想月入被动收入1000刀但没思路？这里有个简单清单：
**现金流投资组合**
买分红股或REIT，让钱自己生钱。比如通过Arrived或Fundrise这类平台投房产，或者直接买IRM、BXMT这样的REIT股票。前期要砸本钱，但一旦跑起来就是纯躺赚。
**数字商品**
出电子书、在线课程、模板这类东西。做好一次，能卖N遍。Kindle、Udemy、Etsy都是起点。关键是营销要到位。
**借贷和众筹**
P2P借贷平台一般年化5-9%，有人能到10%+。如果你砸14万进去，一年就能赚1000+/月。听起来多，但可以慢慢加仓。
**其他套路**
联盟营销、自建博客、出租房产、出租车、出租储物间、做YouTube频道…这些都能产生现金流，就是前期都得花时间搭建。
💡 **关键点**：有些选项零成本起步（YouTube、博客），有些需要启动资金。还得记得交税。

# 401(千) 紧急陷阱：为什么近5%的美丽国人正在挤兑退休金
这真是疯狂：越来越多的美丽国人正在打破他们的退休基金。2024年，4.8%的401(k)计划参与者进行了紧急取款——比去年的3.6%和2022年的2.8%有所增加。这在短短两年内增长了71%。
发生了什么？罪犯是可以预测的：驱逐/止赎的恐惧和医疗账单占这些突袭的近三分之二。另有16%的人因房屋维修而提取资金(自然灾害没有帮助)，14%用于学费。
这里有个问题——这非常昂贵。35岁时提取$30k ？到65岁时这可能会变成超过50万美元，考虑复利收益。你永远失去了这种增长。此外，在大多数情况下，你还会面临所得税*和*10%的罚款。
但真正值得注意的是：低收入工人的年薪增长仅为0.9% (呈下降趋势)，而高收入者的增长则为3.6% (呈上升趋势)。与此同时，三分之一的美丽国人没有应急储蓄，平均应急基金仅为500美元。
真正的问题是什么？根据调查，生活成本的上升使得储蓄变得"几乎不可能"。所以人们变得绝望。
更好的选择：如果你拥有房产，可以尝试家庭净值信用额度。或者选择401(k)贷款而不是提款——你可以避免税收/罚款，并将利息偿还给自己。但老实说？真正的解决方案是在你陷入危机模式之前进行积极的财务规划。说起来容易，做到难，我们知道。

怀俄明州的富人们正在采取一个有趣的举动：那里的前1%支付了54.7%的所有联邦所得税——这是全国最高的比例。但这里有个转折：总额只有25亿美元，因为那里根本没有那么多超级富裕的居民。
与此同时，加利福尼亚州的前1%正在悄悄支付$122 亿美元——几乎是50倍——但他们的税收份额仅为38.6%。佛罗里达州同样是($96B，53.6%份额)，德克萨斯州($81B，44.5%份额)。
真实的情况是？人口和财富集中比税率更重要。怀俄明州的2,611名富裕纳税人支付了更高比例的州所得税，但加利福尼亚州的175,045名高收入者创造了绝对的收入财富。
关键情报:
- 怀俄明州、佛罗里达州、内华达州在税收份额 % 中领先
- 加利福尼亚州、佛罗里达州、德克萨斯州和纽约在原始美元中占主导地位，每个超过 $50B (
- 前1%的平均税率在所有州之间徘徊在23-28%
对于追踪财富流动或理解州税政策的人来说，这些数据突显了为什么大州并没有急于提高对超富裕人群的税率——流向联邦政府的绝对美元量已经非常庞大。