## Làm thế nào để đổi yên Nhật tiết kiệm nhất? So sánh 4 kênh chính và hướng dẫn đổi tiền năm 2025

Ngày 10/12/2025, tỷ giá đồng Đài tệ so với yên Nhật đạt 4.85, tăng 8.7% so với đầu năm, nhu cầu du lịch Nhật Bản và đầu tư vào yên Nhật cùng tăng theo. Nhưng vấn đề thực sự là: làm thế nào để đổi yên Nhật mà tránh bị "cắt lỗ" bởi chênh lệch tỷ giá? Bài viết tổng hợp 4 kênh đổi tiền mới nhất tại Đài Loan, dùng dữ liệu thực tế để bạn nhìn rõ sự khác biệt về chi phí.

## Tại sao ngày càng nhiều người đổi yên Nhật?

Vai trò của yên Nhật tại Đài Loan không chỉ dừng lại ở tiền tệ du lịch. Về mặt đời sống, tiền mặt du lịch Nhật vẫn là chủ đạo (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ 60%), cộng thêm nhu cầu mua hộ, du học ổn định. Quan trọng hơn, yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, franc Thụy Sỹ), có giá trị dài hạn trong phân bổ tài sản. Gần đây, Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Ueda Kazuo phát ngôn hawkish đẩy dự đoán tăng lãi suất, thị trường dự đoán cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (đỉnh 30 năm), tạo hỗ trợ cho tỷ giá yên. Đồng thời, chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật đạt 4.0%, thu hút các nhà đầu tư chênh lệch lãi suất. Nửa cuối năm, nhu cầu đổi tiền tại Đài Loan đã tăng 25%, chủ yếu do nhu cầu phòng ngừa rủi ro.

## So sánh chi phí của 4 phương thức đổi yên Nhật (ước tính 50,000 TWD)

| Phương thức đổi | Ước tính chi phí | Ưu điểm chính | Hạn chế chính |
|------------------|------------------|----------------|--------------|
| Đổi tiền mặt tại quầy | Lỗ 1,500-2,000 TWD | An toàn, tiện lợi, đủ mệnh giá | Tỷ giá kém nhất, giờ làm hạn chế |
| Đổi online + rút tại quầy | Lỗ 500-1,000 TWD | Tỷ giá tốt hơn tiền mặt, có thể chia nhỏ mua | Cần mở tài khoản ngoại tệ, phí rút riêng |
| Đổi online + lấy tại sân bay | Lỗ 300-800 TWD | Tỷ giá tốt nhất, miễn phí dịch vụ | Cần đặt trước, hạn chế thời gian chi nhánh |
| Rút tiền qua ATM ngoại tệ | Lỗ 800-1,200 TWD | Linh hoạt 24h, phí liên ngân hàng thấp | Ít điểm, mệnh giá cố định |

**Kết luận: Với 5万 TWD, chọn đúng kênh có thể tiết kiệm tối đa 700-1,200 TWD.**

## Chi tiết 4 phương thức

### Phương thức 1: Đổi tại quầy ngân hàng trực tiếp (chi phí cao nhất nhưng an toàn nhất)

Mang tiền mặt TWD đến quầy ngân hàng hoặc sân bay, đổi lấy yên Nhật ngay tại chỗ. Sử dụng "tỷ giá bán tiền mặt" (chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), lấy ví dụ Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá là 1 yên khoảng 0.2060 TWD. Các ngân hàng khác dao động trong khoảng 0.2058-0.2069, ngân hàng YuShan, Taipei Fubon có giá thấp hơn, mỗi lần đổi còn cộng thêm phí 100-200 TWD.

**Phù hợp với: người không quen thao tác online, cần đổi gấp, số lượng nhỏ (1-3 vạn TWD).**

### Phương thức 2: Đổi online qua ngân hàng, rút tại quầy hoặc ATM (cân bằng chi phí và linh hoạt)

Dùng app ngân hàng để chuyển đổi online theo tỷ giá giao ngay, tỷ giá tốt hơn tiền mặt khoảng 1%. Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ. ATM ngoại tệ của Ngân hàng YuShan cho phép rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 15 triệu TWD/ngày, không phí đổi tiền, chỉ thu phí chuyển khoản liên ngân hàng 5-100 TWD. Ngân hàng CTBC ATM ngoại tệ hạn mức quy đổi theo TWD là 120,000 TWD/ngày, hạn mức liên ngân hàng 20,000 TWD/lần.

Phương thức này phù hợp để theo dõi biến động tỷ giá rồi mua dần dần — khi TWD/JPY dưới 4.80 thì mua, chia nhỏ để giảm trung bình giá.

**Phù hợp với: nhà đầu tư có kinh nghiệm ngoại hối, dự định giữ dài hạn yên Nhật hoặc kết hợp gửi tiết kiệm yên (lãi 1.5-1.8%/năm).**

### Phương thức 3: Đổi online, lấy tại sân bay hoặc chi nhánh (lựa chọn tốt cho du khách)

Không cần tài khoản ngoại tệ, điền trực tiếp trên website ngân hàng số, chọn số tiền, địa điểm và ngày lấy, sau đó hoàn tất đổi rồi mang giấy tờ và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan "Easy購" miễn phí đổi online (chỉ 10 TWD khi thanh toán qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Sân bay Đào Viên có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm mở 24h, Ngân hàng Mega cũng cung cấp dịch vụ tương tự.

Ưu điểm chính là đặt trước 1-3 ngày, trước khi đi có thể lấy tại sân bay, không cần xếp hàng đổi tiền gấp.

**Phù hợp với: khách du lịch có kế hoạch, muốn chuẩn bị sẵn, lấy tiền tại sân bay.**

### Phương thức 4: Rút tiền qua ATM ngoại tệ (linh hoạt nhất nhưng ít điểm)

Dùng thẻ chip của ngân hàng để rút yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24h, trừ tiền trực tiếp từ tài khoản TWD, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Khoảng 200 máy ATM ngoại tệ trên toàn quốc, ít hơn nhiều ATM thông thường, dễ hết tiền vào giờ cao điểm (ví dụ sân bay, ngày lễ). Lưu ý, dịch vụ rút tiền ATM Nhật sẽ điều chỉnh cuối 2025, cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Các ngân hàng quy định hạn mức: Ngân hàng E.SUN tối đa 150,000 TWD/ngày, Ngân hàng Taishin 120,000 TWD, Ngân hàng YuShan 50,000 TWD (giới hạn 50 tờ tiền). Phí chuyển liên ngân hàng thường 5 TWD, nhưng nếu rút nhiều lần, chi phí sẽ cộng dần.

**Phù hợp với người không có thời gian đặt trước, cần dùng gấp, gần ATM.**

## Đổi yên Nhật có hợp lý không? Phân tích tỷ giá và lời khuyên đầu tư

**Phán đoán ngắn hạn: có thể đổi ngay bây giờ, nhưng nên chia nhỏ.**

Tỷ giá yên Nhật hiện đang dao động lớn. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm xuống 154.58, ngắn hạn có thể kiểm lại 155, trung dài hạn dự đoán dưới 150. Nhật Bản dự kiến tăng lãi suất đẩy lợi tức trái phiếu lên đỉnh 17 năm 1.93%, có lợi cho yên. Nhưng rủi ro đóng vị thế chênh lệch lãi suất toàn cầu có thể gây biến động 2-5%. Khuyên chia nhỏ mua, mỗi lần 5-10 vạn TWD, tránh mua hết một lần.

**Phân bổ đầu tư: Yên Nhật không chỉ để du lịch, còn là công cụ phòng ngừa rủi ro.**

Yên Nhật là đồng tiền trú ẩn, phù hợp để phòng ngừa biến động của cổ phiếu Đài Loan. Năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, trong khi thị trường giảm 10%. Nếu tài sản của bạn phần lớn là cổ phiếu Đài Loan, phân bổ 5-10% yên Nhật giúp giảm rủi ro tổng thể. Sau khi đổi yên, không để tiền nằm không sinh lời:

1. **Gửi tiết kiệm yên**: Ngân hàng YuShan/Đài Tân最低1万 yên, lãi 1.5-1.8%/năm, phù hợp người bảo thủ
2. **Bảo hiểm yên**: Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi 2-3%, phù hợp trung hạn
3. **ETF yên**: Vốn YUANDA00675U theo dõi chỉ số yên, phí quản lý 0.4%/năm, hỗ trợ đầu tư lẻ
4. **Giao dịch ngoại hối**: Giao dịch theo chu kỳ USD/JPY, EUR/JPY phù hợp người chịu rủi ro cao

## Những điều cần biết trước khi đổi tiền: Chi phí và câu hỏi thường gặp

### Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay khác nhau thế nào?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền giấy thực, dùng tại quầy hoặc đổi tại chỗ, tiện lợi vì nhận tiền ngay, nhưng chênh lệch lớn (1-2% so với tỷ giá giao ngay), cộng thêm phí. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối T+2, dùng chuyển khoản điện tử, tỷ giá tốt hơn (gần giá quốc tế), nhưng phải chờ thanh toán.

Nói đơn giản: muốn lấy tiền mặt tiện thì phải trả giá cao hơn 1-2%; nếu chờ 2 ngày hoặc thao tác online, tỷ giá sẽ tốt hơn.

### 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên?

Số yên = số TWD × tỷ giá hiện tại

Ví dụ tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 4.85, 1 vạn TWD đổi khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay online 4.87, sẽ đổi được khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (khoảng 40 TWD). Chọn đúng kênh sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận cuối cùng.

### Cần mang gì khi đổi tại quầy?

Chứng minh nhân dân + hộ chiếu là bắt buộc. Nếu đã đặt trước online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý. Đổi số tiền lớn (hơn 10 vạn TWD) có thể cần khai báo nguồn gốc tiền.

### Hạn mức rút tiền qua ATM ngoại tệ trong ngày?

Các ngân hàng quy định khác nhau do chính sách mới 2025/10. Ngân hàng CTBC hạn mức tối đa 120,000 TWD/ngày, thẻ của ngân hàng khác 20,000 TWD/lần. Ngân hàng Taishin hạn mức 15 triệu TWD/ngày. Ngân hàng YuShan hạn mức 50,000 TWD (giới hạn 50 tờ tiền). Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí phát sinh nhiều lần. Trong giờ cao điểm (sân bay, ngày lễ), tiền mặt dễ hết, nên lên kế hoạch trước.

## Tóm lại: 2 nguyên tắc chính để đổi yên Nhật

Yên Nhật đã vượt ra khỏi mục đích du lịch đơn thuần, trở thành tài sản có giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Nắm vững 2 nguyên tắc này, bạn có thể tối thiểu hóa chi phí:

1. **Chia nhỏ đổi tiền**: Đừng đổi hết một lần, dùng online hoặc ATM ngoại tệ chia nhỏ, giảm rủi ro tỷ giá
2. **Hoàn tất đổi rồi chủ động phân bổ**: Gửi tiết kiệm yên, ETF hoặc giao dịch lướt sóng nhỏ, để tiền dư thừa sinh lợi

Người mới bắt đầu nên bắt đầu từ "đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay" hoặc "rút ATM ngoại tệ", rồi tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm hoặc ETF. Cách này vừa giúp đi du lịch tiết kiệm, vừa có lớp phòng thủ khi thị trường toàn cầu biến động.