Làm thế nào để người có thu nhập thấp có thể đổi đời nhờ số vốn nhỏ? Nắm vững 7 chiến lược đầu tư giúp tiền tự sinh lời

Thời đại lạm phát, tại sao đầu tư nhỏ trở thành bài học bắt buộc?

Kinh tế toàn cầu đang đối mặt với áp lực giảm giá tiền tệ, gửi tiền vào ngân hàng đã không còn đủ nữa. Đặc biệt đối với các bạn trẻ mới ra trường đi làm, trước thực tế giá thuê nhà, vật giá không ngừng tăng, làm thế nào để dùng số tiền tiết kiệm hàng tháng 1000元 hoặc ít hơn để chống lại lạm phát đã trở thành bài toán bắt buộc của nhiều người có thu nhập thấp.

Ba thắc mắc phổ biến:

• Bắt đầu đầu tư từ 1000元 thật sự có thể kiếm lời không?
• Phương thức đầu tư nào giúp số tiền nhỏ nhanh chóng lớn lên?
• Trên thị trường có nhiều app quản lý tài chính, làm sao để tìm được nền tảng đáng tin cậy?

Bài viết này tổng hợp các phương án đầu tư nhỏ khả thi dành cho những người có hạn chế về vốn, đồng thời giới thiệu các công cụ đầu tư phù hợp dựa trên nhu cầu thực tế. Dù bạn dự định bắt đầu từ vài trăm元 hay chuẩn bị trích tiền đều đặn hàng tháng, người có thu nhập thấp đều có thể tìm ra con đường đầu tư phù hợp.

6 kênh đầu tư nhỏ phổ biến, chọn theo cấp độ rủi ro

Gửi tiết kiệm ngân hàng truyền thống tuy an toàn nhưng lãi suất cực thấp đã không theo kịp tốc độ lạm phát. Cùng với sự phát triển của công nghệ tài chính, đầu tư trực tuyến đã trở thành xu hướng, các lựa chọn quản lý tài chính dành cho người có thu nhập thấp cũng mở rộng đáng kể. Điều quan trọng là, bạn có thể bắt đầu hành trình đầu tư chỉ với vài trăm元 hoặc thậm chí 100元.

Dưới đây giới thiệu sáu kênh đầu tư phổ biến dành cho người có thu nhập thấp, xếp theo thứ tự rủi ro & lợi nhuận:

Phương án 1: Gửi tiết kiệm ngoại tệ — Lựa chọn an toàn, bảo đảm vốn

Gửi tiết kiệm ngoại tệ là lựa chọn đầu tư tương đối an toàn. Khi lãi suất đồng nội tệ dài hạn thấp, ngày càng nhiều nhà đầu tư chuyển sang gửi tiết kiệm bằng USD, EUR, GBP, nhân dân tệ và các ngoại tệ khác. Các ngân hàng lớn đều cung cấp dịch vụ tài khoản ngoại tệ.

Đặc điểm: Lợi tức cao hơn đồng nội tệ, nếu tỷ giá tăng còn có thể kiếm lời từ chênh lệch tỷ giá; vốn linh hoạt, có thể rút bất cứ lúc nào

Rủi ro cần xem xét: Cần đánh giá rủi ro biến động tỷ giá, tính thanh khoản của các đồng tiền khác nhau cũng khác nhau

Vốn tối thiểu: Nhiều ngân hàng yêu cầu tối thiểu 100 USD

Phương án 2: Gửi tiết kiệm định kỳ / tiết kiệm nhỏ — Lựa chọn lý tưởng cho người lười

Đây là hình thức quản lý tài chính ít rủi ro nhất. Gửi tiền theo kỳ hạn cố định (thường 1, 3 hoặc 5 năm), đến hạn sẽ thanh toán gốc lẫn lãi một lần. Người có thu nhập thấp có thể trích ra 1000～5000元 mỗi tháng làm vốn đầu tư, không gây áp lực tài chính, đồng thời hình thành thói quen tiết kiệm.

Ưu điểm: Ngưỡng đầu tư cực thấp, gần như không giới hạn, bảo đảm của ngân hàng giúp thanh khoản cao, rủi ro gần như bằng 0

Nhược điểm: Lợi nhuận hạn chế

Vốn tối thiểu: Không giới hạn

Phương án 3: Đầu tư định kỳ mua quỹ hoặc ETF — Thích hợp cho dân văn phòng

Quỹ và ETF phù hợp để tích lũy tài sản dài hạn. Nhờ quản lý của các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp, nhà đầu tư không cần tự chọn cổ phiếu, giảm thiểu rủi ro do biến động thị trường, phù hợp để giữ lâu dài. Các loại quỹ đa dạng, từ quỹ trái phiếu bảo thủ đến quỹ cổ phiếu tích cực, rủi ro & lợi nhuận tăng dần theo cấp độ.

Ưu điểm: Vào dễ, đầu tư dài hạn thường có lợi nhuận khá

Nhược điểm: Cần có kiến thức tài chính cơ bản, biến động ngắn hạn có thể ảnh hưởng tâm lý

Vốn tối thiểu: Không giới hạn

Phương án 4: Mua vàng nhỏ — Nơi trú ẩn giữ giá trị tài sản

Vàng luôn là lựa chọn hàng đầu để chống lạm phát, giữ giá trị tài sản. Hiện nhiều nền tảng đã ra mắt dịch vụ mua vàng với mức vốn thấp, nhà đầu tư có thể chọn mua theo gram hoặc theo phần.

Ưu điểm: Vàng có tính ổn định, có tác dụng phòng ngừa rủi ro

Nhược điểm: So với cổ phiếu hay các tài sản rủi ro cao khác, lợi nhuận có thể hạn chế

Vốn tối thiểu: Linh hoạt, không giới hạn

Phương án 5: Mua cổ phiếu Mỹ nhỏ — Lựa chọn mới có lợi nhuận cao

Thị trường chứng khoán Mỹ có hơn 8000 mã cổ phiếu, nhiều hơn rất nhiều so với hơn 1600 mã của thị trường Đài Loan. Trong khi đó, cổ phiếu Đài Loan bắt đầu từ 1000 cổ, thì cổ phiếu Mỹ hỗ trợ mua lẻ, chỉ cần mua 1 cổ. Điều này rất phù hợp với người có vốn hạn chế.

Ưu điểm: Thanh khoản tốt, quy mô lớn, các doanh nghiệp chất lượng thường mang lại lợi nhuận tốt

Nhược điểm: Rủi ro cao hơn, đòi hỏi khả năng chọn cổ và quản lý rủi ro tốt

Vốn tối thiểu: Khoảng 10.000 TWD

Phương án 6: Hợp đồng chênh lệch (CFD) và sản phẩm phái sinh — Vũ khí của nhà đầu tư nâng cao

Hợp đồng chênh lệch, chứng quyền, quyền chọn là các sản phẩm phái sinh tài chính, hỗ trợ giao dịch hai chiều mua bán, phù hợp với nhà đầu tư có kinh nghiệm. Do có đòn bẩy, mức vào lệnh thấp, nhưng rủi ro cũng tăng theo. Có thể giao dịch mọi tài sản có biến động giá, bao gồm ngoại hối, kim loại quý, dầu mỏ, cổ phiếu, tiền điện tử.

Ưu điểm: Vốn tối thiểu thấp, đa dạng tài sản, hỗ trợ T+0 linh hoạt

Nhược điểm: Đòn bẩy làm tăng rủi ro, không phù hợp giữ lâu dài

Vốn tối thiểu: Thường từ 1～100 USD bắt đầu

Làm thế nào chọn phương thức đầu tư phù hợp theo khả năng chịu rủi ro?

Người có khả năng chịu rủi ro cực thấp:
Ưu tiên chọn gửi ngoại tệ, tiết kiệm nhỏ, ETF hoặc trái phiếu rủi ro thấp, giúp vốn gốc tăng trưởng ổn định. Nên bắt đầu từ các sản phẩm này, sau đó từ từ khám phá các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn.

Người có thể chấp nhận rủi ro vừa phải:
Có thể dùng một phần vốn thử các sản phẩm rủi ro cao hơn như cổ phiếu Mỹ, hợp đồng chênh lệch, đồng thời giữ phần lớn vốn trong các tài sản an toàn. Như vậy vừa có thể theo đuổi lợi nhuận tốt hơn, vừa hạn chế rủi ro quá lớn.

8 tiêu chí đánh giá nền tảng đầu tư phù hợp

Có hàng trăm app đầu tư, làm sao chọn được nền tảng đáng tin cậy? Cân nhắc các yếu tố sau:

1. Trải nghiệm giao dịch — Nền tảng có ổn định, mượt mà, không trễ lag rõ ràng không
2. Chứng nhận pháp lý — Có được cơ quan quản lý tài chính công nhận và giám sát không
3. Chất lượng dịch vụ khách hàng — Khi gặp vấn đề có đội ngũ hỗ trợ chuyên nghiệp không
4. Chi phí — Phí giao dịch, phí dịch vụ có rõ ràng hợp lý không
5. Tiện lợi nạp tiền — Có thể nạp tiền nhanh chóng, dễ dàng không
6. Tốc độ rút tiền — Rút tiền có kịp thời, không gặp trở ngại không
7. Nguồn học tập — Có cung cấp tài khoản thử, tài nguyên giáo dục không
8. Bảo mật an toàn — Các biện pháp bảo vệ tài khoản, dữ liệu cá nhân có đầy đủ không

Mẹo nhỏ về an toàn thông tin:

• Tránh đăng nhập nền tảng qua tài khoản mạng xã hội
• Cài phần mềm diệt virus cho điện thoại và máy tính
• Dùng mật khẩu khác nhau cho các nền tảng, tránh lộ mật dễ mất hết

7 nền tảng đầu tư nhỏ đáng cân nhắc

Dưới đây giới thiệu một số nền tảng uy tín, phù hợp cho người có thu nhập thấp:

1. Nền tảng giao dịch CFD — Ngoại hối, kim loại quý, tiền điện tử một chỗ

Một số nhà môi giới CFD được quản lý quốc tế cung cấp đa dạng sản phẩm như ngoại hối, vàng, cổ phiếu, chỉ số, Bitcoin, và CFD cổ phiếu Mỹ. Chỉ cần nạp tối thiểu 100 USD để mở tài khoản, cung cấp giao dịch không phí hoa hồng và chênh lệch thấp, đòn bẩy tối đa lên tới 200 lần.

Nền tảng có các tính năng như cắt lỗ, chốt lời, bảo vệ số dư âm và các công cụ quản lý rủi ro khác. Phù hợp cho nhà đầu tư muốn linh hoạt giao dịch, mua bán hai chiều. Tuy nhiên, rủi ro cao, nên bắt đầu bằng tài khoản demo để làm quen.

Sản phẩm đầu tư: Ngoại hối, vàng, chỉ số, Bitcoin, CFD cổ phiếu Mỹ
Vốn tối thiểu: 50～100 USD
Nền tảng giao dịch: Web, iOS/Android, desktop
Đặc điểm: Đơn giản, nhanh chóng, không phí hoa hồng, đòn bẩy linh hoạt

2. Nền tảng giao dịch xã hội — Theo dõi, sao chép giao dịch

Một nhà môi giới CFD nổi tiếng với chức năng giao dịch xã hội, hoạt động tại hơn 140 quốc gia. Đặc biệt là chức năng sao chép, nhà đầu tư có thể sao chép trực tiếp các danh mục đầu tư của các trader thành công khác. Cung cấp giao dịch cổ phiếu Mỹ, ETF, hàng hóa, chỉ số, ngoại hối CFD. Mở tài khoản tối thiểu 200 USD.

Sản phẩm đầu tư: Cổ phiếu Mỹ, ETF, hàng hóa, chỉ số, ngoại hối CFD
Vốn tối thiểu: 200 USD
Đặc điểm: Giao dịch xã hội, sao chép

3. Nhà môi giới cổ phiếu Mỹ không phí — Chi phí thấp nhất

Một nhà môi giới trực tuyến nổi tiếng của Mỹ, cung cấp giao diện tiếng Trung, nổi bật với không phí hoa hồng. Tất cả giao dịch cổ phiếu, ETF, quyền chọn đều không mất phí, phù hợp cho giao dịch tần suất cao và người mới. Giao diện đơn giản, không giới hạn số tiền mở tài khoản.

Sản phẩm đầu tư: Cổ phiếu Mỹ, ETF, quyền chọn
Vốn tối thiểu: Không giới hạn
Đặc điểm: Không phí hoa hồng, giao diện đơn giản

4. Nhà môi giới toàn cầu — Phủ sóng thị trường toàn thế giới

Thành lập từ 1978, là nhà môi giới lâu đời, hoạt động tại 24 quốc gia. Giao dịch đa dạng các sản phẩm như cổ phiếu, ETF, ngoại hối, quỹ, trái phiếu, quyền chọn, hợp đồng tương lai, CFD. Được cấp phép bởi FCA của Anh, SEC của Mỹ, chi phí thấp, không yêu cầu số dư tối thiểu. Phù hợp cho nhà đầu tư muốn đa dạng hóa các loại hình giao dịch.

Sản phẩm đầu tư: Cổ phiếu toàn cầu, ETF, trái phiếu, quỹ, hợp đồng tương lai
Vốn tối thiểu: Không giới hạn
Đặc điểm: Quản lý toàn cầu, chi phí thấp

5. Nhà môi giới nội địa Đài Loan — Dịch vụ địa phương

Một công ty chứng khoán nổi tiếng Đài Loan cung cấp app đầu tư, tích hợp chức năng chọn cổ và đặt lệnh. Đồng thời cung cấp các sản phẩm như hợp đồng tương lai, sổ vàng, quỹ, ngoại tệ. Là một trong những công ty chứng khoán đầu tiên của Đài Loan, nổi bật với uy tín địa phương và tiện lợi.

Sản phẩm đầu tư: Cổ phiếu, hợp đồng tương lai, quỹ
Vốn tối thiểu: 1000元
Đặc điểm: Uy tín địa phương cao, thao tác dễ dàng

6. Ngân hàng số quản lý tài chính — Gửi tiết kiệm, đầu tư một cửa

Một ngân hàng lớn của Đài Loan ra mắt app ngân hàng số, hướng tới giới trẻ đầu tư. Vốn tối thiểu cực thấp chỉ 10元, có thể chọn các quỹ phù hợp phong cách của mình. Đặc điểm là tích hợp gửi tiền, chuyển tiền, đầu tư quỹ và ghi chép. Khi đạt số lần tiêu dùng hoặc chuyển khoản nhất định sẽ được hưởng lãi suất tiết kiệm cao.

Sản phẩm đầu tư: Gửi tiết kiệm nhỏ, quỹ
Vốn tối thiểu: 10元
Đặc điểm: Tích hợp gửi tiền, chuyển tiền, ghi chép

7. Ngân hàng tư nhân lớn của Đài Loan — Ngân hàng trực tuyến toàn diện

Ngân hàng tư nhân lớn nhất của Đài Loan ra mắt ứng dụng quản lý tài chính thông minh, vốn đầu tư chỉ từ 1000元. Đặc điểm là tự động điều chỉnh phân bổ danh mục đầu tư, giảm bớt công đoạn điều chỉnh thủ công. Cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng như gửi tiết kiệm, ngoại tệ, quỹ.

Sản phẩm đầu tư: Gửi tiết kiệm, ngoại tệ, quỹ
Vốn tối thiểu: 1000元
Đặc điểm: Tự động điều chỉnh danh mục, dịch vụ đa dạng

Bảng so sánh các nền tảng

Ba bước thực chiến đầu tư cho người có thu nhập thấp

Muốn tiền nhỏ nhanh chóng sinh lời? Dưới đây là một chiến lược đầu tư khả thi:

Bước 1: Phân chia vốn ba phần
Dựa theo mục tiêu đầu tư và khả năng chịu rủi ro, chia mỗi tháng số tiền rảnh thành ba phần: một phần gửi tiết kiệm bảo toàn vốn, một phần mua các tài sản rủi ro thấp, phần còn lại khám phá cổ phiếu hoặc quỹ có rủi ro cao hơn. Cách này vừa đảm bảo an toàn vốn, vừa có cơ hội tăng trưởng.

Bước 2: Điều chỉnh linh hoạt tỷ lệ
Nếu bạn thiên về bảo thủ, có thể áp dụng tỷ lệ 5:3:2 (tiết kiệm: rủi ro thấp: rủi ro cao); nếu muốn chấp nhận rủi ro vừa phải, điều chỉnh thành 4:3:3. Quan trọng là sau khi có lợi nhuận từ các tài sản an toàn, từ từ tăng tỷ trọng các khoản đầu tư rủi ro cao hơn.

Bước 3: Chọn nền tảng rất quan trọng
Chọn nền tảng phù hợp nhất cho từng loại tài sản, nhất định phải xác minh tính hợp pháp, minh bạch phí và thao tác dễ dàng. Bước này quyết định chất lượng trải nghiệm đầu tư của bạn.

Người có thu nhập thấp có thể bắt đầu từ nhỏ, dần xây dựng hệ thống đầu tư của riêng mình. Làm như vậy có hai lợi ích lớn: thứ nhất là trung bình hóa chi phí, thứ hai là nhanh chóng đạt mục tiêu đầu tư.

So với việc chỉ bỏ ra 1000元, lợi nhuận 20% mỗi năm, sau 10 năm cũng chỉ hơn 6000元. Nhưng nếu kiên trì đầu tư định kỳ hàng tháng, hiệu ứng lãi kép sau 10 năm sẽ rất ấn tượng. Vì vậy, đừng xem thường những đồng tiền lẻ hàng tháng, bắt đầu từ 1000元, chọn sản phẩm phù hợp, xây dựng danh mục đầu tư của riêng mình, mới có thể vững bước hướng tới tự do tài chính.

Lời nhắc cuối cùng

Đầu tư nhỏ là bước khởi đầu tốt nhất để hình thành thói quen đầu tư. Chọn phương thức phù hợp, kết hợp nền tảng đáng tin cậy, kiên trì thực hiện chiến lược của mình, đều có thể làm được.

Các phương thức đầu tư khác nhau sẽ mang lại lợi nhuận khác nhau, quan trọng là tìm ra phương án phù hợp nhất với khả năng chịu rủi ro và kế hoạch thời gian của bạn. Liên tục tích lũy vốn, định kỳ xem xét kết quả, điều chỉnh chiến lược đúng lúc, bạn sẽ ngạc nhiên về sức mạnh của thời gian và lãi kép.

Hiện tại Bitcoin(BTC) đã đứng trên mức $93.78K, các loại tài sản biến động liên tục, đây là thời điểm tốt để xem xét lại danh mục đầu tư, điều chỉnh chiến lược tài chính. Dù thị trường có biến động thế nào, kiên định thực hiện kế hoạch đầu tư của riêng bạn mới là bí quyết thành công không thể bỏ qua.