Đầu tư vào yên Nhật đang sôi động! Phân tích chi phí của 4 phương thức đổi tiền lớn nhất năm 2025

Đến cuối năm 2025, tỷ giá yên Nhật so với Đài tệ đã đạt 4.85, lập mức cao mới trong năm. So với mức 4.46 đầu năm, chỉ trong 11 tháng, yên Nhật đã tăng giá hơn 8%. Đợt tăng giá này phản ánh dòng vốn phòng hộ toàn cầu đổ vào, kỳ vọng Ngân hàng Trung ương Nhật Bản sẽ nâng lãi suất, cùng áp lực đồng Đài tệ tiếp tục mất giá. Dù là đi du lịch hay phân bổ tài sản, đây là thời điểm thích hợp để đánh giá lại phân bổ yên Nhật.

Tại sao yên Nhật đột nhiên trở nên hút khách? Sức hút kép của tài sản phòng hộ

Yên Nhật đóng vai trò là một trong ba đồng tiền phòng hộ lớn nhất toàn cầu (cùng USD, CHF), điều này không phải là ngẫu nhiên. Nền kinh tế Nhật Bản ổn định, nợ chính phủ tương đối kiểm soát, mỗi khi địa chính trị căng thẳng hoặc thị trường biến động, dòng vốn thường chảy vào yên Nhật để phòng hộ.

Năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine bùng phát, yên Nhật tăng giá 8% trong vòng một tuần, cùng lúc thị trường chứng khoán toàn cầu giảm 10%, chính là minh chứng rõ nét cho tính chất phòng hộ của yên Nhật. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, điều này có nghĩa là phân bổ yên Nhật không chỉ để du lịch mà còn để chống rủi ro biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Về lãi suất, Nhật Bản duy trì lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), trở thành đồng tiền vay để thực hiện các giao dịch chênh lệch lãi suất. Nhiều nhà đầu tư tổ chức vay thấp yên Nhật, sau đó đổi ra USD hoặc các tài sản có lãi cao hơn (chênh lệch lãi suất Nhật- Mỹ khoảng 4%), để đóng vị thế khi rủi ro tăng cao. Đợt tăng giá yên này chính là tín hiệu cho việc tái phân bổ dòng vốn toàn cầu.

Bốn phương án đổi tiền, chênh lệch chi phí cao nhất 2000元

Các kênh đổi yên tại Đài Loan rất đa dạng, nhưng chi phí mỗi phương thức lại chênh lệch đáng kể. Ví dụ, đổi 50.000 TWD sang yên Nhật qua các cách khác nhau có thể chênh lệch hơn 1500元.

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng hoặc quầy sân bay — Truyền thống nhưng đắt nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi, là cách phổ biến nhất. Ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao dịch thị trường, cộng thêm phí dịch vụ, tổng chi phí cao nhất.

Ví dụ, Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 niêm yết tỷ giá bán tiền mặt là 0.2060 TWD/JPY (tương đương 1 TWD = 4.85 yên). Một số ngân hàng như E.SUN, CTBC còn thu thêm phí 100-200元, do đó đổi 50.000 TWD sẽ thiệt hại khoảng 1500-2000元.

Phù hợp khi: cần gấp tại sân bay, không quen thao tác online, muốn đa dạng mệnh giá

Phương án 2: Đổi online qua tài khoản, rút tiền sau đó trả phí — Lựa chọn của nhà đầu tư

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển TWD sang yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay”, rẻ hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%. Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phải trả phí chênh lệch (khoảng 100元 trở lên).

Phương án này phù hợp với nhà đầu tư muốn theo dõi biến động tỷ giá, mua theo từng đợt giá thấp. App của E.SUN, Bank of Taiwan hỗ trợ đổi ngoại tệ online 24h, chi phí khoảng 500-1000元, tiết kiệm hơn nửa so với quầy.

Phù hợp khi: có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, muốn mua theo từng đợt, dự định gửi tiết kiệm yên Nhật hoặc mua ETF

Phương án 3: Đổi online + lấy tại sân bay — Giải pháp tối ưu trước khi đi

Là phương án kết hợp mới: không cần mở tài khoản ngoại tệ, đặt lịch đổi tiền qua website ngân hàng, chọn ngày lấy tại quầy sân bay. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” còn miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24h, rất tiện lợi. Chi phí khoảng 300-800元, là lựa chọn tốt cho khách du lịch có kế hoạch rõ ràng.

Phù hợp khi: lên kế hoạch trước, rõ ngày đi, muốn lấy yên Nhật trực tiếp tại sân bay

Phương án 4: Rút tiền ngoại tệ qua ATM bất cứ lúc nào — Tiện lợi nhất

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24h. Ngân hàng E.SUN cho phép rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 150.000 TWD/ngày, không mất phí đổi tiền, chỉ mất phí liên ngân hàng 5元.

Nhược điểm là chỉ có khoảng 200 điểm ATM trên toàn quốc, mệnh giá cố định 1000/5000/10000 yên, cao điểm dễ hết tiền mặt. Chi phí khoảng 800-1200元, phù hợp cho người cần gấp.

Phù hợp khi: không có thời gian đi ngân hàng, cần tiền mặt đột xuất, quen dùng ATM tự phục vụ

Bảng so sánh chi phí 4 phương án

Có nên đổi ngay không? Chiến lược chia nhỏ là chính

Từ đầu năm đến nay, yên Nhật tăng 8.7%, còn dư địa tăng nữa. Thủ tướng Nhật Ueda Kazuo mới đây phát tín hiệu hawkish, dự kiến ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất 25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi tức trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%.

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm còn 154.58, thị trường dự đoán ngắn hạn có thể kiểm lại 155, nhưng xu hướng trung dài hạn là dưới 150. Điều này có nghĩa là yên Nhật còn dư địa tăng giá, nhưng rủi ro biến động ngắn hạn khoảng 2-5%.

Chiến lược đề xuất: không đổi hết một lần, mà chia nhỏ từng đợt. Ví dụ, dùng 20.000 TWD đổi online, 20.000 TWD bổ sung qua ATM bất cứ lúc nào, giữ lại 10.000 TWD dự phòng. Như vậy vừa trung bình giá, vừa linh hoạt ứng phó biến động tỷ giá.

Song song đó, theo dõi các đồng tiền mới nổi khác như MYR so với TWD, để làm đối sánh, nhưng tính phòng hộ của yên Nhật vẫn không thể thay thế.

Sau khi đổi xong yên Nhật: đừng để tiền nằm chết

Việc đổi xong yên Nhật chưa phải là kết thúc đầu tư. Dưới đây là bốn phương án phân bổ, mỗi phương có ưu nhược điểm, người mới nên chọn theo khả năng chịu rủi ro:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật (ổn định)
E.SUN, Bank of Taiwan cho phép mở tài khoản ngoại tệ từ 1.000 yên, lãi suất 1.5-1.8% không rủi ro. Lãi hàng năm có thể tái đầu tư vào ETF.

2. Bảo hiểm yên Nhật (trung hạn)
Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon bằng USD hoặc yên Nhật, lãi suất 2-3%, phù hợp với kế hoạch 3-5 năm.

3. ETF yên Nhật (phát triển)
Vietcombank 00675U, Fubon 00703 và các ETF liên quan theo dõi chỉ số yên hoặc thị trường Nhật, có thể giao dịch lẻ qua app, phù hợp mua định kỳ.

4. Giao dịch ngoại hối theo sóng
Dùng các nền tảng như Mitrade để giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY, không phí hoa hồng, chênh lệch thấp, giao dịch 24h, phù hợp người có kinh nghiệm bắt sóng ngắn hạn.

Dù yên Nhật mạnh mẽ, nhưng do các yếu tố như chốt lời toàn cầu, xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) vẫn có thể gây áp lực giảm giá. Nên dùng phần lớn cho các khoản cố định như tiết kiệm hoặc ETF, chỉ dùng phần nhỏ để giao dịch theo sóng.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt dành cho tiền mặt thực, chênh lệch 1-2%, nhưng nhận tiền ngay tại chỗ. Tỷ giá giao ngay là chuyển khoản điện tử, ưu đãi hơn nhưng phải chờ T+2.

Q: 1 triệu TWD đổi được bao nhiêu yên?
Theo tỷ giá ngày 10/12/2025 của Ngân hàng Đài Loan là 4.85, 1 triệu TWD đổi được khoảng 485,000 yên (tiền mặt) hoặc 487,000 yên (giao ngay).

Q: Đổi tiền lớn cần chuẩn bị gì?
Mang CMND + hộ chiếu khi làm tại quầy, trên 10 triệu TWD có thể cần khai báo nguồn gốc tiền. Đặt lịch online cần mang giấy xác nhận giao dịch.

Q: Rút tiền ATM ngoại tệ có giới hạn không?
Tùy ngân hàng, đa số thẻ của chúng tôi cho phép rút 120.000-150.000 TWD/ngày, ngân hàng khác tùy quy định. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật đã nâng cấp từ “tiền tiêu vặt du lịch” thành một loại tài sản có giá trị phòng hộ và đầu tư. Đến cuối năm 2025, vừa đối mặt với rủi ro biến động ngắn hạn, vừa có cơ hội tăng giá trung hạn.

Người mới nên bắt đầu từ “đổi online qua Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay”, tiết kiệm chi phí, rủi ro thấp. Nhà đầu tư có kinh nghiệm có thể dùng chiến lược “đổi online + bổ sung qua ATM” để phân đợt, đồng thời chuyển yên Nhật vào tiết kiệm hoặc ETF để tăng lợi nhuận.

Nắm vững nguyên tắc chia nhỏ, không đổi hết một lần, sẽ giúp tối thiểu hóa chi phí, tối đa hóa lợi nhuận. Dù là đi du lịch hay phân bổ tài sản, đều có thể hưởng lợi từ đà tăng của yên Nhật.