Lợi nhuận cao hơn Tiền gửi tiết kiệm: Hướng dẫn các Ngân hàng số tốt nhất năm 2024

Nếu bạn chỉ để tiền của mình sinh lời trên tài khoản tiết kiệm, bạn đang bỏ lỡ những cơ hội kiếm lời đáng kể hơn. Các ngân hàng có lợi suất cao nhất đã cách mạng hóa thị trường tài chính Brazil bằng cách cung cấp các tài khoản mang lại lợi nhuận vượt trội rõ rệt. Trong hướng dẫn này, chúng tôi khám phá các nền tảng thực sự mang lại lợi nhuận hấp dẫn cho những ai muốn tăng trưởng tài sản của mình.

Điều gì khiến Ngân hàng số cung cấp lợi suất tốt hơn

Câu trả lời nằm ở một chỉ số gọi là CDI. Trong khi tài khoản tiết kiệm hoạt động theo công thức cố định về lợi nhuận — 70% của Tỷ lệ Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (đang ở mức zero) — thì CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) đại diện cho tỷ lệ trung bình của các khoản vay ngắn hạn giữa các tổ chức ngân hàng. Sự khác biệt chính? Tài khoản tiết kiệm tính lợi nhuận hàng tháng, chỉ vào ngày sinh nhật của khoản gửi. Trong khi đó, CDI cập nhật hàng ngày, tạo ra lợi nhuận lặp đi lặp lại.

Thực tế, điều này có nghĩa là một tài khoản cung cấp 100% CDI sinh lời khoảng 10,40% mỗi năm, so với 7,41% của tài khoản tiết kiệm. Khi một ngân hàng cung cấp trên 100% CDI, bạn đang kiếm được nhiều hơn nữa.

Các ngân hàng có lợi suất cao nhất: Phân tích chi tiết

Nubank — Lợi nhuận 100% CDI

Nubank, đã khẳng định vị trí là một trong những nhà chơi lớn nhất trong ngành, khác biệt khi cung cấp một tài khoản không thuộc các loại truyền thống như tài khoản vãng lai hay tiết kiệm. Đó là một tài khoản thanh toán mà các khoản gửi tự động được chuyển hướng vào các Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Lợi nhuận diễn ra vào các ngày làm việc sau ngày thứ 31, không chỉ một lần mỗi tháng như tài khoản tiết kiệm.

Neon — Lợi nhuận lên tới 113% CDI

Neon triển khai hệ thống lợi nhuận tiến bộ. Bắt đầu từ 100% CDI, với các mức tăng mỗi nửa năm cho đến đạt đỉnh 113%. Thời gian giữ tài sản càng lâu, tỷ lệ trừ đi càng thấp, khuyến khích khách hàng giữ tiền trong tài khoản lâu dài hơn.

PicPay — Lợi nhuận lên tới 102% CDI

Thành lập năm 2012, PicPay cung cấp các tài khoản với chức năng “Hũ tiền”, cho phép phân đoạn tiết kiệm theo cách tùy chỉnh. Lợi nhuận hàng ngày đạt 102% CDI. Một mô phỏng cho thấy R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng sẽ sinh lời R$ 204,12, so với R$ 129,29 của tài khoản tiết kiệm.

PagBank — Lợi nhuận 100% CDI

Vận hành bởi PagSeguro, PagBank giới thiệu “Tài khoản Lợi nhuận”, một giải pháp tự động áp dụng 100% CDI trên số dư duy trì tối thiểu 30 ngày.

Mercado Pago — Lợi nhuận lên tới 105% CDI

Trên Mercado Pago, bất kỳ tài khoản cá nhân nào cũng bắt đầu sinh lời 100% CDI. Người đăng ký chương trình Meli+ gửi tiền hàng tháng từ R$ 1.000 trở lên đạt 105% CDI trên số dư và dự trữ của họ.

99Pay — Lợi nhuận lên tới 110% CDI

Ứng dụng di động 99 cung cấp đề xuất cạnh tranh: số dư đến R$ 5.000 sinh lời 110% CDI. Trên mức này, kết hợp là 80% + 110% CDI. Khác với các ví khác, 99Pay đảm bảo lợi nhuận này hàng ngày, kể cả cuối tuần, kèm lợi ích hoàn tiền trong các chuyến đi và nạp tiền.

Iti — Lợi nhuận lên tới 100% CDI

Nền tảng iti của Itaú cung cấp lợi nhuận tự động qua chức năng “Mục tiêu của tôi”, hoạt động từ ngày làm việc đầu tiên. Tương tự Nubank, công cụ này cho phép tổ chức tài chính theo các mục tiêu cụ thể.

Banco PAN — Lợi nhuận lên tới 100% CDI

Tại PAN, bất kỳ số dư nào trên R$ 30 đều tự động sinh lời hàng ngày. Trong 30 ngày đầu, lợi nhuận đạt 10% CDI, các giai đoạn sau đạt 100% CDI, không giới hạn số dư tối đa.

So sánh lợi nhuận: Nên chọn cái nào?

Mỗi ngân hàng cung cấp lợi ích khác nhau ngoài lợi suất cơ bản. Trong khi Neon nổi bật với hệ thống tiến bộ thưởng cho việc giữ tài sản lâu dài, 99Pay khác biệt nhờ lợi nhuận liên tục và hoàn tiền chiến lược. PicPay hướng đến những ai muốn phân đoạn tiết kiệm, còn Nubank thu hút bởi độ ổn định và đơn giản.

Sự chênh lệch lợi nhuận — từ 100% đến 113% CDI — có thể tạo ra sự khác biệt lớn theo thời gian. Trong 12 tháng, sự chênh lệch phần trăm này tương đương hàng trăm reais lợi nhuận bổ sung so với tài khoản tiết kiệm truyền thống.

Hiểu về CDI và tác động thực tế của nó

CDI không chỉ là một chỉ số trừu tượng — nó phản ánh điều kiện thực tế của thị trường ngắn hạn và theo sát Tỷ lệ Selic. Các sản phẩm tài chính như CDB (Chứng chỉ Gửi tiền Ngân hàng), LCIs (Chứng thư Tín dụng Bất động sản) và quỹ đầu tư sử dụng chỉ số này làm cơ sở tính toán.

Khi nền kinh tế tăng trưởng, Selic tăng, CDI theo sát, và các khoản đầu tư của bạn cũng tăng theo. Ngược lại, trong các giai đoạn ổn định kinh tế, cả hai chỉ số phản ánh động thái này. Vì vậy, trong bối cảnh Tỷ lệ Selic cao như hiện tại, tối đa hóa tiếp xúc với CDI trở thành chiến lược.

Tại sao giữ tiền đứng yên không phải là lựa chọn

Chỉ giữ số dư trong tài khoản vãng lai nghĩa là chứng kiến lạm phát làm giảm giá trị tài sản của bạn. Tài khoản tiết kiệm, dù truyền thống, đã trở nên không đủ để bảo vệ giá trị. Các ngân hàng có lợi suất cao nhất ra đời chính xác để lấp đầy khoảng trống này, mang lại tăng trưởng thực của vốn với sự tiện lợi.

Năm 2024, sự đa dạng của các lựa chọn cho phép bạn chọn theo hồ sơ của mình: từ những người tìm kiếm lợi nhuận tối đa (Neon với 113%) đến những người ưu tiên sự ổn định đã được chứng minh (Nubank với độ vững chắc về mặt tổ chức).

Kết luận

Quyết định nơi đầu tư tiết kiệm của bạn đã có những chiều hướng mới. Các tài khoản số với lợi nhuận theo CDI là bước tiến tự nhiên trong việc tìm kiếm lợi nhuận tốt hơn. Sự khác biệt hàng năm giữa tài khoản tiết kiệm tốt nhất (7,41%) và các tài khoản số tốt nhất (đến 10,40% hoặc hơn) có thể mang lại hàng nghìn reais lợi nhuận thêm qua vài năm.

Các ngân hàng có lợi suất cao nhất kết hợp lợi nhuận hấp dẫn với các chức năng hiện đại, linh hoạt và minh bạch. Đối với những ai muốn làm cho tài sản của mình hoạt động hiệu quả hơn trong năm 2024, các nền tảng này nổi lên như những lựa chọn thực sự hứa hẹn so với các khoản đầu tư truyền thống.