預計到2033年，Neo和挑戰者銀行市場年增長率將達到26.3%

• 到2033年，因數字銀行需求和移動創新，Neo銀行將以26.3%的年復合增長率增長。
• 歐洲在2024年市場中領先，亞太地區預計將在2033年前實現最快擴張。
• 盈利能力、忠誠度和合規性仍然是數字銀行面臨的主要挑戰。

ResearchAndMarkets.com於10月30日發布了一份報告，預測全球新興銀行和挑戰者銀行市場將在2025年至2033年間以26.3%的年復合增長率增長。研究將這一擴展歸因於金融服務的快速數字化、消費者行爲的變化以及移動銀行技術的進步。

根據報告，千禧一代和Z世代用戶對完全數字銀行體驗的日益偏好推動了市場增長。沒有實體分行的數字銀行提供簡化的帳戶設置、實時交易提醒、預算工具以及通過移動優先平台提供的無費用結構。報告指出，這些銀行比傳統金融機構更有效地滿足了細分市場的需求和服務不足的羣體。

市場結構和商業模式

市場按許可模型分爲完全持牌銀行和基於合作的實體。完全持牌的挑戰者銀行，如Atom Bank和Judo Bank，依據全銀行執照運營，提供包括貸款、儲蓄和存款在內的服務。基於合作的數字銀行與持牌金融機構合作提供銀行服務，專注於用戶體驗和技術開發，同時減少監管障礙，實現更快的市場進入。

由於低運營成本和靈活的基礎設施，數字銀行在2024年引領了採用，從而提供具有競爭力的利率和零費用產品。根據研究，混合銀行將物理支持與主要數字體驗相結合，在老年人羣體和復雜金融服務用戶中越來越受到重視。

區域表現與挑戰

2024年，歐洲佔據了最大的市場份額，得益於有利的監管環境，如PSD2，以及較高的數字化採納率。英國、德國和荷蘭是挑戰者銀行創新的主要中心。北美緊隨其後，由Chime、Dave和Ally Bank等公司引領。亞太地區預計在2025年至2033年間將經歷最高的增長率，這得益於印度、新加坡和澳大利亞等國的金融包容性倡議和友好的金融科技監管。

該報告識別了包括客戶忠誠度、盈利能力和監管監督在內的挑戰。許多數字銀行由於高昂的客戶獲取成本和有限的交叉銷售機會而難以實現盈虧平衡。隨着這些銀行的增長，它們面臨着越來越嚴格的監管審查，需要投資於網路安全、反洗錢合規性和數據隱私保護。