Hướng dẫn thực chiến quy đổi đồng yên và đồng đô la Đài Loan cuối năm 2025: So sánh 4 phương pháp đổi tiền, hiểu rõ cách tiết kiệm nhất

Hiện tại đổi yên Nhật có thực sự là lựa chọn hợp lý không?

Tỷ giá Đài tệ so với yên Nhật đã vượt mức 4.85 (ngày 10/12/2025), tăng gần 9% so với đầu năm 4.46. Cơn sốt du lịch Nhật Bản bùng phát trở lại, nhà đầu tư cũng bắt đầu chú ý đến giá trị phòng hộ của yên Nhật, nhiều người háo hức thử sức. Nhưng câu hỏi then chốt là: Hiện tại vào thị trường có phải đang chạm đỉnh không?

Câu trả lời là “chia nhỏ từng lần vào, tốt hơn là tất tay một lần”. Yên Nhật đang trong vùng dao động, chu kỳ giảm lãi suất của Mỹ đã bắt đầu, Ngân hàng Trung ương Nhật dự kiến nâng lãi suất lên 0.75% vào tháng 12 (mức cao nhất 30 năm), xu hướng tăng này sẽ hỗ trợ xu hướng trung hạn của yên Nhật. Tuy nhiên, trong ngắn hạn, rủi ro đóng vị thế chênh lệch vẫn còn, khuyến nghị nhà đầu tư chia nhỏ từng đợt đổi tiền, khi tỷ giá Đài – Nhật hợp lý thì lần lượt phân bổ.

Tại sao yên Nhật đáng chú ý?

Yên Nhật không chỉ là tiền tiêu vặt cho du lịch, còn có hai điểm hỗ trợ chính:

Nhu cầu du lịch và sinh hoạt

Nền kinh tế tiền mặt vẫn chiếm ưu thế tại Nhật, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%, các cửa hàng ở Tokyo, Osaka, Hokkaido chủ yếu giao dịch bằng tiền mặt. Ngoài khách du lịch, các nhóm mua hộ, người yêu thích mua sắm trực tuyến Nhật, du học sinh đều cần tính toán kỹ chi phí quy đổi Đài – Nhật.

Tài sản phòng hộ toàn cầu

Yên Nhật cùng USD, CHF là ba đồng tiền phòng hộ lớn nhất. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, hiệu quả chống giảm của thị trường chứng khoán toàn cầu. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên Nhật giúp đồng thời tránh rủi ro biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan, là một lựa chọn phân bổ tài sản quan trọng. Thêm nữa, môi trường lãi suất siêu thấp của Nhật (0.5%) khiến yên Nhật trở thành đồng tiền vay để chênh lệch lãi suất, dòng vốn quốc tế vay yên Nhật thấp lãi để mua USD lãi cao (chênh lệch lãi suất Mỹ – Nhật lên tới 4%), khi rủi ro tăng sẽ đóng vị thế để chốt lời, đây cũng là nguyên nhân chính gây dao động ngắn hạn của yên Nhật.

So sánh 4 kênh đổi yên Nhật của người Đài Loan

Nhiều người nghĩ rằng chỉ có ngân hàng trực tiếp là lựa chọn duy nhất, nhưng chỉ cần chọn các kênh khác nhau, chi phí 5 vạn Đài tệ có thể chênh lệch hơn nghìn đồng. Chúng tôi tổng hợp dữ liệu mới nhất, giúp bạn tính rõ.

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng hoặc quầy sân bay

Cách truyền thống, mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy yên Nhật tiền mặt. Nghe có vẻ đơn giản, an toàn, nhưng chi phí ẩn khá cao.

Ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, tỷ giá này thấp hơn tỷ giá thị trường khoảng 1-2%, cộng thêm phí dịch vụ cố định của một số ngân hàng (100-200元), tổng chi phí tăng lên. Ví dụ, tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 0.2060 yên/đài tệ, tương đương 1 đài tệ đổi được khoảng 4.85 yên, thấp hơn tỷ giá ưu đãi nhất khoảng 40-50 yên.

Ưu điểm: Giao dịch ngay tại chỗ, mệnh giá đa dạng (1000, 5000, 10000 yên), có nhân viên hướng dẫn. Nhược điểm: Chênh lệch tỷ giá, phí dịch vụ, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30 ngày thường). Ước tính chi phí: Đổi 5 vạn Đài tệ sẽ lỗ khoảng 1500-2000元. Phù hợp với: Người không quen thao tác trực tuyến, đổi gấp nhỏ, cần tại sân bay.

Tham khảo nhanh tỷ giá các ngân hàng (dữ liệu ngày: 10/12/2025):

Phương án 2: Tài khoản đổi tiền online, rút sau

Gồm hai bước: bước 1 dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến để đổi Đài tệ sang yên Nhật gửi vào tài khoản ngoại tệ (dùng tỷ giá bán trong ngày, tốt hơn tiền mặt khoảng 1%); bước 2 nếu muốn rút tiền mặt, đến quầy hoặc ATM ngoại tệ để rút, sẽ phát sinh phí (giao dịch liên ngân hàng khoảng 5-100元).

Phương án này phù hợp với người nhạy cảm với tỷ giá, có thể vào từng đợt khi tỷ giá Đài – Nhật thấp dưới 4.80, trung bình giá mua vào. Ngoài ra, trong tài khoản còn có thể hưởng lãi (lãi suất gửi tiết kiệm yên Nhật khoảng 1.5-1.8%/năm).

Ưu điểm: Thao tác 24/7, có thể chia nhỏ từng lần vào, tỷ giá ưu đãi hơn. Nhược điểm: Phải mở tài khoản ngoại tệ trước, rút tiền mặt tính phí riêng. Ước tính chi phí: Đổi 5 vạn Đài tệ lỗ khoảng 500-1000元. Phù hợp với: Người có kinh nghiệm ngoại hối, giữ dài hạn yên Nhật, muốn đầu tư tiết kiệm yên Nhật.

Phương án 3: Đặt lịch hẹn đổi tiền online, lấy tại sân bay

Không cần mở sẵn tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền số tiền đổi, chọn chi nhánh, ngày lấy trên website ngân hàng, sau khi chuyển khoản online, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để lấy tiền mặt. Dịch vụ “Easy mua” của Ngân hàng Đài Loan là ví dụ điển hình, phí thường miễn, chỉ 10元 khi thanh toán qua TaiwanPay, tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Lựa chọn này phù hợp nhất trước chuyến đi, sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7, có thể lấy tiền ngay tại sân bay.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thấp hoặc miễn phí, đặt lịch lấy tại sân bay, chi phí quy đổi thấp nhất. Nhược điểm: Cần đặt lịch trước (trước 1-3 ngày), thời gian lấy hạn chế giờ làm việc ngân hàng, không thể thay đổi chi nhánh. Ước tính chi phí: Đổi 5 vạn Đài tệ lỗ khoảng 300-800元. Phù hợp với: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền tại sân bay trước chuyến đi.

Phương án 4: Rút tiền ngoại tệ qua ATM bất cứ lúc nào

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5元. Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín và các ngân hàng khác cung cấp dịch vụ này, hạn mức rút tối đa khoảng 15 vạn Đài tệ/ngày, không mất phí đổi tiền.

Tuy nhiên, trên toàn quốc chỉ có khoảng 200 ATM ngoại tệ, hạn chế về loại tiền và mệnh giá (thường chỉ có 1000, 5000, 10000 yên), cao điểm dễ hết tiền mặt.

Ưu điểm: Rút ngay khi cần, hoạt động 24/7, trừ phí liên ngân hàng thấp. Nhược điểm: Số điểm ít, mệnh giá cố định, cung cấp không ổn định vào giờ cao điểm. Ước tính chi phí: Đổi 5 vạn Đài tệ lỗ khoảng 800-1200元. Phù hợp với: Trường hợp cấp bách, không có thời gian đi quầy, ưu tiên tiện lợi.

Bảng tổng hợp 4 phương án chi phí

Dựa theo tỷ giá ngày 12/2025, ước tính đổi 5 vạn Đài tệ:

Kết luận: Nếu ngân sách dư dả (trên 5 vạn), đổi online là tối ưu; trong khoảng 5-20 vạn, nên kết hợp “đổi online + ATM ngoại tệ”; chỉ dùng quầy ngân hàng trong trường hợp khẩn cấp.

Phân bổ tài chính sau khi quy đổi yên Nhật

Sau khi đổi xong yên Nhật, đừng để tiền nằm không sinh lời. Tùy theo khả năng chịu rủi ro và kế hoạch thời gian, có thể chuyển sang các phương án tăng giá trị sau:

Gửi tiết kiệm yên Nhật: Lựa chọn an toàn nhất, có thể thao tác trực tuyến tại E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, gửi từ 1 vạn yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, phù hợp người không thích rủi ro.

Bảo hiểm yên Nhật: Chiến lược trung hạn, các công ty bảo hiểm như Cathay Life, Fubon Life có sản phẩm tiết kiệm yên Nhật, lãi suất 2-3%, vừa có bảo vệ vừa tăng trưởng.

ETF yên Nhật: Phân bổ theo xu hướng tăng trưởng, như VND00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, hoặc các ETF như Cathay 00703, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp nhà đầu tư định kỳ.

Giao dịch ngoại hối theo xu hướng: Phương pháp nâng cao, giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp qua nền tảng forex, mua bán hai chiều, thị trường 24/7, vốn nhỏ, phù hợp bắt sóng ngắn hạn.

Dù yên Nhật là tài sản phòng hộ, vẫn tồn tại rủi ro hai chiều. Ngân hàng trung ương Nhật nâng lãi tốt cho yên, nhưng các hoạt động chốt lời chênh lệch lãi suất toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể gây áp lực ngược. Nếu đầu tư dài hạn, ETF yên Nhật giúp phân tán rủi ro và chi phí quản lý thấp (khoảng 0.4%), còn nếu chơi ngắn hạn, giao dịch forex là cách cổ điển, lợi thế không mất phí hoa hồng, chênh lệch thấp, thanh khoản 24/7.

Các câu hỏi thường gặp về đổi tiền nhanh

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực tế (tiền giấy, tiền xu), ưu điểm là giao dịch ngay tại chỗ, nhược điểm là chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối trong vòng 2 ngày làm việc, dùng cho chuyển khoản điện tử, xuất nhập khẩu, không dùng tiền mặt, tỷ giá tốt hơn gần với giá quốc tế. Sự khác biệt này chính là nguồn lợi của ngân hàng.

Q: 1 vạn Đài tệ đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Công thức quy đổi: yên Nhật = Đài tệ × tỷ giá hiện tại

Ví dụ ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 4.85, 1 vạn Đài tệ đổi được khoảng 48.500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, sẽ đổi được 48.700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 đài tệ).

Q: Đổi tiền quầy cần mang giấy tờ gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú; doanh nghiệp mang giấy đăng ký kinh doanh. Nếu đặt lịch trước, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; đổi số tiền lớn trên 10 vạn Đài tệ có thể cần khai báo nguồn gốc tiền.

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ qua ATM trong ngày là bao nhiêu?

Sau tháng 10/2025, các ngân hàng điều chỉnh hạn mức như sau:

Khuyên dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng. Vào giờ cao điểm (sân bay, ngày lễ) tiền mặt dễ hết, nên lên kế hoạch sớm.

Tổng kết: Hai nguyên tắc vàng để đổi tiền thông minh

Yên Nhật đã vượt xa khái niệm tiêu dùng du lịch, trở thành tài sản phân bổ có tính phòng hộ và tiềm năng đầu tư. Dù mục đích là đi du lịch năm sau hay phòng hộ tài sản, nắm vững “chia nhỏ từng đợt vào + sau khi đổi còn có thể tăng giá trị” sẽ giúp tối thiểu hóa chi phí quy đổi và tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên chọn cách đơn giản nhất như “đổi online qua Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ ban đêm”, rồi dựa vào thời gian giữ và mức độ rủi ro để quyết định gửi tiết kiệm, đầu tư ETF hoặc chơi sóng ngắn. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, còn có thêm lớp bảo vệ tài sản trong thị trường toàn cầu biến động.