Tối đa hóa 401k của bạn vào năm 2024: Những điều bạn cần biết về giới hạn đóng góp kỷ lục

Đối với những người muốn củng cố quỹ hưu trí của mình, năm 2024 mang đến một cơ hội đặc biệt. IRS gần đây đã công bố giới hạn đóng góp điều chỉnh theo lạm phát cho các tài khoản hưu trí, đánh dấu mức tối đa hào phóng nhất từ trước đến nay. Nếu bạn đã trì hoãn quyết định về 401(k) của mình, năm nay là thời điểm hoàn hảo để lên kế hoạch và tối đa hóa đóng góp hưu trí một cách hiệu quả.

Giới hạn đóng góp 401(k) năm 2024 đạt mức cao kỷ lục

Thị trường tiết kiệm hưu trí đã có chuyển biến tích cực trong năm 2024. Người lao động hiện có thể đóng góp tối đa 23.000 USD mỗi năm vào kế hoạch 401(k), tăng từ mức giới hạn trước đó là 22.500 USD. Người từ 50 tuổi trở lên còn được hưởng khoản đóng góp bổ sung 7.500 USD để bắt kịp, đưa tổng mức đóng góp tối đa của cá nhân lên 30.500 USD — mức cao nhất từ trước đến nay.

Để hình dung rõ hơn, giới hạn đóng góp năm 2019 chỉ là 19.000 USD. Quá trình tăng dần trong năm năm qua cho thấy người tiết kiệm hưu trí hiện có thể dành thêm 4.000 USD mỗi năm so với cách đây bốn năm.

Khi kết hợp đóng góp của người lao động và nhà tuyển dụng, giới hạn tổng cộng đạt 69.000 USD cho năm 2024, tăng từ 66.000 USD của năm 2023. Đối với những người từ 50 tuổi trở lên, giới hạn tổng cộng gồm cả khoản đóng góp bắt kịp là 76.500 USD. Những giới hạn nâng cao này giúp dễ dàng hơn trong việc đạt được mục tiêu tiết kiệm hưu trí.

Hãy tưởng tượng: một nhà đầu tư 55 tuổi tối đa hóa đóng góp 401(k) của mình có thể tích lũy thêm hàng trăm nghìn đô la trong vòng ba năm, chứng minh sức mạnh của các giới hạn đóng góp này.

Hiểu rõ lợi ích của 401(k) và cách tối đa hóa đóng góp

Kế hoạch 401(k) nổi bật như một phương tiện hưu trí hàng đầu vì cho phép tiết kiệm nhiều hơn đáng kể so với IRA truyền thống hoặc Roth IRA. Như một lợi ích tại nơi làm việc, nó cung cấp lộ trình có cấu trúc để xây dựng tài sản hưu trí và đạt được phong cách sống mong muốn khi về già.

Trước khi cam kết với chiến lược 401(k), việc hiểu rõ các lợi ích chính là điều cần thiết:

Tăng trưởng hoãn thuế: Các khoản đóng góp của bạn giảm thu nhập chịu thuế hiện tại, giúp khoản đầu tư của bạn sinh lời mà không bị trừ thuế hàng năm.

Khấu trừ tự động qua lương: Thay vì phải nhớ đóng góp hàng quý, các khoản tự động trích từ lương giúp tiết kiệm đều đặn, kỷ luật mà không cần nỗ lực thêm.

Khả năng đóng góp vượt trội: Giới hạn năm 2024 vượt xa các tài khoản hưu trí cá nhân, cho phép tích lũy tài sản mạnh mẽ hơn cho tuổi già.

Linh hoạt trong đóng góp: Bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ đóng góp của mình trong suốt năm dương lịch để phù hợp với tình hình tài chính thay đổi.

Ngoài khoản đóng góp của bản thân, nhà tuyển dụng của bạn thường tham gia vào quá trình này. Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp khoản đóng góp đối ứng — thường là 50% tối đa theo tỷ lệ phần trăm lương của bạn. Khoản đối ứng này như tiền miễn phí, nhằm khuyến khích bạn tham gia. Quan trọng là, khoản đóng góp của nhà tuyển dụng hoạt động độc lập và không giảm khả năng đóng góp của bạn. Bạn vẫn có thể đóng đủ 23.000 USD dù nhà tuyển dụng thêm 3.000 USD vào tài khoản của bạn trong năm 2024.

Các bước chiến lược để tối đa hóa 401(k) trong năm 2024

Dù mức tăng 500 USD trong năm 2024 có vẻ nhỏ, những khoản tiền nhỏ này tích tụ theo thời gian sẽ tạo ra ảnh hưởng lớn đến an ninh hưu trí của bạn. Khi đầu tư đúng cách, phần bổ sung này có thể làm tăng đáng kể số dư 401(k) của bạn khi đến tuổi nghỉ hưu.

Để tận dụng tối đa giới hạn mở rộng này, hãy tính toán khoản đóng góp hàng tháng cần thiết. Những người hướng tới mức tối đa 23.000 USD cho người dưới 50 tuổi nên đặt mục tiêu khoảng 1.917 USD mỗi tháng. Nếu nhà tuyển dụng trả lương theo kỳ hai tuần hoặc hàng tuần, hãy điều chỉnh các con số này phù hợp để xác định tỷ lệ đóng góp mục tiêu của bạn.

Hợp tác với bộ phận nhân sự hoặc phúc lợi của bạn để thiết lập các khoản tự động đóng góp phù hợp với mục tiêu của mình. Phương pháp tự động này giúp loại bỏ các trở ngại về hành vi và đảm bảo thực hiện nhất quán.

Ưu điểm chính của các kế hoạch 401(k) so với các phương tiện tiết kiệm hưu trí khác chính là các giới hạn đóng góp cao hơn rõ rệt. Trong năm 2024, khả năng này tạo ra cơ hội thực sự để tăng tốc tiết kiệm hưu trí hàng nghìn đô la. Thêm vào đó, các khoản đóng góp của bạn còn mang lại lợi ích thuế ngay trong năm hiện tại, là một lợi thế giá trị nếu bạn đang có thu nhập tăng lên.

Bằng cách cam kết với chiến lược 401(k) hợp lý ngay bây giờ, bạn đang đặt nền móng cho tiến bộ tài chính đáng kể hướng tới tuổi nghỉ hưu đồng thời tối ưu hóa tình hình thuế hiện tại của mình.