Gần đây có bạn hỏi tôi về vấn đề lập kế hoạch tài sản, liên quan đến một chủ đề nhiều người dễ nhầm lẫn: rốt cuộc ai quan trọng hơn, next of kin hay power of attorney? Thật lòng mà nói, nhiều người hoàn toàn không nhận thức được sự khác biệt lớn giữa hai cái này.

Đầu tiên nói về next of kin là gì. Nói đơn giản, đó là người thân huyết thống gần nhất hoặc người phối ngẫu của bạn. Có thể là vợ/chồng, con cái, cha mẹ hoặc anh chị em, tùy thuộc vào cấu trúc gia đình và luật pháp của từng bang. Nhiều người nghĩ rằng next of kin tự động có quyền pháp lý nào đó, thực ra không phải vậy. Vai trò của họ chủ yếu là được thông báo trong các tình huống khẩn cấp, xử lý một số công việc hành chính, hoặc thừa kế tài sản khi không có di chúc. Nhưng điều này không có nghĩa là họ có thể tự ý đưa ra quyết định tài chính hoặc y tế.

Tiếp theo là power of attorney, thứ thực sự có hiệu lực pháp lý. POA là một tài liệu pháp lý cho phép bạn chỉ định người đại diện (gọi là agent hoặc attorney-in-fact) có thể hành động thay bạn. Bạn là chủ thể (principal) có thể rõ ràng quy định phạm vi quyền hạn của người đại diện này. Đây không phải là vai trò phi chính thức, mà là sự ủy quyền hợp pháp thực sự.

POA có nhiều loại đáng để biết. POA chung (general POA) trao quyền rộng rãi cho người đại diện quản lý các công việc tài chính và pháp lý của bạn. POA hạn chế (limited POA) thì cụ thể hơn, ví dụ chỉ xử lý việc bán nhà hoặc quản lý một tài khoản ngân hàng, thường có giới hạn thời gian. POA bền vững (durable POA) rất hữu ích vì vẫn có hiệu lực ngay cả khi bạn mất khả năng hành vi, đặc biệt phù hợp cho quản lý y tế hoặc tài chính dài hạn. Còn có loại gọi là springing POA, chỉ có hiệu lực khi xảy ra điều kiện nhất định, ví dụ khi bạn trở nên bất khả năng hành động.

Bây giờ nói về phần quan trọng nhất: power of attorney vs next of kin, ai có quyền lực hơn? Câu trả lời rõ ràng — POA thắng. Next of kin không thể lật đổ POA vì POA là một tài liệu có hiệu lực pháp lý. Nếu bạn đã chỉ định ai đó làm đại diện y tế qua POA bền vững, thì người đó có quyền quyết định y tế riêng, dù người thân phản đối cũng không có tác dụng. Next of kin chỉ có thể can thiệp khi không có POA hoặc người đại diện được chỉ định không thể hoặc không muốn hành động.

Tất nhiên, POA cũng không phải là không thể bị thách thức. Chính bạn, khi còn đủ năng lực, có thể rút lại POA bất cứ lúc nào. Nếu mất khả năng hành vi, người thân có thể kiện ra tòa để thách thức POA, nhưng điều kiện tiên quyết là họ phải có bằng chứng cho thấy người đại diện đã lạm dụng quyền lực, gian lận hoặc bỏ sót trách nhiệm. Tòa án sẽ hủy bỏ POA trong trường hợp có bằng chứng rõ ràng về việc người đại diện lạm dụng quyền.

Vì vậy, nếu bạn đang lập kế hoạch tài sản, điều thực sự cần chú ý là thiết lập một POA rõ ràng, minh bạch. Điều này hữu ích hơn nhiều so với chỉ dựa vào danh nghĩa next of kin. Bạn có thể nhờ một cố vấn tài chính giúp tích hợp các công cụ pháp lý này vào kế hoạch tổng thể của mình, đảm bảo rằng khi có chuyện xảy ra, ý muốn của bạn sẽ được thực thi đúng đắn. Đó mới là cách làm thông minh.