Chiến lược đổi tiền yên Nhật: So sánh chi phí của 4 kênh chính, tôi tiết kiệm nhất cách nào?

Tại sao bây giờ nên đổi sang yên Nhật? Lợi ích kép đầu tư + du lịch

Nói đến việc đổi sang yên Nhật, nhiều người chỉ nghĩ đến đi du lịch Nhật Bản, nhưng thực tế giá trị của yên Nhật còn hơn thế nữa.

Về mặt tiêu dùng du lịch, mua sắm tại Tokyo, trượt tuyết ở Hokkaido, nghỉ dưỡng ở Okinawa, những nơi này chủ yếu dùng tiền mặt, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%. Mua mỹ phẩm, quần áo, đồ lưu niệm anime cần thanh toán trực tiếp bằng yên Nhật, thậm chí những người dự định du học, làm việc bán thời gian thường sẽ đổi tiền trước để tránh biến động tỷ giá.

Về thị trường tài chính, yên Nhật không đơn giản. Yên Nhật lâu dài nằm trong top 3 đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, Franc Thụy Sỹ, yên Nhật), khi thị trường biến động, dòng tiền đổ vào các đồng tiền này để trú ẩn — năm 2022, xung đột Nga-Ukraine, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, đủ để giảm thiểu mức giảm của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi sang yên Nhật có thể giúp phòng ngừa rủi ro của thị trường chứng khoán Đài Bắc. Thêm vào đó, Nhật Bản có lãi suất siêu thấp dài hạn (chỉ 0.5%), nhiều người vay đồng yên lãi thấp để đầu tư vào USD lãi cao hơn (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật 4.0%), tạo ra không ít cơ hội chênh lệch lợi nhuận.

Ngày 10/12/2025, tỷ giá Đài tệ so với yên Nhật khoảng 4.85, tức 1 Đài tệ đổi được 4.85 yên Nhật. So với đầu năm 4.46, tăng giá khoảng 8.7% trong năm, lợi nhuận đầu tư đã khá hấp dẫn.

4 phương pháp đổi tiền yên Nhật, chênh lệch chi phí đáng kinh ngạc

Nhiều người nghĩ rằng đổi tiền tại ngân hàng là rẻ nhất, nhưng thực ra chỉ riêng chênh lệch tỷ giá đã có thể đủ mua vài ly đồ uống. Chúng tôi sẽ tính bằng giá thực tế.

Phương án A: Đổi tiền mặt tại quầy — truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, đổi lấy yên Nhật ngay tại chỗ. Cách này đơn giản nhất, nhưng dùng tỷ giá “bán ra tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay.

Ví dụ, theo giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.2060 Đài tệ/yên Nhật (1 Đài tệ đổi được 4.85 yên). Một số ngân hàng còn thu phí dịch vụ thêm.

Phù hợp: Người không quen thao tác online, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (ví dụ như gấp tại sân bay).
Ước tính chi phí: Đổi 50,000 TWD lỗ khoảng 1,500-2,000 TWD.

Phương án B: Đổi tiền online qua chuyển khoản — lựa chọn hàng đầu cho nhà đầu tư

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, dùng “tỷ giá bán ra giao ngay” (ưu đãi khoảng 1%) để chuyển đổi Đài tệ sang tài khoản ngoại tệ yên Nhật. Nếu muốn lấy tiền mặt, rút tại ATM ngoại tệ, chỉ mất phí rút.

Ưu điểm là thao tác 24/7, có thể chia nhỏ để trung bình chi phí. Ngân hàng YuShan cung cấp dịch vụ này, số dư tối thiểu 10,000 yên Nhật, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

Phù hợp: Người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn đầu tư tiết kiệm hoặc ETF yên Nhật.
Ước tính chi phí: Đổi 50,000 TWD lỗ khoảng 500-1,000 TWD.

Phương án C: Đặt lịch hẹn online để đổi tiền — kế hoạch tốt nhất trước khi đi nước ngoài

Không cần tài khoản ngoại tệ, vào website ngân hàng điền số tiền, chọn chi nhánh rút và ngày, sau khi chuyển tiền online, mang giấy tờ tùy thân + giấy thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” và Mega Bank đều cung cấp dịch vụ này, còn có thể đặt lịch hẹn lấy tại quầy sân bay.

Ngân hàng Đài Loan còn miễn phí phí dịch vụ (chỉ 10 TWD khi thanh toán qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7.

Phù hợp: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền ngay tại sân bay.
Ước tính chi phí: Đổi 50,000 TWD lỗ khoảng 300-800 TWD.

Phương án D: Rút tiền ngoại tệ tại ATM bất cứ lúc nào — cứu tinh trong tình huống khẩn cấp

Dùng thẻ chip ngân hàng rút yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, từ tài khoản TWD trừ chỉ mất 5 TWD phí liên ngân hàng. Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín ATM ngoại tệ giới hạn rút tối đa 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi tiền.

Điểm mạnh là nhiều máy rút gần chỗ, rút ngay lập tức. Đặc biệt, các máy rút quanh sân bay, ga tàu thường tập trung, nếu cần tiền mặt gấp thì không cần chờ ngân hàng mở cửa. Khoảng 200 máy ATM ngoại tệ trên toàn quốc, mệnh giá cố định 1,000/5,000/10,000 yên Nhật.

Lưu ý: Dịch vụ rút tiền ATM Nhật Bản sẽ điều chỉnh cuối năm 2025, cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus). Trong giờ cao điểm, máy rút có thể hết tiền mặt, nên lên kế hoạch trước.

Phù hợp: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tiền gấp.
Ước tính chi phí: Đổi 50,000 TWD lỗ khoảng 800-1,200 TWD.

Bảng so sánh nhanh các phương pháp đổi tiền

Bây giờ đổi yên Nhật có hợp lý không? Chiến lược chia nhỏ là an toàn nhất

Vào thời điểm tháng 12/2025, tỷ giá Đài tệ so với yên Nhật là 4.85, nhu cầu đổi tiền tại Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phòng ngừa rủi ro.

Tỷ giá yên Nhật vẫn trong vùng dao động. Mỹ bắt đầu chu kỳ giảm lãi suất có lợi cho yên Nhật, nhưng Ngân hàng Nhật Bản sắp nâng lãi — Chủ tịch Ueda và các phát ngôn hawkish đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lên 0.75% (đỉnh 30 năm). USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm còn 154.58, ngắn hạn có thể quay về 155, nhưng trung dài hạn dự báo dưới 150.

Kết luận: Đổi lúc này vẫn hợp lý, nhưng cần chia nhỏ từng đợt. Yên Nhật là đồng tiền trú ẩn phù hợp để phòng ngừa rủi ro thị trường chứng khoán Đài Bắc, nhưng rủi ro ngắn hạn đến từ việc chốt lời chênh lệch lãi suất, có thể gây dao động 2-5%. Đầu tư theo từng đợt, tránh đổi toàn bộ một lần, giúp giảm thiểu chi phí tối đa.

Sau khi đổi yên Nhật, giữ nguyên không làm gì — phương án tăng giá trị vốn

Nếu đổi xong yên Nhật rồi để đó không sinh lãi, thật là phí phạm. Dưới đây là 4 lựa chọn phù hợp cho người mới với số vốn nhỏ:

Tiết kiệm yên Nhật cố định (ổn định): Tài khoản ngoại tệ của YuShan/Ngân hàng Đài Loan, gửi online, tối thiểu 10,000 yên Nhật, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

Bảo hiểm yên Nhật (giữ trung hạn): Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay/ Fubon, lãi suất đảm bảo 2-3%.

ETF yên Nhật (phát triển): Như Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ.

Giao dịch ngoại hối yên Nhật (lướt sóng): Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp, hoạt động 24/7, đa chiều, vốn thấp, phù hợp bắt sóng biến động tỷ giá.

Dù yên Nhật là đồng trú ẩn, nhưng còn có thể dao động hai chiều. Ngân hàng Nhật Bản nâng lãi có lợi, nhưng các hoạt động chốt lời chênh lệch lãi suất toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị có thể gây giảm giá. Nếu đầu tư, ETF yên Nhật phí quản lý 0.4%/năm giúp phân tán rủi ro.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng mua bán tiền mặt thực tế, ưu điểm là giao dịch ngay lập tức, nhược điểm là chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay, cộng thêm phí dịch vụ cao hơn.

Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối T+2, chủ yếu dùng chuyển khoản điện tử, ưu đãi gần bằng giá quốc tế, nhưng phải chờ 2 ngày làm việc.

Q: 10,000 TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Theo tỷ giá bán ra tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, 4.85, 10,000 TWD khoảng đổi được 48,500 yên Nhật. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, khoảng 48,700 yên Nhật, chênh lệch khoảng 200 yên.

Q: Cần mang gì khi đổi tiền tại quầy?

Mang CMND + hộ chiếu (người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú). Nếu đặt lịch online cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; trên 10 vạn TWD có thể phải khai báo nguồn vốn.

Q: Giới hạn rút tiền ATM ngoại tệ mỗi ngày là bao nhiêu?

Sau tháng 10/2025, nhiều ngân hàng điều chỉnh giới hạn: CTBC tương đương 120,000 TWD/ngày, TPBank 150,000 TWD/ngày, YuShan 150,000 TWD/ngày (kể cả thẻ tín dụng). Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

Tóm tắt

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền lẻ” du lịch nữa, mà còn là tài sản có chức năng phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù đi du lịch hay phân bổ vốn, nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + không để tiền nằm im sau khi đổi” sẽ giúp tối thiểu hóa chi phí, tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới nên bắt đầu từ “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + rút tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển yên Nhật vào tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch ngoại hối. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm, còn có thêm lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.