Đổi TWD sang JPY cách tiết kiệm nhất là gì? So sánh 4 kênh đầu tư giúp nhà đầu tư nắm rõ chi phí

Hiện có phải thời điểm tốt để đổi yên Nhật không?

2025年12月10日, tỷ giá hối đoái Đài tệ so với yên Nhật đạt 4.85, tăng khoảng 8.7% so với đầu năm (4.46). Mức tỷ giá này không thấp đối với nhà đầu tư Đài Loan, nhưng từ góc độ phân bổ rủi ro, đây chính là thời điểm thích hợp để phân từng đợt mua vào.

Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Ueda Kazuo phát tín hiệu diều hâu, thị trường dự đoán ngày 19 tháng 12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã leo lên mức cao 17 năm là 1.93%. Sau chu kỳ cắt lãi suất của Mỹ, yên Nhật, là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn chính (cùng USD, CHF), đang được dòng vốn ưa chuộng. Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi tiền tại Đài Loan tăng 25% so với đầu năm, chủ yếu do hai động lực: phục hồi du lịch và phân bổ rủi ro.

Quan sát chính: Tỷ giá ngắn hạn dao động trong khoảng 154-156, dự đoán trung và dài hạn sẽ giảm xuống dưới 150, nhưng các giao dịch chênh lệch giá có thể gây biến động 2-5%. Khuyên nên chia nhỏ mua vào, không nên đổi toàn bộ một lần.

Tại sao nhà đầu tư nên chú ý đến yên Nhật?

Du lịch và tiêu dùng hàng ngày

Nhật vẫn chủ yếu dùng tiền mặt, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%. Dù là mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết ở Hokkaido hay nghỉ dưỡng ở Okinawa, nhu cầu tiền mặt rất lớn. Người mua hộ, người yêu thích mua hàng qua mạng Nhật cũng cần thanh toán trực tiếp bằng yên Nhật. Những người dự định du học hoặc đi làm tại Nhật, cần lên kế hoạch đổi tiền sớm để tránh bị ảnh hưởng bởi biến động tỷ giá đột xuất.

Góc độ tài chính: vai trò phòng hộ và chênh lệch lãi suất

Vai trò phòng hộ: Kinh tế Nhật ổn định, nợ thấp, yên Nhật lâu nay là nơi trú ẩn của dòng vốn phòng hộ rủi ro toàn cầu. Năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine bùng phát, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, thành công giảm thiểu mức giảm 10% của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ yên Nhật giúp đối phó rủi ro hệ thống của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Cơ chế chênh lệch lãi suất: Môi trường lãi suất siêu thấp của Nhật (0.5%) khiến yên Nhật trở thành “đồng tiền vay”. Nhà đầu tư thường vay yên Nhật lãi thấp, chuyển đổi sang USD có lãi cao hơn (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật lên tới 4.0%), chờ đến khi rủi ro thị trường tăng cao thì đóng vị thế chốt lời. Loại hình chênh lệch này quy mô lớn, cũng là yếu tố ảnh hưởng đến biến động tỷ giá.

Phân tích 4 kênh đổi yên Nhật tại Đài Loan

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng (truyền thống nhất)

Mang tiền mặt Đài tệ đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy tiền mặt yên Nhật. Thao tác đơn giản nhưng chi phí cao nhất — dùng “tỷ giá bán tiền mặt” (chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), một số ngân hàng còn cộng thêm phí cố định.

Ví dụ, theo giá niêm yết của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt là 0.2060 TWD/JPY (tương đương 1 TWD = 4.85 yên).

Bảng tỷ giá và phí của các ngân hàng (ước tính đổi 50,000 TWD):

Ưu điểm: An toàn, đảm bảo số tiền lớn, nhân viên hỗ trợ trực tiếp. Nhược điểm: Tỷ giá thấp nhất, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30), phí có thể cộng thêm. Phù hợp: Người không quen dùng mạng, cần đổi nhỏ lẻ gấp (ví dụ sân bay).

Phương thức 2: Đổi online + rút tiền tại quầy hoặc ATM

Dùng ngân hàng trực tuyến hoặc app chuyển TWD sang tài khoản ngoại tệ, dùng tỷ giá bán giao ngay (ưu đãi hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, phí thêm khoảng 100 TWD.

Phương thức này phù hợp theo dõi tỷ giá, mua từng đợt khi tỷ giá thấp (TWD/JPY dưới 4.80), trung bình chi phí đổi. App của Ngân hàng E.SUN cung cấp dịch vụ này, tối thiểu mở tài khoản 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%.

Ưu điểm: Giao dịch 24/7, trung bình chi phí, tỷ giá tốt hơn quầy. Nhược điểm: Phải mở tài khoản ngoại tệ trước, rút tiền mặt phí riêng (liên ngân hàng 5-100 TWD). Phù hợp: Nhà đầu tư có kinh nghiệm ngoại hối, giữ dài hạn, có thể phân bổ yên Nhật vào tiết kiệm hoặc tài khoản USD để đa dạng hóa.

Phương thức 3: Đổi online + lấy tại sân bay

Không cần tài khoản ngoại tệ, điền thông tin tiền tệ, số tiền, chi nhánh rút, ngày trên website ngân hàng. Sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch hẹn lấy tại sân bay.

Ngân hàng Đài Loan miễn phí đổi online (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Sân bay Đào Viên có 14 điểm của ngân hàng, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7, rất tiện lợi.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể chọn sân bay lấy, đặt lịch dễ dàng. Nhược điểm: Cần đặt trước 1-3 ngày, thời gian lấy hạn chế theo giờ làm việc, không thể đổi điểm khác. Phù hợp: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền mặt tại sân bay.

Phương thức 4: Rút tiền qua ATM ngoại tệ (giao dịch ngay)

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Chỉ hỗ trợ các đồng tiền chính (Yên, USD, EUR…), khoảng 200 máy trên toàn quốc.

ATM ngoại tệ của ngân hàng Sài Gòn Thương Tín rút yên từ tài khoản TWD, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi tiền. Lưu ý, dịch vụ rút tiền ATM Nhật sẽ điều chỉnh cuối năm 2025, sau đó phải dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Hạn mức rút tiền ATM ngoại tệ các ngân hàng (từ tháng 10/2025):

Ưu điểm: Rút ngay, linh hoạt cao, phí liên ngân hàng thấp. Nhược điểm: Số điểm ít, mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 yên), vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt. Phù hợp: Người cần gấp, rút tạm thời; nên dự phòng sớm, đặc biệt tại sân bay.

So sánh 4 phương thức chi phí (ước tính đổi 50,000 TWD):

Khuyên dùng: Với ngân sách 50-200 triệu TWD, kết hợp “đổi online + ATM ngoại tệ” để giảm chi phí, linh hoạt cao.

Chiến lược tăng giá sau khi đổi yên Nhật

Sau khi có yên Nhật, thay vì để tiền không sinh lời, nên hướng tới các khoản sinh lợi ổn định hoặc tăng trưởng.

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật (ổn định)

Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, gửi online, tối thiểu 10,000 yên, lãi 1.5-1.8%/năm. Phù hợp giữ 3-6 tháng.

2. Bảo hiểm yên Nhật (trung hạn)

Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, có lãi suất 2-3%, vừa có bảo vệ vừa tăng trưởng.

3. ETF theo dõi yên Nhật (tăng trưởng)

Vốn ETF như Yuanta 00675U, Cathay 00703 theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý khoảng 0.4%/năm.

4. Giao dịch ngoại hối theo xu hướng

Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng forex, bắt sóng biến động tỷ giá ngay lập tức. Ưu điểm: hai chiều, 24/7, vốn nhỏ cũng chơi được. Thường có phí hoa hồng thấp, spread thấp, công cụ dừng lỗ/lợi nhuận.

Rủi ro cảnh báo: Ngân hàng Nhật nâng lãi có lợi, nhưng chốt lời chênh lệch lớn toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan/Middle East) có thể làm giảm tỷ giá. Nếu đầu tư, ưu tiên ETF yên Nhật để phân tán rủi ro; nếu chơi ngắn hạn, cần quản lý rủi ro chặt chẽ.

Các câu hỏi thường gặp

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) áp dụng cho giao dịch tiền mặt, ngân hàng hoặc dịch vụ đổi tiền cung cấp, thuận tiện khi nhận trực tiếp, nhưng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay.

Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) dùng cho chuyển khoản điện tử, thanh toán trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), phù hợp giữa ngân hàng, doanh nghiệp xuất nhập khẩu, tài khoản ngoại tệ cá nhân, tỷ giá sát thị trường quốc tế, tốt hơn.

Q. 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Công thức: Số yên = số TWD × tỷ giá hiện tại (TWD/JPY)

Ví dụ, theo giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt 4.85, 10,000 TWD đổi được khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay 4.87, đổi được khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q. Đổi tiền mặt quầy cần mang giấy tờ gì?

Người dân mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đổi theo tên công ty, cần giấy đăng ký kinh doanh. Đặt lịch online còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người bảo hộ và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 triệu TWD có thể cần khai nguồn vốn.

Q. Hạn mức rút tiền ATM ngoại tệ trong ngày là bao nhiêu?

Sau tháng 10/2025, nhiều ngân hàng giảm hạn mức xuống còn 10-15 triệu TWD/ngày. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng. Trong giờ cao điểm (ví dụ sân bay), tiền mặt dễ hết, nên dự phòng sớm.

Tóm lại: Yên Nhật không chỉ là tiền du lịch, mà còn là công cụ phân bổ tài sản

Yên Nhật đã từ chỗ chỉ là “tiền tiêu vặt khi đi du lịch” trở thành công cụ phòng hộ rủi ro và tiềm năng đầu tư. Dù bạn dự định đi Nhật năm tới hay muốn phân bổ tài sản phòng ngừa mất giá của đồng TWD, nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ mua vào + không để tiền nằm im” sẽ giúp tối thiểu chi phí, tối đa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên thử “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó chuyển yên Nhật vào tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo xu hướng phù hợp. Như vậy, vừa tiết kiệm chi phí, vừa giúp chuyến đi thuận lợi hơn, đồng thời có lớp phòng vệ trong thị trường toàn cầu biến động.