Nơi Nào Có Thể Rút Tiền Séc Mà Không Cần Tài Khoản Ngân Hàng: Hướng Dẫn Các Lựa Chọn Tốt Nhất Của Bạn

Nếu bạn nằm trong số 67 triệu người trưởng thành Mỹ không có tài khoản ngân hàng truyền thống, việc đổi séc không nên làm cạn túi của bạn. Thách thức không phải là tìm các cửa hàng đổi séc—mà là xác định những nơi nào cung cấp tỷ lệ phí công bằng nhất. Phí đổi séc có thể dao động từ chỉ $1 đến tận $100, tùy thuộc vào kích thước và loại séc. Hiểu rõ các lựa chọn của bạn là điều cực kỳ quan trọng, đặc biệt đối với những người sống paycheck to paycheck.

Các chuỗi bán lẻ chiếm lĩnh thị trường đổi séc

Khi hỏi “các cửa hàng nào đổi séc,” câu trả lời đầu tiên nên là các nhà bán lẻ lớn. Walmart đã nổi lên là người dẫn đầu thị trường trong hơn một thập kỷ qua, chủ yếu vì họ xem việc đổi séc như một công cụ thu hút khách hàng—việc bạn bước vào cửa hàng có nghĩa là bạn có khả năng mua các mặt hàng khác. Phí của họ tối đa là $3 cho các séc lên đến $1,000, với tỷ lệ thấp nhất là $1 trong các thị trường cạnh tranh. Các séc từ $1,000 đến $5,000 có phí là $6. Walmart chấp nhận các séc lương, chính phủ, thuế, bồi thường bảo hiểm, chi trả hưu trí và séc thu ngân, mặc dù không chấp nhận séc cá nhân.

Kmart vẫn là nhà vô địch ngân sách trong lĩnh vực đổi séc. Hầu hết các địa điểm tính phí cố định $1 cho các séc lương, chính phủ, thuế hoặc séc cá nhân hai bên—đáng chú ý là rất phải chăng khi xem xét các séc cá nhân mang rủi ro cao nhất. Ở Illinois và Rhode Island, phí giảm còn 50 cent. Tám bang cung cấp dịch vụ đổi séc miễn phí tại Kmart: Connecticut, Delaware, Georgia, New Jersey, Nevada, Pennsylvania, South Carolina và Washington, cùng với Guam và Puerto Rico.

Các cửa hàng tạp hóa cung cấp mức giá cạnh tranh cho thành viên

Nhiều chuỗi cửa hàng tạp hóa cung cấp dịch vụ đổi séc chỉ dành cho thành viên thẻ tích điểm. Kroger và các cửa hàng liên kết tính phí $3 cho các séc lên đến $2,000 và $5.50 cho các khoản từ $2,000 đến $5,000. H-E-B Grocery bắt đầu từ $3, với phí thay đổi theo từng địa điểm. Cả hai chuỗi đều chấp nhận các séc lương, chính phủ và bảo hiểm, nhưng từ chối các séc cá nhân. Các cửa hàng tạp hóa khu vực và địa phương thường cung cấp dịch vụ tương tự—liên hệ với bộ phận dịch vụ khách hàng của họ để biết phí cụ thể.

Các tổ chức ngân hàng: Không thể đoán trước nhưng đôi khi miễn phí

Các ngân hàng mang lại hình ảnh hỗn hợp. Hầu hết các ngân hàng lớn từ chối đổi séc chính phủ cho khách không phải là khách hàng, mặc dù các ngân hàng cộng đồng và liên hiệp tín dụng có thể linh hoạt hơn. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng lớn sẽ đổi séc do chính ngân hàng của họ phát hành mà không tính phí, bất kể bạn có duy trì tài khoản tại đó hay không. Phí ngân hàng tiêu chuẩn thường dao động từ $7 đến $8, trong đó PNC nổi bật khi không tính phí cho các séc từ chủ tài khoản của họ.

Nếu bạn sẵn sàng mở tài khoản, một số ngân hàng miễn phí hoàn toàn phí đổi séc. Các ngân hàng cộng đồng và liên hiệp tín dụng thường cung cấp mức giá ưu đãi hơn các tổ chức lớn quốc gia, đáng để bạn xem xét trong khu vực của mình.

Các điểm đổi séc: Giải pháp đắt đỏ nhất

Các cơ sở đổi séc chuyên dụng là lựa chọn đắt nhất. Các quy định về phí của từng bang thay đổi rất lớn—Delaware giới hạn phí ở mức 2% giá trị séc hoặc $4 (tùy theo cái nào lớn hơn), trong khi California cho phép tới 12% đối với séc cá nhân. Nhiều bang không có quy định nào, cho phép các điểm đổi séc tính phí theo thị trường. Các điểm này, thường nằm trong các khu trung tâm đô thị hoặc trung tâm thương mại nhỏ, thường kết hợp các dịch vụ bổ sung như vay tiền lương và tiền gửi, điều này làm phức tạp thêm về giá cả.

Các giải pháp thay thế đáng xem xét

Nếu không cần tiền mặt ngay lập tức, thẻ ghi nợ trả trước là một lựa chọn khác. Mặc dù có phí dịch vụ hàng tháng và phí gửi tiền, nhưng các thẻ này thường chấp nhận gửi trực tiếp lương và trợ cấp chính phủ (thường kèm phí) và cung cấp truy cập nhanh vào quỹ. Một số thẻ còn cho phép gửi séc qua ảnh chụp điện thoại trong vòng vài phút. Tài khoản Express Banking của Fifth Third Bank cho phép truy cập séc ngay lập tức, đôi khi miễn phí nếu bạn duy trì 16 giao dịch hàng tháng. Đối với khách ít giao dịch hơn, phí dao động từ 1% đến 4% tùy theo loại séc, không có phí duy trì hàng tháng hay phí quá hạn.

Tổng kết về các lựa chọn đổi séc

Khi xem xét nơi đổi séc, hãy cân nhắc cả cấu trúc phí và các loại séc bạn thường nhận. Đối với hầu hết người Mỹ không có tài khoản ngân hàng, các ông lớn bán lẻ như Walmart và Kmart mang lại giá trị tốt nhất. Các chuỗi cửa hàng tạp hóa cung cấp các lựa chọn trung bình vững chắc cho thành viên. Ngân hàng chỉ phù hợp nếu đổi séc do chính ngân hàng đó phát hành. Tránh các điểm đổi séc trừ khi không còn lựa chọn nào khác—phí của họ sẽ làm giảm đáng kể số tiền bạn nhận được. So sánh tình hình cụ thể của bạn với các lựa chọn này để đảm bảo bạn giữ được nhiều nhất từ mỗi lần đổi séc.