエスカレーションをトリガーする構造化されたケース管理フローを備えています。

ターゲットユーザーとMiCA規制の背景

FinrayとTRM Labsは、このシステムは主に暗号通貨取引所、機関投資家向けのカストディアン、企業の財務部門、商業銀行、電子マネー機関（E-Money Institutions）を対象としており、これらの機関が欧州の「暗号資産市場規則（MiCA）」およびマネーロンダリング対策（AML）義務を満たしながら、構造化され監査可能な監視体制を構築できるよう支援することを目的としています。

この協力の背景には、金融機関のデジタル化と統合の加速があります。ステーブルコインの決済と法定通貨の流通が密接に連携する中、従来の暗号通貨と伝統的金融を別々に管理してきたコンプライアンス体制は根本的な見直しを迫られています。先月、ビットコイン金融サービス企業Riverの調査によると、米国の主要銀行の半数以上がビットコイン関連サービスの提供を開始または計画しており、こうした動きは統一監視インフラの市場需要を一層高めています。

よくある質問

TRM Labsとは何ですか？また、この統合が金融機関にとって重要な理由は何ですか？

TRM Labsは、ブロックチェーンインテリジェンス分析プラットフォームを提供し、金融機関、法執行機関、規制当局に対して、オンチェーンのデータ追跡、リスク評価、マネーロンダリング対策ソリューションを提供しています。今回のFinray XZielとの統合は、暗号通貨と法定通貨の監視を一つのワークフローに統合した商用ソリューションであり、デジタル資産事業を拡大する銀行や金融機関にとって、重要なコンプライアンスインフラの構築に寄与します。

MiCA規制とは何ですか？また、暗号通貨事業者に求められる主要なコンプライアンス要件は何ですか？

MiCA（Markets in Crypto-Assets）は、EUが制定した暗号資産に関する包括的な規制枠組みです。発行者の情報開示義務、暗号資産サービス提供者の認可手続き、マネーロンダリング防止（AML）や顧客確認（KYC）義務などを規定し、EU域内で暗号資産を扱う事業者にとっての基本的なコンプライアンス基準となっています。

このシステムは現在どのブロックチェーンをサポートしていますか？また、どのような機関に適していますか？

発表によると、現時点でこのシステムはビットコイン（Bitcoin）、イーサリアム（Ethereum）、TRONの三つの主要なブロックチェーンをサポートしています。対象となる機関は、暗号通貨取引所、機関投資家向けのカストディアン、企業の財務部門、商業銀行、電子マネー機関などであり、特に複数の法域で暗号資産のサービス展開や規制遵守を求められる金融機関に適しています。