Phân tích toàn cảnh chi phí đổi tiền yên Nhật năm 2025: kênh nào thực sự tiết kiệm nhất

Tỷ giá hối đoái TWD đổi JPY đã lên đến 4.85, giúp du lịch Nhật Bản và phòng hộ rủi ro đồng yên trở nên sôi động trở lại. Nhưng đa số mọi người không biết rằng, cùng đổi 5 vạn TWD sang yên Nhật, chọn sai kênh có thể thiệt hại thêm 2000元. Chúng tôi dùng giá niêm yết mới nhất để thử nghiệm thực tế 4 kênh đổi tiền, giúp bạn tìm ra phương án tiết kiệm nhất.

Trước tiên cần rõ: Tại sao hiện nay nên đổi yên Nhật?

Yên Nhật đã trở thành một trong ba đồng tiền phòng hộ lớn nhất toàn cầu, cùng với USD và CHF. Từ góc độ cá nhân, kinh tế Nhật ổn định, rủi ro nợ thấp; từ góc độ đầu tư, yên Nhật duy trì lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), trở thành đồng tiền vay vốn, nhà đầu tư có thể lợi dụng chênh lệch lãi suất Nhật-Mỹ (khoảng 4%) để kiếm lời.

Năm ngoái, trong xung đột Nga-Ukraine, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, cung cấp biện pháp phòng hộ hiệu quả trong bối cảnh thị trường chứng khoán giảm 10%. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên không chỉ là cho du lịch mà còn là chiến lược phân bổ tài sản để đối phó biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Dựa trên dữ liệu tỷ giá lịch sử 50 năm của USD, yên Nhật so với USD từ 300 yên/USD thập niên 1970 đã tăng dần đến gần 154 yên/USD ngày nay, xu hướng tăng dài hạn phản ánh sức mạnh kinh tế Nhật và vị thế phòng hộ.

Thử nghiệm thực tế 4 kênh đổi tiền (dựa trên 5 vạn TWD)

ATM ngoại tệ: Linh hoạt nhất nhưng điểm hạn chế

Dùng thẻ tài chính chip tại ATM ngoại tệ của ngân hàng để rút tiền mặt yên Nhật trực tiếp, thao tác 24h, trừ phí chuyển khoản liên ngân hàng chỉ 5元. Ngân hàng Shengfeng hạn mức 15 vạn TWD/ngày, không phí đổi tiền.

Tuy nhiên, hạn chế chính là chỉ có khoảng 200 điểm ATM ngoại tệ trên toàn Đài Loan, dễ hết tiền mặt vào giờ cao điểm (như sân bay). Tiền mệnh giá cố định 1000/5000/10000 yên, không linh hoạt chọn lựa. Tổng kết ước tính, đổi 5 vạn TWD qua ATM ngoại tệ thiệt hại khoảng 800-1200元.

Phù hợp với: Người đột nhiên cần yên Nhật, không có thời gian đi ngân hàng.

Đổi tại quầy: An toàn nhưng tỷ giá kém nhất

Cách truyền thống nhất — mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi tiền mặt. Dùng “tỷ giá bán ra tiền mặt” (khoảng 1-2% chênh lệch so với tỷ giá giao ngay), cộng thêm phí cố định của một số ngân hàng (100-200元), chi phí cao nhất.

Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, ngày 10/12 tỷ giá bán ra tiền mặt là khoảng 0.2060 TWD/yên. Cathay United còn thu phí 200元. Đổi 5 vạn TWD, ước tính thiệt hại 1500-2000元.

Ưu điểm: Thủ tục đơn giản, mệnh giá đa dạng, lấy tiền mặt ngay tại chỗ, phù hợp sân bay hoặc người cao tuổi không quen thao tác mạng.

Đổi online + lấy tại quầy: Tiện lợi nhất tại sân bay

Đặt lịch đổi tiền qua website hoặc app ngân hàng (cần đặt trước 1-3 ngày), điền loại tiền, số tiền, chi nhánh nhận và ngày lấy, sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24h, rất phù hợp cho chuẩn bị đi nước ngoài. Đổi 5 vạn TWD qua phương thức này thiệt hại khoảng 300-800元.

Nhược điểm: Cần đặt lịch trước, thời gian lấy tiền bị giới hạn theo giờ làm việc của ngân hàng, chi nhánh không thể thay đổi đột xuất.

Đổi online + trừ vào tài khoản: Lựa chọn hướng đầu tư

Mở tài khoản ngoại tệ, qua ngân hàng điện tử chuyển TWD sang yên Nhật để gửi vào tài khoản, dùng “tỷ giá bán ra kỳ hạn” (ưu đãi khoảng 1% so với tỷ giá bán tiền mặt). Nếu cần tiền mặt, rút từ tài khoản, sẽ phát sinh phí chênh lệch (tối thiểu 100元).

Phương pháp này cho phép nhà đầu tư theo dõi tỷ giá 24h, mua bán theo từng đợt. Lãi suất gửi tiết kiệm ngoại tệ của E.SUN Bank đạt 1.5-1.8%/năm, có thể vừa đổi vừa gửi. Chi phí đổi 5 vạn TWD khoảng thiệt hại 500-1000元.

Phù hợp với: Người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, dự định giữ dài hạn yên Nhật.

Tổng hợp chi phí và phù hợp từng trường hợp của 4 phương thức

Kết luận: Với ngân sách trên 5 vạn TWD, có kế hoạch rõ ràng, “đổi online + lấy tại sân bay” là tối ưu; cần gấp thì chọn ATM ngoại tệ; đầu tư dài hạn, mở tài khoản ngoại tệ để mua từng đợt.

Hiện nay đổi yên Nhật có hợp lý không? Phân tích xu hướng tỷ giá

Tháng 12/2025, tỷ giá TWD/JPY đạt 4.85, so với đầu năm 4.46 đã tăng 8.7%. Nhu cầu đổi tiền trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phòng hộ rủi ro tăng cao.

Trong ngắn hạn, Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo phát ngôn hawkish đẩy dự đoán tăng lãi suất lên 80%, dự kiến ngày 19/12 sẽ nâng lãi 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm). Mỹ bước vào chu kỳ giảm lãi, chênh lệch lãi suất Nhật-Mỹ thu hẹp, USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm còn khoảng 154.58, ngắn hạn có thể kiểm lại 155, nhưng trung dài hạn dự báo sẽ về dưới 150.

Khuyến nghị đổi tiền: Phân đợt, tránh đổi toàn bộ một lần. Biến động ngắn hạn của yên Nhật khoảng 2-5%, có rủi ro chốt lời lỗ, nhưng dài hạn vẫn là phương án phòng hộ ổn định. Giá trung bình hợp lý hiện tại nằm trong khoảng 4.83-4.87.

Sau khi đổi, làm thế nào để yên Nhật sinh lời?

Sau khi có yên Nhật, không sử dụng sẽ là lãng phí. Dựa trên thị trường hiện tại, có 4 cách tăng giá trị phổ biến:

Gửi tiết kiệm yên Nhật: An toàn nhất, mở online tại E.SUN, Taiwan Bank, từ 1 vạn yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

Bảo hiểm yên Nhật: Giữ trung hạn, bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3% đảm bảo.

ETF yên Nhật: Đầu tư tăng trưởng, VND00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán.

Giao dịch ngoại hối theo sóng: Mua bán USD/JPY hoặc EUR/JPY, hai chiều, 24h, phù hợp bắt sóng biến động ngắn hạn.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền giấy thực tế, giao dịch ngay tại chỗ nhưng chi phí cao (chênh lệch 1-2%); tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối T+2, dùng chuyển khoản điện tử, gần hơn giá quốc tế.

Q: Cần mang gì khi đổi tiền tại quầy?

Chứng minh nhân dân + hộ chiếu; đổi tiền công ty mang giấy đăng ký kinh doanh; online đặt trước cần thêm giấy thông báo giao dịch; dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; đổi số tiền lớn trên 10 vạn TWD cần khai nguồn gốc.

Q: Giới hạn rút tiền ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Sau năm 2025, theo quy định mới, CTBC tối đa 12 vạn TWD/ngày, Taishin 15 vạn TWD/ngày, E.SUN 15 vạn TWD/ngày (kể cả thẻ tín dụng). Nên chia nhỏ hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Lời nhắc cuối cùng

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch nữa, mà còn là tài sản có giá trị phòng hộ và đầu tư. Nắm vững nguyên tắc “đổi từng đợt + sau đổi không nằm im”, có thể giảm thiểu chi phí, tối đa lợi nhuận. Người mới bắt đầu có thể chọn “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch sóng, giúp chuyến đi tiết kiệm hơn và tăng cường bảo vệ tài sản trong biến động toàn cầu.