Hướng dẫn đổi tiền yên Nhật: Phân tích chi phí của 4 kênh, kênh nào tiết kiệm nhất?

2025年12月，đồng Đài tệ so với yên Nhật khoảng 4.85, đã tăng 8.7% so với đầu năm 4.46. Cùng với sự phục hồi của du lịch Nhật Bản, nhu cầu phòng hộ gia tăng, nhiều người bắt đầu lên kế hoạch đổi yên Nhật. Nhưng bạn có biết không? Cùng đổi 5 vạn Đài tệ, chọn sai phương thức có thể mất thêm 1.500-2.000元.

Tại sao hiện nay cần chú ý đến việc đổi yên Nhật?

Từ du lịch đến đầu tư, giá trị yên Nhật đã vượt ra ngoài phạm vi “tiền tiêu vặt khi đi nước ngoài”.

Góc độ du lịch và tiêu dùng hàng ngày
Các vùng của Nhật vẫn chủ yếu dùng tiền mặt (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ 60%), từ mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết Hokkaido đến nghỉ dưỡng Okinawa, hầu hết các thương nhân chỉ chấp nhận tiền mặt. Người mua hộ và những người yêu thích mua hàng qua mạng Nhật cũng cần thường xuyên thanh toán bằng yên Nhật, du học sinh hoặc người đi làm kiêm du lịch cũng đã đổi tiền sớm để khóa tỷ giá.

Góc độ tài sản tài chính
Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng với đô la Mỹ, franc Thụy Sỹ). Kinh tế Nhật ổn định, nợ công kiểm soát tốt, khi thị trường biến động, dòng tiền đổ vào yên Nhật để trú ẩn — ví dụ trong xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên Nhật không chỉ để vui chơi mà còn để phòng hộ rủi ro thị trường chứng khoán Đài Loan.

Ngoài ra, dự kiến tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đang nóng lên: Chủ tịch Ueda Kazuo gần đây phát biểu hawkish đẩy dự đoán tăng lãi suất lên 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã lập đỉnh 17 năm mới 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống 154.58, trong ngắn hạn có thể hồi về 155, nhưng dự đoán trung dài hạn sẽ giảm xuống dưới 150.

4 kênh đổi yên Nhật qua ngân hàng Đài Loan

Nhiều người nghĩ chỉ có cách đổi tiền tại quầy, nhưng thực tế chỉ riêng chênh lệch tỷ giá đã giúp bạn tiết kiệm gấp nhiều lần tiền đồ uống tay. Dưới đây lần lượt phân tích chi phí và đặc điểm của từng kênh.

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng hoặc sân bay

Mang tiền mặt Đài tệ đến chi nhánh ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi yên Nhật tiền mặt. Đây là cách truyền thống nhất, nhưng chi phí cao nhất — dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay, một số ngân hàng còn cộng thêm phí dịch vụ.

Ví dụ tỷ giá thực tế
Theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 lúc 9:18, tỷ giá bán tiền mặt là 1 yên khoảng 0.2060 ĐT, tương đương 1 ĐT đổi được khoảng 4.85 yên. Đổi 5 vạn ĐT sẽ được khoảng 48.500 yên, thiệt hại khoảng 1.500-2.000元.

Phí dịch vụ của các ngân hàng khác nhau, Ngân hàng Đài Loan, E.SUN, CTBC mỗi cái cộng thêm 100元, Cathay còn từ 200元 trở lên.

Ưu điểm: An toàn, đáng tin cậy, mệnh giá đa dạng (1.000/5.000/10.000 yên), có nhân viên hỗ trợ trực tiếp.
Nhược điểm: Chênh lệch tỷ giá, giờ làm việc hạn chế (ngày thường 9:00-15:30), phí dịch vụ phát sinh.
Phù hợp với: Người không quen thao tác trực tuyến, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (như gấp tại sân bay).

Phương thức 2: Đổi qua app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến rồi rút tại quầy hoặc ATM

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển Đài tệ sang yên Nhật, gửi vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” ưu đãi khoảng 1%. Nếu cần tiền mặt có thể đến quầy hoặc rút tại ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí đổi tiền (tối thiểu 100元).

Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, sau khi đổi qua app rồi rút tiền mặt yên Nhật, phí là chênh lệch tỷ giá giao ngay và tỷ giá tiền mặt. Phương thức này phù hợp theo dõi biến động tỷ giá, mua vào từng đợt khi tỷ giá thấp (ví dụ khi ĐT/Yên thấp hơn 4.80). Đổi 5 vạn ĐT chi phí khoảng 500-1.000元.

Ưu điểm: Thao tác 24/24, mua theo từng đợt trung bình giá, tỷ giá ưu đãi hơn.
Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, rút tiền mặt phí phát sinh (chuyển ngân hàng 5-100元).
Phù hợp với: Người có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ, có thể đầu tư cố định yên Nhật (lãi suất khoảng 1.5-1.8%).

Phương thức 3: Đổi trực tuyến rồi lấy tại sân bay

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày rút trên website ngân hàng, sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” online đổi tiền miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (gồm 2 chi nhánh hoạt 24/24), là cách đặt lịch hẹn tiện lợi nhất trước khi đi nước ngoài. Đổi 5 vạn ĐT chi phí khoảng 300-800元.

Ưu điểm: Tỷ giá ưu đãi, thường miễn phí phí dịch vụ, có thể chọn sân bay lấy tiền, tiết kiệm thời gian đi ngân hàng.
Nhược điểm: Cần đặt lịch trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian lấy tiền hạn chế giờ làm việc ngân hàng, không thể thay đổi chi nhánh.
Phù hợp với: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay.

Phương thức 4: Rút yên Nhật qua ATM ngoại tệ

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ 24/24 và liên ngân hàng. Rút từ tài khoản ĐT chỉ mất phí liên ngân hàng 5元, không mất phí đổi tiền. ATM ngoại tệ của Ngân hàng Đài Loan rút yên Nhật từ tài khoản ĐT, hạn mức 15 vạn ĐT/ngày. Đổi 5 vạn ĐT chi phí khoảng 800-1.200元.

Ưu điểm: Rút ngay lập tức, linh hoạt cao, từ tài khoản ĐT trừ tiền phí thấp.
Nhược điểm: Số điểm hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), mệnh giá cố định (1.000/5.000/10.000 yên), vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt.
Phù hợp với: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tạm thời.

Nhắc nhở mới 2025: Từ tháng 10, các ngân hàng tăng cường phòng chống lừa đảo, hạn mức rút của các tài khoản số 3 giảm xuống còn 10-15 vạn ĐT/ngày. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng, lên kế hoạch trước giờ cao điểm.

So sánh chi phí 4 kênh

Hiện nay đổi yên Nhật có hợp lý không?

Ngắn hạn: Có, nhưng cần chia nhỏ từng đợt.

Tỷ giá yên Nhật hiện vẫn trong vùng dao động, chu kỳ giảm lãi suất của Mỹ hỗ trợ đồng yên, đồng thời Ngân hàng Trung ương Nhật sắp tăng lãi suất. USD/JPY có thể hồi về 155 trong ngắn hạn, nhưng dự đoán trung dài hạn sẽ xuống dưới 150. Nhu cầu đổi tiền Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do phục hồi du lịch và phòng hộ.

Góc độ đầu tư: Phù hợp để phòng hộ rủi ro thị trường chứng khoán Đài Loan, nhưng cần cảnh giác rủi ro chốt lời.

Yên Nhật là đồng tiền trú ẩn an toàn, phù hợp để thêm vào danh mục đầu tư. Nhưng khi chốt lời, có thể dao động 2-5%, cần chú ý rủi ro ngắn hạn. Nên chia nhỏ từng đợt, tránh đổi toàn bộ một lần.

Cách phân bổ tài sản sau khi đổi yên Nhật

Đừng để yên Nhật đổi được nằm im không sinh lãi. Tùy theo mức độ rủi ro, có thể xem xét các lựa chọn sau:

Ổn định: Gửi tiết kiệm yên Nhật
Ngân hàng Đài Loan, Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, gửi trực tuyến. Tối thiểu 1 vạn yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

Giữ trung hạn: Bảo hiểm yên Nhật
Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon có lãi suất 2-3%, đảm bảo.

Phát triển: ETF yên Nhật
Ví dụ Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của công ty chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ, phí quản lý 0.4%/năm.

Giao dịch theo sóng: Nền tảng ngoại hối
Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY, mua bán hai chiều, 24/24, chỉ cần vốn nhỏ.

Ngân hàng trung ương Nhật tăng lãi suất là tín hiệu tích cực, nhưng các hoạt động chốt lời toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị vẫn có thể đẩy tỷ giá xuống. Đa dạng hóa tài sản giúp phân tán rủi ro hiệu quả.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) dành cho mua bán tiền mặt thực, ưu điểm là giao dịch ngay tại chỗ, nhược điểm là chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay, cộng thêm phí dịch vụ cao hơn. Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) dùng cho giao dịch T+2 không tiền mặt, gần hơn giá thị trường quốc tế, nhưng phải chờ thanh toán.

Q: 1 vạn ĐT đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Theo công thức 【Yên Nhật = ĐT × tỷ giá hiện tại】. Tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan khoảng 4.85, vậy 1 vạn ĐT đổi khoảng 48.500 yên; tỷ giá bán giao ngay khoảng 4.87, đổi khoảng 48.700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 ĐT).

Q: Đổi tiền tại quầy cần mang gì?
Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú; doanh nghiệp cần giấy phép đăng ký kinh doanh. Đặt lịch online cần mang thêm giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; trên 10 vạn ĐT có thể cần khai nguồn vốn.

Q: Rút tiền ngoại tệ qua ATM có giới hạn không?
Từ tháng 10/2025, các ngân hàng tăng cường phòng chống lừa đảo, hạn mức rút của thẻ ngân hàng nội địa thường là 12-15 vạn ĐT/ngày, thẻ ngân hàng khác tùy ngân hàng phát hành. Nên dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để giảm phí liên ngân hàng (5元/lần), lên kế hoạch trước giờ cao điểm tránh hết tiền mặt.

Tóm lại

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch, mà còn có chức năng phòng hộ và giá trị đầu tư nhỏ. Dù đi chơi hay phòng hộ ĐT mất giá, nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + không để tiền nằm im” sẽ giúp bạn tối thiểu hóa chi phí, tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên từ “Đổi trực tuyến tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo sóng. Như vậy vừa có tỷ giá tốt, vừa có lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.