超越股票：投资组合多样化的完整指南

大多数投资者首先会想到股市，但聪明的财富建设者知道，真正的投资组合实力来自于探索替代方案。如果您正在寻找投资资金的最佳场所，而又不想承担过大的风险，或者只是想将您的资本分散到不同的资产上，还有许多超越传统股票的路径。

低风险基金会：政府支持的选项

I系列和EE系列储蓄债券

政府发行的储蓄债券仍然是保护您资本的最安全工具之一。这些工具保证了由美国政府的全力信任和信用支持的回报。EE系列债券提供固定利率，而I系列债券则部分根据通货膨胀进行调整，使它们在经济不确定时期特别有价值。权衡之下，回报 modest，但安全性无与伦比。

定期存款 (CDs)

银行提供的定期存款锁定了预定时间框架内的保证利率，并且享有联邦存款保险公司（FDIC）保护，最高限额符合联邦标准。虽然回报通常落后于长期股票表现，但您的本金保持完全安全。提前取款会触发罚款，因此这些产品最适合您不会立即需要的资金。

中等风险：产生收入的资产

公司债券

当公司借款时，它们会发行债券，这些债券提供可预测的利息支付和到期时的面值偿还。与股票所有权不同，债券持有人在经济繁荣时期没有权利分享公司利润。这在经济下滑时实际上对你有利——无论业务表现如何，你都可以继续获得利息。问题是：违约或破产可能会消除你的投资。

市政债券

各州和城市发行这些以资助基础设施项目。主要优点是免税利息，这使得税后收益通常与高收益的应税债券竞争。您的有效收益取决于您的税率，但它们非常适合寻求税收效率的高收入者。

房地产投资信托 (REITs)

房地产投资信托（REITs）让您可以在不直接购买房地产的情况下进入房地产市场。这些工具投资于公寓、商业空间、酒店和仓库，然后将租金收入分配给股东。您获得了房地产的投资机会，而传统的房地产所有权并不提供这种流动性。

备用收入来源

点对点借贷平台

像 Prosper 这样的服务直接将您与需要贷款的借款人联系起来。您可以从每个票据仅需 $25 开始。多样化至关重要——将资本分散到多个借款人身上，而不是集中在一个借款人身上。尽管可能会发生违约，但拥有 100 个小额票据的投资组合提供了单票据投资者所缺乏的缓冲。

度假租赁物业

将个人享受与投资回报结合在一起，度假屋在您外出期间产生租金收入。房产增值复合您的收益，尽管流动性不足在您急需现金时会带来挑战。通过现代平台，管理的便利性有所提高，但这需要积极参与。

面向增长的替代方案

商品期货合约

原材料——从农产品到贵金属——以期货合约进行交易。由于供需动态，价值波动，创造了显著的利润或损失潜力。这些作为通货膨胀对冲工具，但需要复杂的市场知识，并且具有相当大的波动性。

黄金和贵金属

黄金通过与许多股票呈反向移动的资产来分散投资组合。购买方式包括实物金条、金币、矿业公司股票、期货或以商品为重点的基金。如果持有实物金属，存储和安全成为关键问题，这使得信誉良好的保管人变得至关重要。

高增长，高风险投资工具

加密货币

数字化、去中心化的货币，如比特币和成千上万的替代品，具有巨大的增长潜力，同时伴随着极端的价格波动。加密货币缺乏传统资产的基本估值锚点，只适合具有高风险承受能力和对加密货币未来有信心的投资者。

私募股权和风险投资基金

这些基金在专业管理者的管理下投资于非公开公司。风险投资针对早期初创企业，而私募股权则涉及更成熟的私人企业。回报通常可以大幅超过公共市场，但资本通常需要锁定多年，且通常需要合格投资者身份才能访问。

规划您的战略

年金

由保险支持的合同以预付款换取跨越数年或终身的保证收入流。存在固定、可变和指数变化。税延增长对一些投资者具有吸引力，但高昂的费用和经纪佣金在承诺之前值得仔细审查。

建立您的多元化基础

最佳方法是战略性地结合风险水平。政府债券和定期存款构成你的稳定核心。房地产投资信托、公司债券和市政债券提供稳定的收入。商品、贵金属和有限的加密货币配置对冲市场波动。房地产、私募股权和风险投资为较长时间周期提供增长潜力。

成功需要将每种投资类型与您的风险承受能力、时间线和财务目标相匹配。虽然股市参与对许多投资者仍然很重要，但这些替代方案使得复杂的投资组合构建成为可能，而不单单依赖于股市表现。