Hướng dẫn đầu tư và chuyển đổi yên Nhật năm 2025｜Nắm vững 4 kênh chính, biến động tỷ giá và phân bổ phòng ngừa rủi ro

Ngân hàng Trung ương Nhật Bản sắp nâng lãi suất, tỷ giá đồng yên biến động trở thành điểm chú ý mới của nhà đầu tư Đài Loan. Tính đến tháng 12 năm 2025, tỷ giá Đài tệ so với yên Nhật đạt khoảng 4.85, tăng 8.7% so với đầu năm. Không chỉ nhu cầu đổi tiền du lịch tăng trở lại, vị thế của yên Nhật như một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu cũng ngày càng nổi bật. Dù bạn dự định đi du lịch Nhật Bản, mua hộ hàng hóa, hay muốn tận dụng áp lực giảm giá của TWD để phân bổ tài sản, đều cần hiểu rõ chiến lược đổi tiền hiệu quả nhất.

Tại sao yên Nhật đáng chú ý? Phân tích toàn diện từ đời sống đến đầu tư

Ứng dụng hàng ngày: du lịch, mua sắm, du học

Văn hóa dùng tiền mặt của Nhật vẫn chiếm ưu thế, phần lớn các thương nhân chỉ chấp nhận giao dịch bằng tiền mặt, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng mới khoảng 60%. Ngoài ra, nhu cầu mua hộ các mặt hàng như mỹ phẩm, thời trang, đồ anime, manga của Nhật rất lớn, người tiêu dùng thường phải thanh toán trực tiếp bằng yên cho các dịch vụ mua hộ hoặc nền tảng thương mại điện tử Nhật. Các sinh viên dự định cư trú lâu dài hoặc đi làm thêm cũng quen đổi tiền trước để tránh bị ảnh hưởng bởi biến động tỷ giá đột ngột.

Tính chất đầu tư tài chính: tài sản trú ẩn an toàn vàng

Yên Nhật cùng USD, CHF là ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu thế giới. Nền kinh tế Nhật ổn định, nợ chính phủ kiểm soát tốt, khi căng thẳng địa chính trị leo thang hoặc thị trường chứng khoán toàn cầu dao động, dòng tiền thường chảy vào yên. Ví dụ, trong xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu thiệt hại của thị trường chứng khoán. So với won Hàn dễ biến động trong các xung đột khu vực, tính ổn định của yên Nhật được các tổ chức đầu tư ưa chuộng hơn, trở thành công cụ phòng ngừa rủi ro trong danh mục đầu tư của Đài Loan.

Ngân hàng Trung ương Nhật duy trì môi trường lãi suất siêu thấp (hiện tại 0.5%), khiến yên Nhật trở thành “đồng tiền vay mượn”. Nhiều nhà giao dịch vay yên Nhật lãi thấp, chuyển đổi sang USD có lãi cao để thực hiện chiến lược chênh lệch lãi suất (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật đạt 4.0%). Khi rủi ro tăng, các nhà giao dịch đóng vị thế mua lại yên, đẩy giá yên Nhật lên cao.

Môi trường tỷ giá hiện tại: Khi nào đổi tiền là hợp lý nhất?

Đến giữa tháng 12 năm 2025, tỷ giá TWD/JPY khoảng 4.85, tăng 8.7% so với đầu năm 4.46. Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi tiền của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do phục hồi du lịch và tăng cường phân bổ trú ẩn an toàn.

Về mặt kỹ thuật, Mỹ bước vào chu kỳ giảm lãi suất hỗ trợ yên Nhật, Chủ tịch Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây phát biểu hawkish đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, cuộc họp ngày 19/12 có khả năng nâng lãi thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao nhất 17 năm là 1.93%. USD/JPY đã giảm từ đỉnh 160 đầu năm xuống còn khoảng 154.58, ngắn hạn có thể kiểm tra lại mức 155, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ dưới 150.

Kết luận: Việc đổi yên Nhật hiện nay khá hợp lý, nhưng nên chia nhỏ từng đợt để tránh rủi ro biến động do đầu tư một lần lớn.

So sánh 4 kênh đổi tiền phổ biến tại Đài Loan

1. Đổi tại quầy ngân hàng: an toàn nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy tiền mặt yên Nhật, dùng “tỷ giá bán tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay). Đây là cách truyền thống, dễ thực hiện nhưng chi phí cao, chỉ nên dùng như phương án dự phòng.

Ví dụ, theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt là 1 yên khoảng 0.2060 TWD (tương đương 4.85 yên/TWD). Một số ngân hàng còn thu phí cố định (100-200 TWD).

Ưu điểm: an toàn, tỷ lệ tiền mặt đa dạng (1,000, 5,000, 10,000 yên), có nhân viên hỗ trợ trực tiếp.

Nhược điểm: tỷ giá không tốt bằng, hạn chế thời gian làm việc (giờ hành chính 9:00-15:30), phí dịch vụ có thể làm tăng chi phí.

Phù hợp cho: khách du lịch không quen dùng mạng, cần đổi nhỏ lẻ gấp.

2. Đổi online + rút quầy: trung bình giá theo từng đợt

Dùng ngân hàng trực tuyến hoặc app để chuyển TWD thành yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch (khoảng 100 TWD trở lên).

Phương pháp này phù hợp nhà đầu tư theo dõi tỷ giá, mua từng đợt khi giá thấp. App của E.SUN Bank cung cấp dịch vụ này, phí rút tiền mặt yên Nhật là chênh lệch tỷ giá.

Ưu điểm: thao tác 24/7, mua theo từng đợt trung bình giá, tỷ giá ưu đãi hơn quầy.

Nhược điểm: cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt (từ ngân hàng khác 5-100 TWD), thao tác phức tạp hơn.

Phù hợp cho: người có kinh nghiệm ngoại hối, thường dùng tài khoản ngoại tệ, có thể đầu tư cố định hoặc ETF yên Nhật.

3. Đổi online + rút tại sân bay: lựa chọn cho khách du lịch có kế hoạch

Không cần tài khoản ngoại tệ, điền thông tin loại tiền, số tiền, điểm rút, ngày rút qua website ngân hàng, sau đó chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch để nhận tiền tại quầy. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể chọn điểm rút tại sân bay.

Dịch vụ “Easy mua” của Ngân hàng Đài Loan miễn phí đặt trước (chỉ 10 TWD qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Tại sân bay Tân Sơn Nhất có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/24.

Ưu điểm: tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể chọn sân bay để lấy tiền mặt, phù hợp kế hoạch rõ ràng trước chuyến đi.

Nhược điểm: cần đặt lịch trước (1-3 ngày), chỉ rút trong giờ hành chính, không thể đổi điểm rút.

Phù hợp cho: khách du lịch có kế hoạch rõ, muốn lấy tiền mặt tại sân bay.

4. ATM ngoại tệ: phương án cấp cứu 24/7

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, hỗ trợ liên ngân hàng (chỉ mất 5 TWD phí liên ngân hàng). Số lượng máy hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), chỉ hỗ trợ các ngoại tệ chính.

ATM ngoại tệ của Sở Giao dịch Quốc tế của Ngân hàng Sài Gòn (SGB) cho phép rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi tiền. Lưu ý, dịch vụ rút tiền tại ATM Nhật sẽ điều chỉnh cuối năm 2025, cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Ưu điểm: rút ngay lập tức, linh hoạt, từ tài khoản TWD không mất phí đổi tiền, hoạt động 24/7.

Nhược điểm: số lượng máy hạn chế, mệnh giá cố định (1,000, 5,000, 10,000 yên), vào giờ cao điểm có thể hết tiền mặt.

Phù hợp cho: người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tạm thời.

Bảng so sánh chi phí và tình huống của 4 phương thức đổi tiền

Sau khi có yên Nhật: 5 chiến lược tăng giá trị

Sau khi đổi yên, việc duy trì và tăng giá trị cho dòng tiền là điều quan trọng. Gợi ý 4 phương án phân bổ tài sản:

Tiền gửi yên Nhật: lựa chọn an toàn nhất, mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, gửi trực tuyến, tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

Bảo hiểm yên Nhật: giữ trung hạn, mua bảo hiểm tiết kiệm của Cathay hoặc Fubon, lãi suất 2-3%, phù hợp người không thích rủi ro.

ETF yên Nhật: đầu tư tăng trưởng, như quỹ Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên, có thể mua lẻ qua app, phù hợp đầu tư định kỳ.

Giao dịch ngoại hối: lướt sóng USD/JPY hoặc EUR/JPY qua các nền tảng như Mitrade, không phí hoa hồng, chênh lệch thấp, phù hợp bắt sóng ngắn hạn.

Dù yên Nhật có tính chất trú ẩn, vẫn tồn tại rủi ro hai chiều. Chính sách nâng lãi của Ngân hàng Nhật tích cực, nhưng các yếu tố như chốt lời chênh lệch lãi suất toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (đài loan, Trung Đông) có thể làm giảm giá yên. Đầu tư ETF yên Nhật (phí quản lý 0.4%) giúp phân tán rủi ro. Các chiến lược trong ngày hoặc theo sóng có thể dùng giao dịch ngoại hối, với khả năng mua bán hai chiều, hoạt động 24/7, chỉ cần vốn nhỏ.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt áp dụng cho giao dịch tiền mặt, do ngân hàng cung cấp cho tiền giấy, giao ngay nhưng chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao dịch trong thị trường ngoại hối. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thực hiện trong vòng 2 ngày làm việc, dùng cho chuyển khoản điện tử, tỷ giá tốt hơn gần với thị trường quốc tế, nhưng phải chờ T+2.

Q: 10,000 TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Theo tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt là 4.85 yên/TWD, nên 10,000 TWD đổi được khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay khoảng 4.87, sẽ đổi được khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q: Cần chuẩn bị gì khi làm thủ tục quầy?

Người Đài cần mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đổi theo tên công ty, cần giấy đăng ký kinh doanh. Nếu đặt lịch online, cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số lượng lớn (hơn 10 triệu TWD) có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ ATM tại Đài Loan thế nào?

Từ tháng 10/2025, các ngân hàng tăng cường phòng chống gian lận, hạn mức tài khoản số 3 giảm còn 100,000 TWD/ngày. Thẻ của CTBC, Shinhan, và các ngân hàng khác hạn mức mỗi lần khoảng 12 triệu TWD quy đổi, hạn mức ngày 12 triệu TWD; của E.SUN hạn mức mỗi lần 50,000 TWD, hạn mức ngày 150,000 TWD. Trong giờ cao điểm, tiền mặt có thể hết nhanh, nên lên kế hoạch trước.

Kết luận

Yên Nhật đã vượt ra khỏi vai trò tiền tiêu vặt du lịch, trở thành công cụ phân bổ tài sản có khả năng phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Trong bối cảnh Ngân hàng Trung ương Nhật nâng lãi thúc đẩy tỷ giá, áp lực giảm giá TWD kéo dài, việc nắm rõ chiến lược đổi tiền phù hợp là rất quan trọng. Người mới bắt đầu nên bắt đầu từ “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tiền tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó mở rộng sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch sóng. Chia nhỏ từng đợt đổi, không để tiền nằm im, kết hợp nhiều phương pháp giúp giảm chi phí, tối đa lợi nhuận, bảo vệ tài sản trong bối cảnh biến động toàn cầu.