Die irreführende Attraktivität von Investitionen mit Schulden oder Krediten

Wenn Sie glauben, dass der Markt, in den Sie investiert haben, steigen wird, warum sollten Sie sich dann mit Ihrem Geld zufrieden geben? Sie können sich von Ihren Freunden oder Verwandten Geld leihen, Kredite von Banken aufnehmen und mit größeren Beträgen mehr verdienen, die aufgenommenen Schulden schnell abbezahlen. Aber funktionieren all diese Prozesse wirklich so?

Einer der Punkte, den ich seit meinem ersten Artikel häufig betont habe, ist, dass Sie wirklich in Frage stellen sollten, ob Sie ein Investor sind oder nicht. Meiner Meinung nach spielen insbesondere viele Menschen in den Kryptomärkten tatsächlich, indem sie glauben, zu investieren, sich nach den Worten anderer richten und nach dem Untergang andere beschuldigen. In meinem heutigen Artikel werde ich diskutieren, warum Menschen in Schulden und Kredite investieren, warum dies sinnlos ist und worauf man achten sollte.

Das Risikoschwellenwert für diejenigen, die sich verschulden, steigt weiter an

Zunächst einmal haben wir alle unterschiedliche Persönlichkeiten. Während einige ein sehr konservatives Profil zeichnen, ziehen es andere vor, ein ausgewogener Investor zu sein, während wieder andere mit einer “Alles oder nichts”-Mentalität vorgehen und ihr Risikoniveau erheblich erhöhen. Wenn wir uns die Personen ansehen, die in Kryptowährungsmärkte investieren, können wir sagen, dass die meisten Menschen zur dritten Gruppe gehören. In jedem Zyklus bleiben mindestens 90% der Menschen entweder drin oder erleiden Verluste. Eine häufige Verhaltensweise bei diesen Personen ist es, sich Geld zu leihen oder Kredite aufzunehmen, um “zu investieren”. Sie glauben daran, dass der Markt steigen wird, dass sie enorme Gewinne erzielen und je mehr Budget sie investieren können, desto mehr Geld sie verdienen werden - sei es durch ihr Umfeld, Kryptowährungsphänomene oder das Wissen, das sie sich in kurzer Zeit angeeignet haben. Daher glaubt eine Person, die davon überzeugt ist, dass der Markt steigt, dass sie den aufgenommenen Kredit oder die Schulden schnell begleichen kann, dass es kein Glücksspiel ist und dass sie bewusst entschieden hat. Ein weiteres Problem, das sich aus dieser Situation ergibt, ist die stärkere Bindung an die getroffene Entscheidung und die weitere Erhöhung des Risikoniveaus. Eine Person, die glaubt, dass der Markt steigt und mehr Risiken eingeht, um mehr Geld zu investieren, wird dazu neigen, kognitive Verzerrungen zu verstärken, da sie nicht glauben will, dass das, was sie tut, unlogisch ist.

Die Schäden durch unüberlegte Schulden

Niemand kann wirklich wissen, in welche Richtung der Markt gehen wird. Unsere Aufgabe ist es, basierend auf bestimmten Szenarien bestimmte Anlagestrategien zu entwickeln und unsere Pläne dynamisch anzupassen, um unser Risiko und unser Portfolio so gut wie möglich zu schützen. Es ist ein Irrtum zu glauben, dass Sie Schulden oder Kredite schnell zurückzahlen können. Sie könnten denken, dass Sie durch den Verkauf der Hälfte der Produkte, die Sie in einem Szenario mit 2x gekauft haben, mit null Kosten investieren können, (und das kann manchmal wirklich passieren), aber Sie müssen auch Szenarien berücksichtigen, bei denen unüberlegte Schulden oder Kredite zusammen mit Ihrem Kontostand Verluste verursachen können.

Der Verlust beschränkt sich nicht nur auf finanzielle Aspekte.

Ein weiteres Problem beim ‘Investieren’ mit Schulden oder Krediten ist, dass Personen aufgrund der Notwendigkeit, Geld zurückzuzahlen, emotionale und überstürzte Entscheidungen treffen können, auch wenn es nicht ihr eigenes Geld ist. In Situationen, in denen der Markt nur ein kleines Anzeichen für einen Anstieg zeigt, springen die Personen aus FOMO auf den Zug auf, tätigen Käufe und warten darauf, dass der Preis ihr angestrebtes Niveau erreicht. Selbst wenn sie Gewinne erzielen, neigen sie dazu, ihre Transaktionen nicht zu beenden, bis sie genug verdient haben, um das geliehene Geld zurückzuzahlen, und sind den Marktschwankungen ausgesetzt. Hier sprechen wir von einem Szenario, in dem die Person Gewinne erzielt hat und noch keinen Geldverlust erlitten hat. Bei einem Verlust treten jedoch völlig andere Mechanismen in Kraft. Die Person kann weiterhin Transaktionen tätigen, um ihre bestehenden Verluste auszugleichen, indem sie mehr Schulden oder Kredite aufnimmt, kann derivative Geschäfte eingehen, um ihr Geld schnell auf eine (viel riskantere Art und Weise) zu retten, und kämpft darum, sowohl die Verluste als auch die neuen Schulden auszugleichen. Sie oder jemand, den Sie kennen, hat sicherlich solche Szenarien erlebt. Wir sehen solche Beispiele häufig in den Nachrichten oder in sozialen Medien. Diese Situationen beeinflussen nicht nur die Person, sondern auch ihr soziales Umfeld negativ, nicht nur finanziell, sondern auch emotional, psychologisch oder physisch, was zu gestörten Beziehungen und einem Rückgang der Lebensqualität führen kann.

Schaden minimieren

Investing is the process of directing your existing savings that you do not need and can risk into different financial instruments such as gold, foreign exchange, stocks, real estate, crypto, etc., in order to provide a certain return. Each financial instrument has its own risks and return potentials, and the periods it contains such as economic crises, wars, high inflation, low interest rate periods affect the existing risks. Every investment you make has two absolute outcomes: Either you earn more money or you lose more money. Therefore, it is very important to invest amounts that you will need to sustain your daily life or that will not affect your financial situation, personal well-being, or psychology in case of loss. Of course, losing money affects people negatively, but beyond a certain threshold, it can lead to much greater troubles for individuals.

Beeinflusst die Höhe Ihrer Schulden Ihren Alltag?

Ich behaupte nicht, dass Sie niemals mit Schulden oder Krediten investieren sollten, basierend auf all dem. Natürlich können Sie in Zeiten mit niedrigen Zinsen und geringer Marktschwankung relativ risikoarme Anlageinstrumente durch Kreditaufnahme oder Schuldenbewirtschaftung nutzen, aber die Fähigkeit, diese Zeiträume zu nutzen, erfordert finanzielle Bildung. Sie können Kredite aufnehmen und Schulden machen, wenn Sie sich weiterbilden, den Markt und die makroökonomische Kultur beobachten und bewusst investieren. Selbst in diesem Stadium sollte die aufgenommene Schuldmenge meiner Meinung nach so bemessen sein, dass sie Ihr tägliches Leben, Ihr individuelles Wohlbefinden oder bestehende Beziehungen nicht beeinträchtigt. Sie sollten sich immer daran erinnern, dass Sie genauso viel verlieren können, wie Sie glauben zu verdienen, und dass Sie Produkte zu einem Verlust verkaufen können, um Ihre Schulden zu begleichen, (wenn Sie keine alternative Einkommensquelle haben), und entsprechend entscheiden.

Dieser Artikel enthält keine Anlage- oder Anlageempfehlungen. Jede Anlage- und Handelsaktivität birgt Risiken, und die Leser sollten ihre eigenen Recherchen anstellen, bevor sie Entscheidungen treffen.