Chi phí đổi yên Nhật qua bốn kênh chính được công khai｜Thử nghiệm giá mới nhất năm 2025

Hiện tại môi trường tỷ giá yên Nhật: Có phải thời điểm tốt để đổi tiền không?

Tính đến ngày 10/12/2025, tỷ giá đồng Đài tệ so với yên Nhật đạt 4.85, tăng khoảng 8.7% so với đầu năm 4.46. Đợt tăng này khá có lợi cho các nhà đầu tư muốn phân bổ vào yên Nhật. Theo dữ liệu mới nhất, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu đến từ phục hồi du lịch và nhu cầu phòng ngừa rủi ro tài sản.

Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu (cùng với USD và Franc Thụy Sỹ), luôn được ưa chuộng lâu dài. Kinh tế Nhật ổn định, nợ thấp, khi thị trường biến động, dòng tiền dễ chảy vào yên Nhật. Ví dụ, trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu thiệt hại của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ vào yên Nhật không chỉ đáp ứng nhu cầu du lịch mà còn giúp phòng ngừa rủi ro biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Hiện tại, yên Nhật vẫn trong vùng dao động. Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Ueda Kazuo gần đây phát biểu cứng rắn, đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, thị trường dự đoán tại cuộc họp ngày 19/12 sẽ tăng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao nhất trong 17 năm là 1.93%. Trong ngắn hạn, USD/JPY có thể kiểm tra mức 155, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ dưới 150.

Đánh giá toàn diện bốn kênh đổi yên Nhật

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên Nhật chỉ cần ra quầy lấy tiền mặt, nhưng thực tế, bốn kênh này có chi phí chênh lệch lên tới hàng nghìn TWD. Chúng ta sẽ phân tích từng kênh.

Kênh 1: Rút tiền mặt tại ngân hàng

Mang tiền mặt TWD đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy yên Nhật. Đây là phương thức truyền thống và trực quan nhất, dễ thao tác nhưng chi phí cao hơn.

Dựa trên tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 lúc 9:18, tỷ giá bán tiền mặt là khoảng 0.2060 TWD/1 yên Nhật (tức 1 TWD đổi được khoảng 4.85 yên). Một số ngân hàng còn cộng phí cố định.

So sánh các ngân hàng (cập nhật ngày 10/12/2025):

Ưu điểm: An toàn, đa dạng mệnh giá (1,000, 5,000, 10,000 yên), nhân viên hỗ trợ trực tiếp.

Nhược điểm: Tỷ giá không tốt bằng, hạn chế giờ làm việc (9:00-15:30), phí dịch vụ tăng chi phí.

Phù hợp khi: Không quen thao tác online, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (ví dụ gấp tại sân bay).

Kênh 2: Rút tiền yên Nhật qua ATM ngoại tệ

Dùng thẻ thanh toán có chip để rút tiền yên Nhật tại ATM ngoại tệ ngân hàng, hoạt động 24/7. Từ tài khoản TWD trừ phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD, không mất phí đổi ngoại tệ.

Số lượng ATM ngoại tệ của SinoPac khoảng 200 máy trên toàn quốc, chỉ hỗ trợ các ngoại tệ chính. Mệnh giá cố định là 1,000, 5,000, 10,000 yên.

Lưu ý, dịch vụ rút tiền ATM Nhật sẽ điều chỉnh cuối năm 2025, sau đó cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Ưu điểm: Rút ngay lập tức, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng thấp (chỉ 5 TWD).

Nhược điểm: Số lượng máy hạn chế, mệnh giá cố định, vào giờ cao điểm có thể hết tiền mặt.

Phù hợp khi: Không có thời gian ra quầy, cần rút tạm thời.

Kênh 3: Đặt lịch hẹn đổi ngoại tệ online lấy tại sân bay

Không cần tài khoản ngoại tệ, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh và ngày lấy, sau đó mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch tại các quầy sân bay.

Ngân hàng Đài Loan có dịch vụ “Easy購” đổi ngoại tệ online miễn phí (chỉ 10 TWD khi thanh toán qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Sân bay Đào Viên có 14 điểm của ngân hàng này, trong đó 2 điểm hoạt động 24/24, là cách đặt lịch tốt nhất trước chuyến đi.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể chọn sân bay lấy.

Nhược điểm: Cần đặt lịch trước (ít nhất 1-3 ngày), không thể thay đổi sau khi đặt.

Phù hợp khi: Có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tại sân bay.

Kênh 4: Đổi ngoại tệ qua app và gửi vào tài khoản

Dùng ngân hàng trực tuyến hoặc app để chuyển TWD sang yên Nhật rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ, dùng tỷ giá “bán ngay” (tốt hơn khoảng 1% so với tiền mặt). Nếu cần lấy tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch tỷ giá (khoảng 100 TWD trở lên).

Ví dụ, sau khi đổi qua app của E.SUN Bank, phí rút tiền mặt yên Nhật là chênh lệch tỷ giá giữa “bán ngay” và tiền mặt, tối thiểu 100 TWD. Phù hợp để theo dõi biến động tỷ giá, mua vào khi tỷ lệ thấp (ví dụ TWD/JPY dưới 4.80) để mua nhiều lần, trung bình giá.

Ưu điểm: Hoạt động 24/7, mua nhiều lần để trung bình giá, tỷ giá tốt hơn.

Nhược điểm: Phải mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt riêng.

Phù hợp khi: Có kinh nghiệm ngoại hối, thường dùng tài khoản ngoại tệ, dự định đầu tư vào kỳ hạn yên Nhật.

Bảng so sánh chi phí 4 kênh

Dựa trên dữ liệu tháng 12/2025, ước tính đổi 50,000 TWD:

Kết luận: Với ngân sách từ 50-200 triệu TWD, nên kết hợp “đổi online + ATM ngoại tệ” để tối ưu chi phí.

So sánh yên Nhật và các đồng tiền trú ẩn khác

Ngoài yên Nhật, Franc Thụy Sỹ cũng là lựa chọn trú ẩn an toàn. Franc Thụy Sỹ do Ngân hàng trung ương độc lập, trung lập chính trị, tỷ giá ổn định hơn. Tuy nhiên, điểm đổi tại ngân hàng Đài Loan để đổi Franc Thụy Sỹ ít hơn so với yên Nhật, chi phí cao hơn. Nếu muốn phòng ngừa rủi ro, yên Nhật vẫn là lựa chọn thuận tiện nhất.

Sau khi đổi yên Nhật, phân bổ đầu tư như thế nào?

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền nằm không sinh lời. Dưới đây là bốn lựa chọn phù hợp cho người mới nhỏ lẻ:

Tiền gửi yên Nhật: Thu nhập ổn định. Ngân hàng E.SUN, Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, gửi online. Mức tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

Bảo hiểm yên Nhật: Giữ trung hạn. Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, có bảo đảm.

ETF yên Nhật: Phân bổ tăng trưởng. Vốn Yada 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của các sàn, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm.

Giao dịch ngoại hối theo xu hướng: Giao dịch nâng cao. Mua bán USD/JPY, EUR/JPY để bắt sóng biến động tỷ giá. Ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, hoạt động 24/7, chỉ cần vốn nhỏ để tham gia. Rủi ro cao, đòi hỏi kiến thức về tỷ giá.

Dù yên Nhật là đồng trú ẩn mạnh, vẫn tồn tại rủi ro biến động hai chiều. Ngân hàng trung ương Nhật tăng lãi suất có lợi cho yên, nhưng các hoạt động chốt lời toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể làm giảm giá. Nên chia nhỏ lệnh, tránh đổi hết một lần để kiểm soát rủi ro.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực tế, ưu điểm là giao dịch ngay lập tức, nhược điểm là tỷ giá thường thấp hơn 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) là tỷ giá trong thị trường ngoại hối, thực hiện trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), dùng cho chuyển khoản điện tử, tỷ giá tốt hơn nhưng phải chờ thanh toán.

Q: 10,000 TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Công thức: Số yên = Số TWD × tỷ giá (TWD/JPY). Ví dụ, tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 4.85, 10,000 TWD ≈ 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q: Khi đổi tiền tại quầy cần mang giấy tờ gì?

Chứng minh nhân dân + hộ chiếu. Đổi số tiền lớn hơn 100,000 TWD có thể cần khai báo nguồn gốc tiền. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý. Nếu đặt lịch online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch.

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ qua ATM là bao nhiêu?

Các ngân hàng quy định khác nhau (từ sau tháng 10/2025 tăng cường phòng chống lừa đảo). Chinatrust quy định khoảng 120,000 TWD/ngày; Taishin Bank 150,000 TWD/ngày; E.SUN Bank 150,000 TWD/ngày (kể cả thẻ tín dụng). Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Tóm lại

Yên Nhật không còn đơn thuần là tiền tiêu vặt du lịch nữa, mà còn là công cụ phân bổ tài sản có giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù mục đích là đi du lịch năm sau hay phân bổ tài sản, nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + đổi xong đầu tư ngay” sẽ giúp giảm tối đa chi phí.

Người mới nên bắt đầu từ “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển yên Nhật vào gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo xu hướng. Cách này vừa tiết kiệm chi phí đi nước ngoài, vừa tăng thêm lớp bảo vệ tài sản khi thị trường toàn cầu biến động.