Bắt đầu đầu tư cho người mới: Học 11 cách cần biết trước khi chơi tiền

Nhiều người nghĩ rằng đầu tư là một việc phức tạp và có nguy cơ mất tiền. Nhưng trên thực tế, nếu hiểu được nguyên tắc và chọn phương pháp phù hợp, thì cũng không khó như tưởng. Bài viết này sẽ giới thiệu cho bạn đầu tư có những gì và các loại khác nhau mà bạn có thể chọn xung quanh. Để bạn có thể tìm ra cơ hội tăng tài sản một cách chiến lược.

Đầu tư có những gì? 11 loại bạn phải biết

1. Cổ phiếu (Stocks) – Mua cổ phần của công ty 2. Trái phiếu (Bonds) – Cung cấp vốn cho các tổ chức và chính phủ 3. Quỹ tương xứ (Mutual Funds) – Huy động tiền từ nhiều nhà đầu tư 4. ETFs (Exchange-Traded Funds) – Quỹ được giao dịch như cổ phiếu 5. Chứng chỉ tiền gửi (Certificates of Deposit) – Gửi dài hạn, lãi suất cố định 6. Kế hoạch hưu trí (Retirement Plans) – Chuẩn bị tiền cho tuổi hưu 7. Quyền chọn (Options) – Quyền mua hoặc bán trong tương lai 8. Niên kim (Annuities) – Nhận thu nhập đều đặn trong dài hạn 9. Chứng chỉ phái sinh (Derivatives) – Ký hợp đồng dựa trên các yếu tố cơ bản 10. Hàng hóa (Commodities) – Đầu tư vào năng lượng, kim loại và sản phẩm nông nghiệp 11. Đầu tư kết hợp (Hybrid Investments) – Kết hợp nhiều tài sản lại với nhau

Bắt đầu với cổ phiếu: Con đường kiếm lợi nhuận của người mới

Cổ phiếu là gì?

Khi bạn mua cổ phiếu, bạn trở thành chủ sở hữu của một phần công ty. Lợi nhuận đến từ hai nguồn: Chênh lệch giá (Capital Gain) khi giá cổ phiếu tăng, và cổ tức (Dividend) từ lợi nhuận của công ty.

Hai cách kiếm tiền từ cổ phiếu

Phía phân tích kỹ thuật xem xét các bước sóng giá để tìm thời điểm mua bán thích hợp. Ví dụ, mua cổ phiếu Tesla (TSLA) ở mức 200 đô la rồi bán ở 270 đô la, lợi nhuận 70 đô la trên mỗi cổ phiếu.

Phía phân tích cơ bản nhìn vào cổ phiếu như đại diện cho lợi nhuận của công ty. Nếu công ty phát triển sẽ khiến giá cổ phiếu tăng lên trong dài hạn. Loại này cần đọc tin tức theo dõi kết quả kinh doanh và tỷ lệ tài chính.

Các bước bắt đầu cho người mới

• Học hỏi: Đọc sách và bài viết về phân tích cổ phiếu, quy định và các chiến lược khác nhau
• Lập kế hoạch: Quyết định sẽ đầu tư vào công ty nào và trong thời gian bao lâu
• Chọn nhà môi giới: Tìm công ty chứng khoán có mức phí hợp lý
• Bắt đầu: Sử dụng kiến thức đã học, quản lý danh mục đầu tư và học hỏi từ kinh nghiệm thực tế

Trái phiếu: Đầu tư nhẹ nhàng nhưng có lợi nhuận cố định

Trái phiếu là “chứng chỉ nợ” khi bạn mua nó, bạn trở thành chủ nợ của người phát hành trái phiếu (chính phủ hoặc công ty). Lợi nhuận đến từ hai phần: lãi suất cố định (Coupon) được thanh toán theo thời kỳ và lợi nhuận nếu bạn bán với giá cao hơn giá mua.

Ví dụ tính toán

Nếu đầu tư 1.000 baht vào trái phiếu, nhận lãi 5% trong 3 năm, bạn sẽ nhận:

• Tiền lãi hàng năm: 50 baht
• Tiền gốc ban đầu: 1.000 baht (trả lại khi đáo hạn)

Cách chọn trái phiếu

• Học các loại: Biết Government Bonds và Corporate Bonds khác nhau như thế nào
• Hiểu rủi ro: Trái phiếu an toàn có lãi suất thấp, trái phiếu rủi ro cao có lãi suất cao
• Chọn phù hợp với mục tiêu: Nếu muốn tiền đều đặn, trái phiếu là lựa chọn tốt

Quỹ tương xứ: Đầu tư theo nhóm không cần biết nhiều

Quỹ tương xứ là việc huy động tiền từ nhiều nhà đầu tư, công ty quản lý quỹ (QLQT) là người quản lý. Ưu điểm là dùng ít tiền nhưng được lợi nhuận tốt và không phải tự quản lý.

Cách kiếm tiền

• Dùng làm nơi lưu trữ tiền: Lãi suất cao hơn ngân hàng
• Chọn quỹ phù hợp: Có nhiều loại (cổ phiếu, trái phiếu, kết hợp)
• Giảm thuế: Một số quỹ (SSF, RMF) giúp giảm khấu trừ thuế
• Nhận cổ tức: Một số loại quỹ trả thu nhập đều đặn

Các bước bắt đầu

• Tìm hiểu các loại: Equity Funds, Bond Funds, Balanced Funds
• Chọn quỹ: Phù hợp với mục đích của bạn
• Mở tài khoản: Tại ngân hàng hoặc công ty quản lý quỹ
• Theo dõi thường xuyên: Điều chỉnh danh mục đầu tư khi cần thiết

ETFs: Quỹ có thể giao dịch như cổ phiếu

ETF (Exchange-Traded Fund) là quỹ chỉ số có thể giao dịch trên thị trường chứng khoán theo thời gian thực. Ví dụ như đầu tư theo chỉ số S&P 500, thị trường hàng hóa, hoặc chứng chỉ nợ.

Cách kiếm lợi nhuận

• Chênh lệch giá: Mua giá thấp, bán giá cao
• Cổ tức: Nếu ETF dựa trên cổ phiếu, bạn được nhận cổ tức từ công ty

Cách bắt đầu

• Chọn ETF: Theo mục tiêu đầu tư của bạn
• Mở tài khoản: Tại nhà môi giới hoặc nền tảng đầu tư
• Mua và theo dõi: Kiểm tra hiệu suất và điều chỉnh khi cần

Chứng chỉ tiền gửi (CDs): Khóa tiền, nhận lãi cố định

Chứng chỉ tiền gửi (CD) là tài sản bạn gửi tiền vào trong một khoảng thời gian nhất định (từ 3 tháng đến 5 năm) và nhận lãi suất cố định. Nhược điểm là không thể rút tiền trước khi đáo hạn mà không bị phạt.

Ví dụ so sánh

Tài khoản tiết kiệm thông thường: Rút bất kỳ lúc nào nhưng lãi suất thấp Chứng chỉ tiền gửi: Phải gửi lâu nhưng lãi suất cao hơn

Các bước bắt đầu

• Hiểu thời hạn: Gửi càng lâu, lãi suất càng cao
• So sánh lãi suất: Mỗi ngân hàng có thể khác nhau
• Quyết định khóa tiền: Phải chắc chắn bạn không cần dùng tiền trong khoảng thời gian đó

Kế hoạch hưu trí: Chuẩn bị tuổi hưu từ ngày hôm nay

Kế hoạch hưu trí giúp bạn có tiền đủ cho cuộc sống sau khi nghỉ hưu. Lập kế hoạch phải tính toán bạn cần bao nhiêu tiền.

Công thức tính toán cơ bản