Tìm kiếm Bang tốt nhất để mua nhà: Phân tích đầy đủ về chi phí nhà ở so với thu nhập

Khi tìm kiếm nơi tốt nhất để mua nhà, hầu hết mọi người chỉ tập trung vào giá bất động sản. Tuy nhiên, khả năng chi trả thực sự cho nhà ở phụ thuộc vào nhiều yếu tố hơn là chỉ khoản vay thế chấp. Phí bảo hiểm, thuế tài sản, chi phí tiện ích, phí hội nhà ở và chi phí bảo trì đều góp phần vào bức tranh tài chính tổng thể. Thước đo thực sự để xác định một bang có giá trị tốt hay không không chỉ là giá nhà, mà còn là cách các khoản chi phí đó so sánh với thu nhập thực tế của cư dân.

Phân tích toàn diện dữ liệu Điều tra Dân số 2023 cho thấy sự chênh lệch đáng kể về khả năng chi trả nhà ở trên khắp nước Mỹ. Bằng cách xem xét chi phí hàng năm của chủ nhà như một phần trăm thu nhập trung bình của hộ gia đình, chúng ta có thể xác định nơi cư dân phải gánh chịu gánh nặng lớn nhất và nơi người mua có thể tìm thấy giá trị thực sự. Cách tiếp cận này cung cấp bức tranh rõ ràng hơn nhiều so với chỉ giá tuyệt đối, vì một căn nhà trị giá 200.000 đô la ở khu vực thu nhập thấp sẽ gây gánh nặng lớn hơn so với một căn nhà trị giá 400.000 đô la ở khu vực có thu nhập cao.

Thị trường nhà đắt đỏ nhất: Nơi chi phí nuốt chửng thu nhập

Ở đỉnh danh sách chi phí, cư dân California dành gần 29% thu nhập trung bình của họ cho chi phí sở hữu nhà. Với chi phí hàng năm trung bình là 24.252 đô la so với thu nhập trung bình của hộ gia đình là 84.097 đô la, California đứng đầu danh sách các thị trường khó khăn nhất cho chủ nhà. Điều này có nghĩa là trước thuế, bảo hiểm và các chi phí sinh hoạt khác, người California dành khoảng ba phần mười thu nhập của họ chỉ để có mái nhà.

Tiếp theo là New York, nơi chủ nhà chi khoảng 25% thu nhập cho nhà ở, mặc dù chi phí tuyệt đối thấp hơn California. New Jersey, Hawaii và Connecticut mỗi nơi tiêu tốn từ 24-25% thu nhập của cư dân, khiến các thị trường phía Đông Bắc và các đảo này yêu cầu tài chính cao hơn đáng kể.

Những bang có gánh nặng cao này có đặc điểm chung: nhu cầu nhà ở mạnh mẽ, đất phát triển hạn chế, thuế tài sản cao và phí bảo hiểm đắt đỏ. Ngay cả khi bạn tìm được một bất động sản vừa phải, các chi phí liên tục vẫn còn cao. Đối với những người mua đang tự hỏi liệu bang tốt nhất để mua nhà có nằm trong danh sách này hay không, câu trả lời phần lớn phụ thuộc vào khả năng kiếm thu nhập cao có thể bù đắp cho chi phí nhà ở cao hay không.

Thị trường trung bình: Chi phí vừa phải và cân đối tốt hơn

Massachusetts, Rhode Island và Oregon đại diện cho tầng trung, nơi chi phí nhà ở chiếm 23-24% thu nhập của hộ gia đình. Các thị trường này cung cấp sự cân đối tốt hơn một chút, mặc dù vẫn đòi hỏi kế hoạch tài chính cẩn thận. Washington, Nevada và Colorado cũng nằm trong phạm vi 22-23%.

Các bang trung bình thường thu hút những người mua tìm kiếm sự thỏa hiệp: giá cả cạnh tranh hơn một chút mà không phải gánh chịu gánh nặng chi phí cực đoan như California hoặc New York. Những khu vực này thường có tiện ích hấp dẫn, thị trường việc làm đang phát triển và các đặc điểm cộng đồng phù hợp với mức phí trung bình của họ.

Đối với những người đánh giá xem bang nào là nơi tốt nhất để mua nhà với ngân sách hạn chế, so sánh trong phạm vi trung bình này có thể tiết kiệm đáng kể so với các trung tâm ven biển, đồng thời vẫn duy trì chất lượng cuộc sống tương tự.

Thị trường rất phù hợp về tài chính: Tối đa hóa đầu tư bất động sản của bạn

Một tầng riêng biệt của các bang xuất hiện, nơi chi phí nhà ở tiêu thụ ít hơn 20% thu nhập trung bình. Bao gồm North Carolina, Alaska, Utah, Pennsylvania, Minnesota, Maine, Idaho và Wisconsin. Một số bang miền Nam và đồng bằng lớn hơn—Tennessee, Montana, Missouri, Ohio, South Carolina, Louisiana và New Mexico—cũng giảm thiểu gánh nặng nhà ở xuống dưới 18%.

Thị trường có chi phí thấp nhất là West Virginia, nơi chủ nhà chỉ tiêu trung bình 6.996 đô la mỗi năm cho chi phí nhà ở, chiếm chỉ 13,75% thu nhập trung bình của hộ gia đình. Arkansas, North Dakota, South Dakota và Mississippi cũng cung cấp sự giảm nhẹ đáng kể về chi phí nhà ở.

Các bang này thường có giá trị bất động sản thấp hơn, mức bảo hiểm hợp lý hơn, thuế tài sản giảm và thị trường ít cạnh tranh hơn. Một căn nhà trị giá 150.000 đô la ở đây thực sự mang lại giá trị, và các khoản chi phí hàng tháng vẫn có thể quản lý được ngay cả với thu nhập trung bình.

Đối với những người mua ưu tiên sự linh hoạt tài chính và khả năng chi trả nhà ở, bang tốt nhất để mua nhà thường nằm trong tầng dưới này. Thường thì sự đánh đổi là các tiện ích ven biển ít hơn hoặc các thành phố nhỏ hơn, nhưng không gian tài chính có thể vô giá trong việc xây dựng sự giàu có lâu dài.

Các chỉ số chính để đánh giá lựa chọn tốt nhất của bạn

Khi xác định bang tốt nhất để mua nhà phù hợp với tình hình của bạn, ba chỉ số cơ bản quan trọng nhất là:

Chi phí hàng năm của chủ nhà: Bao gồm khoản vay thế chấp cộng với thuế tài sản, bảo hiểm, tiện ích, xăng và phí hội nhà ở nếu có. Các bang có sự chênh lệch lớn, từ dưới 7.000 đô la ở West Virginia đến hơn 24.000 đô la ở California.

Thu nhập trung bình của hộ gia đình: Khả năng kiếm thu nhập của gia đình điển hình quyết định phần nào mức độ tiêu thụ nhà ở trong ngân sách tổng thể của họ. Các bang có thu nhập cao hơn có thể chi trả các chi phí tuyệt đối cao hơn mà không gặp khó khăn đáng kể.

Tỷ lệ gánh nặng nhà ở: Phần trăm thu nhập trung bình dành cho chi phí nhà ở cung cấp so sánh ý nghĩa nhất. Dưới 20% thường cho thấy khả năng chi trả lành mạnh, trong khi trên 25% cho thấy áp lực tài chính đáng kể.

Quyết định của bạn

Bang tốt nhất để mua nhà hoàn toàn phụ thuộc vào ưu tiên và tình hình tài chính của bạn. Người có thu nhập cao khi xem xét California hoặc New York nên tính toán xem cơ hội nghề nghiệp có xứng đáng với tỷ lệ chi phí nhà ở hay không. Những người tìm kiếm khả năng chi trả thuần túy và an toàn tài chính nên cân nhắc nghiêm túc các bang nơi chi phí nhà ở chiếm ít hơn 18% thu nhập.

Dữ liệu được lấy từ phân tích của NewJerseyRealEstateNetwork.com dựa trên dữ liệu Điều tra Dân số 2023, chính xác theo báo cáo của năm đó. Điều kiện hiện tại có thể thay đổi, do đó việc tham khảo các chuyên gia bất động sản địa phương và xác minh xu hướng mới nhất vẫn là điều cần thiết trước khi đưa ra quyết định mua lớn.