Chỉ nhìn lại cách lãi suất thế chấp đã biến động vào đầu năm 2024. Lúc đó, lãi suất cố định 30 năm khoảng 7,15% với APR là 7,07%. Lựa chọn 15 năm thấp hơn với 6,30% APR, và vay jumbo gần như bằng với lãi suất 30 năm là 7,13%. Thật thú vị khi thấy các mức lãi suất đó đã có xu hướng như vậy vào thời điểm đó.

Vì vậy, nếu bạn đang xem xét khoản vay 100K vào tháng 2 năm 2024 với kỳ hạn 30 năm cố định, bạn sẽ phải trả khoảng 675 đô la mỗi tháng cho gốc và lãi. Trong toàn bộ thời gian vay, tổng lãi sẽ khoảng 143K. Với lựa chọn 15 năm ở mức 6,30%, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ tăng lên 860 đô la nhưng bạn sẽ tiết kiệm đáng kể về lãi suất - chỉ khoảng 55K tổng cộng. Lãi suất jumbo gần như theo sát lãi suất tiêu chuẩn 30 năm, vì vậy những người vay có số dư cao không nhận được nhiều ưu đãi vào thời điểm đó.

Điều gì đã thúc đẩy các mức lãi suất đó vào đầu năm 2024? Chủ yếu là các quyết định chuẩn mực của Cục Dự trữ Liên bang và mức lạm phát. Các ngân hàng đã chuyển chi phí cao hơn cho người tiêu dùng, đó là lý do tại sao lãi suất duy trì ở mức cao trong giai đoạn đó. Điểm tín dụng của bạn, tỷ lệ nợ trên thu nhập và số tiền đặt cọc cũng quan trọng nếu bạn muốn có điều khoản tốt hơn. Hầu hết mọi người đều chọn khóa lãi suất trong 30 đến 60 ngày, mặc dù bạn có thể kéo dài đến 90 hoặc 120 ngày nếu ngân hàng cho phép.

Các loại khoản vay khác nhau mỗi loại đều có lợi thế riêng vào thời điểm đó. Các khoản vay thế chấp truyền thống hoạt động tốt nhất nếu bạn có điểm tín dụng tốt và có thể đặt cọc 20% để bỏ qua phí bảo hiểm vay mua nhà (PMI). Các khoản vay FHA phù hợp cho những người có điểm tín dụng thấp hoặc ít tiền đặt cọc. Vay VA cung cấp sự linh hoạt cho các khách hàng quân nhân, và vay USDA mở ra cơ hội cho người mua nhà ở vùng nông thôn mà không cần đặt cọc. Các khoản vay jumbo cần thiết cho những ai mua nhà ở khu vực có chi phí cao, nơi giá trị mua vượt quá giới hạn vay phù hợp.