Tennessee có đánh thuế An sinh Xã hội không? Hướng dẫn đầy đủ về lợi ích thuế cho người nghỉ hưu miền Nam

Khi lập kế hoạch nghỉ hưu, một trong những quyết định quan trọng nhất là chọn nơi định cư. Đối với những người xem xét khu vực miền Nam nước Mỹ, hiểu rõ chính sách thuế của từng bang về thu nhập từ nghỉ hưu có thể tạo ra sự khác biệt lớn về sự ổn định tài chính của bạn. Một câu hỏi phổ biến của những người chuẩn bị nghỉ hưu là: Tennessee có đánh thuế an sinh xã hội không? Câu trả lời rõ ràng và rất thuận lợi. Tennessee nổi bật là một trong những bang miền Nam có chính sách thuế thân thiện nhất, miễn hoàn toàn thuế đối với lợi ích từ an sinh xã hội, cùng với các ưu đãi khác dành cho người nghỉ hưu xứng đáng được xem xét nghiêm túc.

Miễn thuế an sinh xã hội của Tennessee: Ưu điểm chính

Chi tiết quan trọng nhất đối với người nghỉ hưu tại Tennessee là: bang này không đánh thuế thu nhập từ an sinh xã hội chút nào. Kết hợp với cấu trúc thuế rộng hơn của Tennessee — bang này không có thuế thu nhập bang — người nghỉ hưu được bảo vệ toàn diện cho quỹ nghỉ hưu của mình. Đây là một lợi ích lớn so với nhiều bang khác, nơi áp dụng các mức thuế khác nhau đối với thu nhập từ nghỉ hưu.

Ngoài việc bảo vệ an sinh xã hội, Tennessee còn giữ mức thuế thấp nhờ vào mức thuế tài sản đặc biệt khiêm tốn, mang lại thêm sự giảm nhẹ cho chủ nhà. Bang còn có Chương trình Giảm Thuế Tài Sản dành riêng cho người nghỉ hưu, cho phép những người có thu nhập không quá 36.370 đô la mỗi năm được hưởng lợi ích giảm thuế. Cách tiếp cận đa tầng này thể hiện cam kết của Tennessee trong việc làm cho nghỉ hưu trở nên hợp lý về tài chính.

So sánh Tennessee với các bang miền Nam khác

Trong khi Tennessee nổi bật, còn nhiều bang miền Nam khác cũng có điều kiện thuế hấp dẫn cho người nghỉ hưu, dù thường đi kèm các quy định phức tạp hơn. Hiểu rõ các so sánh này giúp làm rõ lý do tại sao cách tiếp cận của Tennessee lại rõ ràng đến vậy.

Florida, giống Tennessee, không có thuế thu nhập bang và hoàn toàn miễn thuế đối với thu nhập từ an sinh xã hội. Thêm vào đó, Florida còn có các khoản miễn thuế tài sản — 25.000 đô la dựa trên giá trị căn nhà đối với tất cả chủ nhà, và thêm 50.000 đô la nữa cho cư dân trên 65 tuổi. Tuy nhiên, do độ phổ biến cao, chi phí sinh hoạt ở nhiều khu vực của Florida thường cao hơn.

Mississippi đã gia nhập nhóm các bang có chính sách thuế thân thiện bằng cách miễn thuế lợi ích an sinh xã hội, lương hưu, IRA và rút tiền từ 401(k). Bang này còn có mức thuế bán hàng cực thấp và không có thuế di sản hay thừa kế, rất hấp dẫn để bảo tồn của cải.

Alabama, Arkansas, Georgia, Kentucky và Louisiana đều miễn thuế thu nhập từ an sinh xã hội, mặc dù họ áp dụng các mức thuế khác nhau đối với các nguồn thu nhập nghỉ hưu khác. Mỗi bang có các khoản khấu trừ hoặc miễn thuế riêng cho lương hưu hoặc rút tiền từ các tài khoản nghỉ hưu, đòi hỏi người nghỉ hưu phải hiểu rõ quy định của từng bang.

Các bang như Virginia, West Virginia, North Carolina, Oklahoma và South Carolina nằm ở mức trung bình, miễn thuế an sinh xã hội trong khi cung cấp các khoản khấu trừ khác cho thu nhập nghỉ hưu. West Virginia đặc biệt đáng chú ý: kể từ năm 2026, bang này đã hoàn toàn loại bỏ thuế an sinh xã hội sau một giai đoạn chuyển đổi kéo dài nhiều năm, hiện đã có miễn thuế hoàn toàn.

Ngoài an sinh xã hội: Các lợi ích nghỉ hưu bổ sung của Tennessee

Trong khi miễn thuế an sinh xã hội là điểm nổi bật của sức hấp dẫn Tennessee, bang này còn cung cấp các lợi ích tài chính khác. Gánh nặng thuế tài sản thấp — nằm trong số thấp nhất cả nước — giúp người nghỉ hưu duy trì sở hữu nhà một cách hợp lý. Chương trình Giảm Thuế Tài Sản đã đề cập ở trên có thể hỗ trợ thêm cho những người đáp ứng yêu cầu về thu nhập.

Thuế bán hàng chung của bang, mặc dù cao hơn một số bang, nhưng được bù đắp bởi việc không có thuế thu nhập ở tất cả các lĩnh vực. Cơ cấu này đặc biệt có lợi cho người nghỉ hưu sống dựa vào thu nhập cố định, vì họ tránh được thuế lũy tiến mà người lao động phải chịu trên lương.

Các bang miền Nam khác đáng xem xét

Đối với những người vẫn đang khám phá các lựa chọn, Georgia cung cấp các lợi ích cạnh tranh: người cư trú từ 62-64 tuổi có thể trừ 35.000 đô la thu nhập nghỉ hưu, còn người từ 65 tuổi trở lên có thể trừ 65.000 đô la. Những người nộp thuế độc thân có thu nhập dưới 65.000 đô la gần như không phải nộp thuế thu nhập nghỉ hưu theo hệ thống của Georgia.

Kentucky miễn thuế toàn bộ lợi ích an sinh xã hội và cho phép rút tối đa 31.110 đô la từ lương hưu, 401(k) và IRA mỗi năm mà không bị đánh thuế. Kết hợp với thuế tài sản và thuế bán hàng thấp, Kentucky vẫn là một lựa chọn hấp dẫn cho người nghỉ hưu có ngân sách hạn chế.

Oklahoma người nghỉ hưu được miễn thuế an sinh xã hội cộng thêm khoản khấu trừ 10.000 đô la cho các khoản thu nhập nghỉ hưu khác, thuế tài sản thấp và không có thuế di sản hay thừa kế. Chương trình “đóng băng thuế” của bang — dành cho những người trên 65 tuổi có thu nhập dưới 85.300 đô la — có thể cố định vĩnh viễn giá trị thuế tài sản.

Lập kế hoạch nghỉ hưu tại Tennessee hoặc các nơi khác

Việc chọn nơi nghỉ hưu không chỉ dựa vào mức thuế. Cần xem xét tổng chi phí sinh hoạt, khả năng tiếp cận dịch vụ y tế, khí hậu ưa thích và gần gũi với gia đình. Tuy nhiên, thuế là một trong những yếu tố dễ kiểm soát và có thể đo lường rõ ràng nhất trong kế hoạch nghỉ hưu.

Đối với những người ưu tiên tối đa hóa hiệu quả thuế, sự kết hợp của Tennessee — miễn hoàn toàn thuế an sinh xã hội, không có thuế thu nhập bang và thuế tài sản thấp — tạo ra một lý do thuyết phục. Cấu trúc thuế rõ ràng của bang này — không có các khoản khấu trừ phức tạp hay giới hạn như nhiều bang lân cận — giúp việc lập kế hoạch tài chính trở nên dễ dự đoán hơn.

Nếu khí hậu hoặc cộng đồng của Tennessee không phù hợp với sở thích của bạn, các lựa chọn thay thế như Florida, Mississippi và Alabama cũng mang lại chế độ thuế tương tự hoặc ưu đãi hơn. West Virginia, với việc đã hoàn toàn miễn thuế an sinh xã hội kể từ năm 2026, cũng đã gia nhập nhóm các điểm đến nghỉ hưu thân thiện về thuế hàng đầu.

Tóm lại: Tennessee không đánh thuế an sinh xã hội, và kết hợp với các lợi ích thuế tổng thể, bang này vẫn là một trong những lựa chọn tối ưu về thuế cho người nghỉ hưu miền Nam. Hiểu rõ các lợi ích cấp bang này có thể mang lại lợi ích tài chính lâu dài đáng kể cho quãng đời nghỉ hưu của bạn.