10 nền tảng đầu tư ngân hàng số không thể bỏ lỡ năm 2024: Hướng dẫn toàn diện từ người mới bắt đầu đến chuyên gia

Kết hợp các yếu tố trên, lựa chọn một ngân hàng số đáng tin cậy để đầu tư đã trở thành một phần cơ bản của việc quản lý tài chính. Chúng tôi đã khảo sát sâu thị trường các nền tảng đầu tư chính và nhận thấy mỗi nền tảng đều có vị trí riêng biệt. Điều quan trọng là tìm ra nền tảng phù hợp với phong cách đầu tư và mục tiêu tài chính của chính bạn.

Tiêu chuẩn cốt lõi để chọn nền tảng ngân hàng số đầu tư

Khi đánh giá ngân hàng số tốt nhất để đầu tư, không thể chỉ nhìn bề ngoài. Chúng tôi đã tổng hợp một số tiêu chí cần chú ý:

Cấu trúc phí là yếu tố hàng đầu — một số nền tảng tuy tuyên bố “miễn phí”, nhưng có thể ẩn phí trong các sản phẩm đầu tư nhất định. Độ dễ sử dụng của nền tảng quyết định trải nghiệm đầu tư của bạn, đặc biệt là với người mới bắt đầu, giao diện trực quan giúp tiết kiệm nhiều thời gian học hỏi. Độ đa dạng sản phẩm liên quan đến khả năng đa dạng hóa danh mục đầu tư. Cuối cùng, ưu tiên cá nhân không thể bỏ qua — có người theo đuổi các sản phẩm quốc tế, có người giữ nguyên nguyên tắc không phí.

Đánh giá sâu 10 nền tảng ngân hàng số đầu tư

1. MiTrade: Lựa chọn hàng đầu cho đầu tư quốc tế đa năng

Đây là một thế lực mới không thể bỏ qua. Với nền tảng tại Úc, MiTrade nổi bật với giao diện giao dịch hiện đại và dòng sản phẩm đầy đủ.

Bối cảnh hoạt động: Có nhiều năm kinh nghiệm trên thị trường quốc tế, đã nhận nhiều chứng nhận và giải thưởng ngành. Mô hình phí: Ưu điểm chính là định giá minh bạch — chi phí chính đến từ chênh lệch giá mua bán và phí vay qua đêm, gần như không có phí ẩn. Các loại sản phẩm: Gồm ngoại hối, hàng hóa, chỉ số chứng khoán, tài sản mã hóa, quỹ ETF, đa dạng này dẫn đầu trong các nền tảng cùng loại.

Phù hợp với ai: Nhà đầu tư có kinh nghiệm quốc tế nhất định. Lưu ý: Là nền tảng mới nổi, một số nhà đầu tư bảo thủ có thể cần thời gian để xây dựng lòng tin.

2. Nubank: Tiêu biểu cho đầu tư bán lẻ nội địa

Tên tuổi này đã quen thuộc trong cộng đồng đầu tư Brazil. Dù mới tham gia lĩnh vực đầu tư, Nubank vẫn tăng trưởng rõ rệt.

Đặc điểm chính: Tích hợp liền mạch quản lý tài khoản và chức năng đầu tư trong cùng một ứng dụng, chủ tài khoản có thể giao dịch trực tiếp trong app. Lựa chọn đầu tư: Sản phẩm lợi tức cố định, cổ phiếu, tiền mã hóa tự phát hành, cổ phiếu nước ngoài. Chi phí: Phần lớn sản phẩm miễn phí, chỉ tính R$0.75 cho các giao dịch đặc thù (như hợp đồng USD và chỉ số Brazil).

Ưu điểm: Trải nghiệm mượt mà, chi phí thấp. Hạn chế: Thiết kế sản phẩm đơn giản hơn, không đáp ứng được nhu cầu các nhà đầu tư muốn các công cụ phức tạp hơn.

3. C6 Bank: Lựa chọn nâng cao hợp tác cùng JPMorgan

Với sự hậu thuẫn của ngân hàng tài chính lớn như JPMorgan, bộ phận đầu tư của C6 Bank liên tục mở rộng dịch vụ.

Đặc điểm nền tảng: Công cụ môi giới tích hợp hợp lý, điều hướng dễ dàng. Minh bạch phí: Hoa hồng giao dịch và phí lưu ký miễn phí, các khoản phí khác không rõ ràng trên website. Phạm vi sản phẩm: Cổ phiếu, lợi tức cố định, quỹ, tài sản thị trường quốc tế.

Điểm nổi bật: Đa dạng sản phẩm, trải nghiệm ứng dụng tốt. Điểm hạn chế: Thông tin về các khoản phí phát sinh chưa rõ ràng.

4. Banco Inter: Nền tảng tích hợp đa năng

Banco Inter kết hợp ưu điểm của ngân hàng số và các tính năng của ứng dụng hiện đại, còn thêm thắt thẻ tín dụng và chợ trực tuyến.

Điểm nổi bật: Hoa hồng giao dịch và dịch vụ lưu ký miễn phí; đặc biệt, số dư đầu tư có thể nâng hạn mức tín dụng. Giải thích phí: Có thể liên quan đến phí thanh toán của Sàn B³. Các loại đầu tư: Cổ phiếu, quỹ, lợi tức cố định, trái phiếu chính phủ trực tiếp.

Hấp dẫn: Đa chức năng, chi phí cực thấp. Hạn chế: Thiếu các sản phẩm phái sinh tài chính cao cấp.

5. BTG Pactual Digital: Dành riêng cho khách hàng cao cấp

Là một trong những ngân hàng đầu tư có ảnh hưởng nhất Nam Mỹ, BTG Pactual Digital hướng tới nhà đầu tư có nguồn vốn dồi dào.

Vị trí dịch vụ: Cung cấp toàn bộ chuỗi sản phẩm từ lợi tức cố định, quỹ, đến đầu tư xuyên thị trường và quốc tế. Chính sách phí: Phí dựa trên khối lượng giao dịch, càng lớn càng giảm; một số sản phẩm có phí lưu ký. Dịch vụ chuyên nghiệp: Có đội ngũ cố vấn riêng cho khách hàng cao cấp.

Ưu điểm chính: Đa dạng sản phẩm, hướng dẫn chuyên nghiệp. Vấn đề ngưỡng tối thiểu: Một số sản phẩm yêu cầu số tiền tối thiểu đầu tư, không thân thiện với nhà đầu tư nhỏ lẻ.

6. Next: Dành cho người mới đầu tư bảo thủ

Là chi nhánh số của ngân hàng Bradesco, Next hướng tới giảm ngưỡng đầu tư, thu hút nhà đầu tư thận trọng.

Dòng sản phẩm: Tiết kiệm, quỹ, lợi tức cố định. Chiến lược định vị: Rõ ràng hướng tới người mới và ưu tiên bảo toàn vốn. Chi phí: Miễn phí hoa hồng giao dịch, nhưng có thể có chi phí bổ sung chưa rõ trong một số sản phẩm.

Ưu điểm: Dựa trên uy tín của Bradesco, thân thiện với người mới. Nhược điểm: Thiếu các công cụ đầu tư tích cực.

7. XP Investimentos: Nơi đào tạo trader và nhà đầu tư chuyên nghiệp

XP Investimentos bắt đầu từ tư vấn đầu tư, nay mở rộng sang thẻ tín dụng và dịch vụ tài khoản, nhưng lĩnh vực đầu tư vẫn là trung tâm.

Danh mục sản phẩm: Lợi tức cố định, quỹ, cổ phiếu, sản phẩm cấu trúc, phái sinh, đa dạng. Cấu trúc phí: Giao dịch cổ phiếu miễn hoa hồng, nhưng hợp đồng tương lai và quyền chọn có thể phát sinh phí. Công cụ hỗ trợ: Công cụ phân tích cao cấp dành cho trader và nhà đầu tư chuyên nghiệp, dịch vụ khách hàng chuyên sâu.

Điểm mạnh: Công cụ tiên tiến, hỗ trợ tốt. Thách thức: Người mới có thể thấy nền tảng phức tạp; một số sản phẩm cao cấp phí cao.

8. Banco Sofisa: Liên kết liền mạch tài khoản và đầu tư

Sofisa Direto là ngân hàng số 100%, tích hợp cao giữa quản lý tài chính cá nhân và vận hành đầu tư.

Dịch vụ: Cổ phiếu, trái phiếu ngân hàng(CDB), trái phiếu nông nghiệp(LCI/LCA), quỹ. Phí giao dịch: Mỗi giao dịch cổ phiếu, BDR, quỹ bất động sản tính phí R$2.99. Ưu điểm nền tảng: Chuyển khoản giữa các tài khoản dễ dàng, lợi suất CDB cạnh tranh.

Ưu điểm: Giao dịch thuận tiện, phí nhỏ. Hạn chế: So với các nhà môi giới lớn, danh mục đầu tư còn hạn chế.

9. íon (Itaú): Sức mạnh truyền thống chuyển mình số

íon là nền tảng đầu tư thuộc tập đoàn ngân hàng Itaú, hưởng lợi từ các cải cách hiện đại của tập đoàn.

Phạm vi đầu tư: Cổ phiếu, lợi tức cố định, quỹ, trái phiếu chính phủ. Chính sách phí: Phần lớn các sản phẩm miễn phí hoa hồng, một số quỹ có thể tính phí quản lý và phí thành tích. Lợi thế hệ sinh thái: Tích hợp chặt chẽ với các dịch vụ tài chính khác của Itaú, trải nghiệm khách hàng nhất quán.

Điểm nổi bật: Độ tin cậy thương hiệu Itaú, dịch vụ tài chính một cửa. Hạn chế: Phải mở tài khoản Itaú mới sử dụng.

10. Banco BS2: Sức mạnh đa dạng đầu tư mới nổi

BS2 cung cấp tài khoản số miễn phí, đồng thời tích hợp các chức năng ngân hàng thông thường và công cụ đầu tư trong cùng một ứng dụng.

Đặc điểm sản phẩm: Có các sản phẩm lợi tức cố định dành cho người mới, cùng các lựa chọn đầu tư quốc tế và quỹ xuyên thị trường nâng cao. Chi tiết phí: Mua bán lợi tức cố định không mất phí, còn đầu tư cổ phiếu có nhiều khoản phí. Phong cách nền tảng: Giao diện trực quan, dễ thao tác.

Điểm đáng chú ý: Đa dạng lựa chọn đầu tư quốc tế. Hiện trạng: Nền tảng vẫn đang mở rộng, một số công cụ còn có thể hoàn thiện hơn.

Tiêu chí đối sánh nền tảng đầu tư

Tại sao đầu tư qua ngân hàng số ngày càng trở thành xu hướng chính?

Sức hút của đầu tư ngân hàng số ngày càng tăng, có lý do sâu xa phía sau.

Trước hết là cách mạng tiện lợi. Những thao tác trước đây phải đến ngân hàng, giờ chỉ cần vài cú chạm trên điện thoại. Quản lý tài khoản và danh mục đầu tư đồng bộ trên app hoặc web, tiết kiệm thời gian và chi phí hành chính.

Tiếp theo là độ phong phú của sản phẩm. Ngân hàng truyền thống bị hạn chế về quy mô, dòng sản phẩm cố định. Trong khi đó, các nền tảng số như MiTrade cung cấp toàn diện từ ngoại hối, hàng hóa, chỉ số, tiền mã hóa, thậm chí đầu tư xuyên quốc gia và phái sinh phức tạp. Đa dạng này giúp nhà đầu tư linh hoạt xây dựng phân bổ tài sản.

Thứ ba là minh bạch chi phí. Hầu hết các nền tảng số công khai tất cả các khoản phí, giảm thiểu phí ẩn, giúp nhà đầu tư tính toán chính xác lợi nhuận.

Cuối cùng là xu hướng dân chủ hóa. Các công cụ đầu tư và thị trường quốc tế trước đây chỉ dành cho người giàu, nay mở rộng cho tất cả qua các nền tảng này.

Bắt đầu hành trình đầu tư ngay hôm nay | Đăng ký nhận US$100 thưởng | Nhận US$50,000 vốn ảo để giao dịch mô phỏng