Các giải pháp phần mềm phân tích danh mục hàng đầu: Hướng dẫn đầy đủ để tìm ra công cụ phù hợp nhất của bạn

Quản lý đầu tư hiệu quả bắt đầu bằng việc hiểu rõ danh mục của bạn. Dù các khoản holdings của bạn phân tán qua nhiều nhà môi giới hay tập trung trong một nền tảng, phần mềm phân tích danh mục có thể cung cấp cái nhìn toàn diện bạn cần. Những giải pháp này giúp bạn theo dõi hiệu suất, đánh giá rủi ro, tối ưu hóa phân bổ tài sản và xác định cơ hội cải thiện—tất cả đều là những nhiệm vụ quan trọng để đầu tư thành công. Hướng dẫn này xem xét các phần mềm phân tích danh mục hàng đầu hiện nay, giải thích ai phù hợp nhất với chúng, và trả lời các câu hỏi phổ biến về công cụ quản lý danh mục.

Hiểu rõ nhu cầu phân tích danh mục của bạn

Trước khi khám phá các giải pháp phần mềm phân tích danh mục cụ thể, điều quan trọng là nhận biết mục tiêu của bạn là gì. Các nhà đầu tư khác nhau có các ưu tiên khác nhau:

• Nhà đầu tư tập trung vào thu nhập muốn theo dõi cổ tức chi tiết và dự báo thu nhập
• Nhà đầu tư có giá trị ròng cao cần hợp nhất các khoản đầu tư công và tư trong một cái nhìn duy nhất
• Nhà đầu tư thụ động thích các tính năng cân đối lại tự động và robo-advisor
• Nhà đầu tư chủ động muốn kiểm soát chi tiết và các công cụ phân tích nâng cao
• Nhà đầu tư tiết kiệm chi phí tìm kiếm phần mềm phân tích danh mục hiệu quả về chi phí mà không phải trả phí cao cấp
• Nhà đầu tư quốc tế yêu cầu hỗ trợ đa tiền tệ và tiếp cận thị trường toàn cầu

Phần mềm phân tích danh mục lý tưởng của bạn phụ thuộc vào việc bạn phù hợp với danh mục nào (hoặc kết hợp nào) trong số các mục trên.

Các phần mềm phân tích danh mục hàng đầu: Lựa chọn của bạn

1. Empower – Phần mềm phân tích danh mục và theo dõi miễn phí tốt nhất

Có sẵn qua: Web và ứng dụng di động (iOS, Android)

Empower (trước đây là Personal Capital) phục vụ 3,3 triệu người dùng với các dịch vụ phân tích danh mục miễn phí và trả phí. Mức miễn phí bao gồm Bảng điều khiển cá nhân, nơi bạn có thể hợp nhất tất cả các tài khoản tài chính—thẻ tín dụng, tiết kiệm, sổ séc, khoản vay, và tài khoản đầu tư có lợi ích thuế—trong một chỗ.

Công cụ Kiểm tra Đầu tư miễn phí đánh giá rủi ro danh mục của bạn, xem xét hiệu suất quá khứ và đề xuất phân bổ mục tiêu. Nó xác định các vị trí quá nặng hoặc quá nhẹ trong các ngành và đánh giá sự đa dạng hóa của bạn so với cả S&P 500 và đề xuất “Smart Weighting” độc quyền của Empower, đề xuất phân bổ cân đối hơn trên các kích thước, phong cách và ngành so với S&P 500 dựa trên vốn hóa thị trường.

Công cụ Phân tích Phí xem xét các khoản phí tư vấn, phí bán hàng, chi phí và các khoản phí khác bạn đang trả. Các công cụ miễn phí bổ sung gồm Lập kế hoạch Tiết kiệm, Lập kế hoạch Hưu trí và Máy tính Tài chính.

Đối với nhà đầu tư muốn phân tích danh mục toàn diện hơn, gói Quản lý Tài sản của Empower kết hợp các công cụ tự động với cố vấn tài chính con người. Sau khi nhập khẩu mức độ chấp nhận rủi ro, mục tiêu và sở thích, hệ thống tạo ra danh mục đề xuất đa dạng hóa qua sáu loại tài sản: cổ phiếu Mỹ, cổ phiếu quốc tế, trái phiếu Mỹ, trái phiếu quốc tế, đầu tư thay thế và tiền mặt. Các danh mục được cân đối lại khi cần thiết và có thể tích hợp các tiêu chí đầu tư có trách nhiệm xã hội (SRI).

Các cố vấn tài chính sẵn sàng 24/7 qua điện thoại, trò chuyện trực tiếp, email hoặc hội nghị trực tuyến. Gói Quản lý Tài sản yêu cầu khoản đầu tư tối thiểu 100.000 USD với các mức phí theo tầng:

• 100.000–1.000.000 USD: 0,89%
• 1.000.001–3.000.000 USD: 0,79%
• 3.000.001–5.000.000 USD: 0,69%
• 5.000.001–10.000.000 USD: 0,59%
• Trên 10.000.000 USD: 0,49%

2. Vyzer – Phần mềm phân tích danh mục cho các khoản holdings phức tạp

Có sẵn qua: Máy tính để bàn (Windows, macOS), di động (Android, iOS)

Vyzer chuyên về phần mềm phân tích danh mục dành cho các cá nhân có giá trị ròng cao với các khoản holdings đa dạng. Nó kết hợp theo dõi hiệu suất đầu tư công và tư trong một nền tảng duy nhất, lý tưởng cho nhà đầu tư quản lý vốn đầu tư mạo hiểm, quỹ phòng hộ, quỹ tư nhân, các dự án bất động sản, startup và các khoản đầu tư thay thế khác bên cạnh các tài khoản môi giới truyền thống.

Vyzer hỗ trợ theo dõi tất cả các loại tài sản chính: bất động sản, quỹ tư nhân, công ty tư nhân, tài khoản đầu tư (brokerage, 401(k), IRA, Roth IRA), tài khoản ngân hàng (hơn 18.000 tổ chức trên toàn thế giới), tiền điện tử, kim loại quý, đồ sưu tập. Nền tảng sử dụng trí tuệ nhân tạo để phân tích dữ liệu giao dịch và tự động kết nối các giao dịch với tài sản hoặc nợ tương ứng.

Sau khi hợp nhất tất cả holdings, các công cụ dòng tiền của Vyzer tạo dự báo dựa trên các phân phối theo lịch trình, yêu cầu vốn góp và chi phí. Thành viên có thể xem danh mục của các nhà đầu tư khác một cách ẩn danh để hiểu các sản phẩm tài chính và quỹ mà họ đang nắm giữ.

Khác với Personal Capital, Vyzer không cung cấp dịch vụ quản lý tài sản tích cực—nó hoạt động như một công cụ báo cáo và phân tích. Tuy nhiên, việc thêm dữ liệu mới dễ dàng hơn, tính phí cố định hàng tháng qua thẻ tín dụng (không trích từ tài sản danh mục), và theo dõi nhiều loại tài sản hơn các phần mềm phân tích danh mục cạnh tranh.

Dùng thử miễn phí 30 ngày để đánh giá nền tảng mà không cần cam kết.

3. Sharesight – Phần mềm phân tích danh mục dành cho nhà đầu tư cổ tức

Có sẵn: Nền tảng web

Nền tảng theo dõi hiệu suất và báo cáo thuế của Sharesight đo lường cổ phiếu và quỹ ETF từ hơn 40 sàn giao dịch toàn cầu. Nó cũng theo dõi hơn 100 loại tiền tệ toàn cầu và các khoản đầu tư thay thế như chứng khoán cố định và bất động sản đầu tư.

Sharesight hoạt động như một thay thế bảng tính toàn diện, thể hiện hiệu suất thực của tất cả các holdings niêm yết qua nhiều loại tài sản trong một cái nhìn. Bạn có thể so sánh hiệu suất với các chuẩn mực tùy chỉnh, đánh giá tác động của lợi nhuận vốn, cổ tức, biến động tiền tệ, và đánh giá sự đa dạng hóa tổng thể.

Điểm mạnh của Sharesight là theo dõi cổ tức. Báo cáo Thu nhập Thuế hiển thị tất cả cổ tức, phân phối và lãi suất trong bất kỳ kỳ nào—thậm chí phân tích rõ thu nhập nội địa và ngoại quốc. Bạn có thể dự báo thu nhập cổ tức dựa trên các khoản thanh toán đã công bố và theo dõi ngày cổ tức mà không cần tìm kiếm thủ công.

Kết nối qua nhà môi giới hoặc tải lên lịch sử giao dịch, Sharesight tích hợp với hơn 170 nhà môi giới trực tuyến toàn cầu. Dùng thử miễn phí theo dõi tối đa 10 holdings; các gói trả phí hỗ trợ đầy đủ chức năng phần mềm phân tích danh mục. Các gói hàng năm giảm giá có thể xem trên trang web của họ.

4. Stock Rover – Phần mềm phân tích danh mục toàn diện với dự báo

Có sẵn qua: Máy tính để bàn, di động, máy tính bảng

Stock Rover tổng hợp hàng tỷ đô la tài sản khách hàng qua phần mềm phân tích danh mục tích hợp với các nhà môi giới lớn. Bạn có thể nhập khẩu danh mục nhanh chóng, an toàn, hoặc nhập thủ công, hoặc tải lên bảng tính. Các vị trí tự động đồng bộ mỗi đêm và khi đăng nhập.

Phần mềm so sánh hiệu suất danh mục của bạn với toàn thị trường, xác định các vị trí hàng đầu và kém hiệu quả, và cho phép tạo báo cáo tùy chỉnh (hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng). Danh sách theo dõi cảnh báo khi cổ phiếu đạt giá mua/bán mục tiêu hoặc kích hoạt các điều kiện khác như khối lượng giao dịch bất thường, P/E, hoặc sắp công bố thu nhập.

Các khả năng phân tích của Stock Rover bao gồm độ biến động, beta, lợi nhuận điều chỉnh rủi ro, tỷ lệ nội sinh (IRR), và tính toán Chỉ số Sharpe. Công cụ Thu nhập Tương lai dự báo thu nhập cổ tức hàng tháng từ ETF, quỹ tương hỗ, và cổ phiếu riêng lẻ với các tham số điều chỉnh.

Mô phỏng Hiệu suất Danh mục Tương lai sử dụng phân tích Monte Carlo để thử các kịch bản tăng trưởng dài hạn, bao gồm rút tiền theo kế hoạch và tính xác suất nghỉ hưu. Công cụ Phân tích Tương quan tiết lộ các mối quan hệ thống kê giữa giá tài sản, giúp xây dựng danh mục ít tương quan hơn (và do đó ít rủi ro hơn). Một điểm khởi đầu tốt là tìm các tài sản có hệ số tương quan dưới 0,70.

Công cụ Cân đối lại Danh mục xác định sự lệch khỏi phân bổ mục tiêu của bạn ở cấp ngành và vị trí riêng lẻ, đề xuất các giao dịch cụ thể để cân bằng lại. Công cụ Lập kế hoạch Giao dịch so sánh danh mục hiện tại của bạn với các kịch bản cân đối lại đề xuất.

5. Morningstar Portfolio Manager – Hình dung phân bổ tài sản

Có sẵn qua: Máy tính để bàn

Phần mềm phân tích danh mục của Morningstar bao gồm công cụ Instant X-Ray, nền tảng hàng đầu để đánh giá phân bổ tài sản và tỷ trọng ngành. Nó hiển thị các holdings của bạn qua các loại tài sản (ví dụ, 80% cổ phiếu Mỹ, 10% cổ phiếu nước ngoài, 8% trái phiếu, 2% thay thế) và thể hiện phân bổ địa lý toàn cầu.

Phần mềm xác định các vị trí tập trung khi một chứng khoán vượt quá tỷ lệ đáng kể trong danh mục của bạn qua 12 ngành. Bạn có thể xem các holdings cổ phiếu trong các quỹ tương hỗ của mình để có sự minh bạch hoàn toàn.

So sánh tỷ lệ chi phí quỹ để xem chi phí quỹ của bạn so với các danh mục giả định cùng trọng số, giúp xác định xem phí quản lý có cạnh tranh không. Thống kê cổ phiếu hiển thị P/E, ROA, và P/B. Style Box của Morningstar tiết lộ sự đa dạng hóa danh mục và phân loại cổ phiếu (lợi suất cao, đầu cơ tăng trưởng, v.v.), giúp bạn xác minh phù hợp với phong cách đầu tư của mình.

6. StockMarketEye – Phần mềm phân tích danh mục cài đặt tại chỗ

Có sẵn qua: Máy tính để bàn, máy tính bảng, iOS, Android
Giá: 74,99 USD/năm (dùng thử miễn phí 30 ngày)

StockMarketEye cho phép bạn quản lý tất cả các danh mục trong một nơi, tổ chức danh sách theo dõi, và xem biểu đồ giá. Nhập trực tiếp từ nhà môi giới, tải lên các file OFX/QIF/CSV, hoặc nhập thủ công. Bạn sẽ thấy lợi nhuận/lỗ tổng thể so với chuẩn mực đã chọn, giúp biết liệu lợi nhuận 15% của bạn có vượt trội so với mức tăng 20% của thị trường không.

Xem xét toàn bộ danh mục hoặc từng khoản đầu tư, so sánh hiệu suất theo các chỉ số như giá trị thị trường, lợi nhuận tổng thể, CAGR, IRR, và TWERR. Nhóm các danh mục, phân loại các khoản đầu tư, và chạy các báo cáo khác nhau:

• Báo cáo tổng hợp (hiệu suất danh mục và hoạt động theo kỳ)
• Báo cáo giao dịch
• Báo cáo lợi nhuận/lỗ
• Báo cáo lợi nhuận tổng thể
• Báo cáo theo thời gian (ảnh chụp danh mục từ các ngày trước)

Quản lý danh sách theo dõi giúp theo dõi hàng trăm chứng khoán—cổ phiếu, ETF, quỹ tương hỗ, và tiền tệ—từ các sàn giao dịch toàn cầu, một số có dữ liệu theo thời gian thực. Các cảnh báo tích hợp thông báo các thông tin quan trọng, và biểu đồ giá lịch sử hiển thị dữ liệu cuối ngày và intraday (1 ngày và 5 ngày) với sáu biểu đồ kiểu và 14 chỉ số kỹ thuật.

7. Kubera – Theo dõi giá trị ròng toàn diện với hỗ trợ toàn cầu

Có sẵn qua: Máy tính để bàn, iOS của Apple, Android

Kubera là một trong những nền tảng phần mềm phân tích danh mục tiên tiến nhất hiện nay. Nó kết nối với hơn 20.000 ngân hàng, nhà môi giới, và tổ chức đầu tư toàn cầu, hỗ trợ cổ phiếu từ các sàn giao dịch ở Mỹ, Canada, Vương quốc Anh, châu Âu, châu Á, Úc, New Zealand. Bạn cũng có thể theo dõi trái phiếu, quỹ tương hỗ, ngoại hối, kim loại quý, tiền điện tử, NFT, bất động sản, ô tô, thậm chí cả tên miền.

Nền tảng hiển thị giá trị hiện tại của các holdings và giá trị bán lại ước tính mà không cần tìm kiếm qua các giấy tờ phức tạp. Được thiết kế cho các chuyên gia trẻ, chủ nhà, chuyên gia bất động sản, và nhà đầu tư tiền điện tử cần phần mềm phân tích danh mục hợp nhất.

Với các nhà đầu tư quốc tế, Kubera hỗ trợ nhiều loại tiền tệ toàn cầu hơn bất kỳ dịch vụ cạnh tranh nào. Thử nghiệm miễn phí 14 ngày, sau đó chọn các gói hàng tháng hoặc hàng năm.

8. Quicken Premier – Phần mềm quản lý tài chính và phân tích danh mục tất cả trong một

Có sẵn qua: Máy tính để bàn, máy tính bảng, iOS, Android

Hơn ba thập kỷ, hơn 17 triệu người đã tin dùng Quicken để phân tích danh mục và xây dựng của cải. Quicken Premier theo dõi toàn bộ danh mục của bạn trong một chỗ, kết nối với các tài khoản hưu trí, ngân hàng, khoản vay, đầu tư, tài sản vật lý (nhà, xe, đồ sưu tập), và hơn thế nữa.

Các tính năng phần mềm phân tích danh mục gồm phân tích mua/giữ, công cụ phân bổ mục tiêu, phân tích mua/bán, và xem hiệu suất. Bạn còn có thể truy cập các chuẩn mực, xem trước mua/bán, báo cáo hoạt động đầu tư, Morningstar Portfolio X-Ray, và danh sách theo dõi.

Công cụ “giả định” cho phép mô phỏng kết quả—ví dụ, tính tăng trưởng vốn dài hạn nếu bạn đẩy nhanh thanh toán khoản vay và tiết kiệm lãi. Các công cụ tính toán giúp lập kế hoạch quỹ học đại học và mục tiêu tiết kiệm. Công cụ Lập kế hoạch Trọn đời tạo ra lộ trình toàn diện cho mục tiêu hưu trí, cho phép điều chỉnh theo thay đổi thu nhập, mua nhà, và các biến số khác.

Ngoài các chức năng phân tích danh mục, Quicken còn quản lý toàn bộ tài chính của bạn. Thanh toán hóa đơn trực tiếp trong nền tảng mà không mất phí, và khi đến mùa thuế, phần mềm theo dõi lợi nhuận vốn ước tính và tạo báo cáo tối đa hóa lợi ích thuế.

9. SigFig – Phần mềm phân tích danh mục với quản lý tự động

SigFig đồng bộ các tài khoản môi giới và hưu trí bên ngoài để theo dõi số dư. Phần mềm phân tích danh mục của nó kiểm tra sự đa dạng địa lý, loại hình đầu tư, và cấu trúc phí.

SigFig sử dụng robo-advisors để tự động hóa phần lớn hoạt động đầu tư và cân đối lại, phù hợp cho nhà đầu tư thụ động. Danh mục cá nhân dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro của bạn sẵn sàng trong vài phút. Dịch vụ tự động tái đầu tư cổ tức, cân đối lại holdings để duy trì phân bổ mong muốn, và phát hiện các cơ hội tiết kiệm thuế.

Phần mềm phân tích danh mục và dịch vụ quản lý tự động miễn phí cho 10.000 USD đầu tiên, phí quản lý cạnh tranh 0,25% cho các tài khoản lớn hơn. SigFig tính toán số tiền bạn cần đầu tư để đạt các mục tiêu cụ thể theo ngày mục tiêu (mua nhà trong 7 năm, nghỉ hưu ở 67, v.v.) và cung cấp tư vấn tài chính không giới hạn miễn phí—một lợi ích hiếm có trong phần mềm phân tích danh mục tự động.

10. Mint – Quản lý ngân sách và theo dõi đầu tư

Có sẵn: Web và di động

Để xây dựng danh mục đầu tư, trước tiên bạn cần tích lũy vốn qua tiết kiệm kỷ luật. Công cụ ngân sách của Mint, được hơn 30 triệu người sử dụng, giúp bạn đạt mục tiêu tiết kiệm và phân bổ nhiều hơn cho đầu tư.

Kết nối ngân hàng, tổ chức tài chính, tài khoản hưu trí, và thẻ tín dụng để theo dõi dòng tiền và đầu tư. Dịch vụ tự động phân loại chi tiêu, hiển thị dòng tiền của bạn ở đâu. Công cụ Đàm phán hóa đơn, do Billshark cung cấp, đàm phán giúp giảm chi phí hóa đơn.

Mint theo dõi điểm tín dụng của bạn 24/7 miễn phí và cảnh báo khi có thay đổi, giao dịch đáng ngờ, vượt ngân sách hoặc phí ATM. Các máy tính tài chính (trả góp vay, khả năng mua nhà) giúp xác định khả năng chi trả của bạn. Công cụ theo dõi đầu tư của Mint so sánh danh mục của bạn với các chuẩn mực thị trường, hiển thị phân bổ tài sản qua tất cả các tài khoản, và phát hiện các khoản phí dịch vụ tư vấn không cần thiết.

Mint là phần mềm phân tích danh mục miễn phí nhưng có quảng cáo trong ứng dụng.