Làm thế nào để tiết kiệm khi đổi yên Nhật? 4 cách tiết kiệm chi phí chênh lệch 2000元

2025年12月10日，台幣兌日圓站上4.85，也就是說1萬台幣可換約48,500日圓。相比年初4.46，日圓年度升值已達8.7%，對於有日本旅遊或投資計畫的人來說，現在是個不錯的時機。但換日幣的方式五花八門，選錯了，光是手續費和匯差就能讓你多付好幾千元。

為什麼要換日幣？

日圓在台灣的需求不只來自旅遊。從金融市場角度看，日圓是全球三大避險貨幣之一（與美元、瑞士法郎並列），日本經濟穩定、債務相對低廉。當股市波動時，資金往往湧入日圓保值——2022年俄烏衝突時，日圓曾在一週內升值8%。對台灣投資人來說，配置部分日圓資產，能有效對沖台股風險。

此外，日本長期維持超低利率（僅0.5%），使日圓成為套利交易的融資貨幣。許多投資者借低息日圓換高息美元，捕捉4%以上的利差。

4種換日幣方式的真實成本對比

很多人習慣到銀行臨櫃換匯，但實際上不同管道的成本差異很大。以5萬台幣為基準，我們逐一檢視：

方式1：銀行臨櫃現鈔兌換

直接帶現金到銀行或機場櫃檯換日圓，使用「現金賣出匯率」。以臺灣銀行2025年12月10日牌價為例，現金賣出約0.2060台幣/日圓（即1台幣換4.85日圓），5萬台幣可換約242,718日圓。

但這個匯率比即期匯率差約1-2%，加上部分銀行的固定手續費，總成本最高可達1,500-2,000元。

優點： 安全直接，面額齊全（1,000、5,000、10,000日圓可選）。
缺點： 匯率最差，僅營業時間操作，手續費額外增加。
適合： 機場臨時所需或金額極小的旅客。

方式2：線上換匯後臨櫃提領

透過銀行App或網銀，用「即期賣出匯率」將台幣轉入外幣帳戶，隨後在分行或外幣ATM提領現鈔。這個匯率比現金賣出優惠約1%，成本約500-1,000元。

優勢在於可分批進場平均成本，尤其當台幣兌日圓低於4.80時適合加碼。提領現鈔會產生額外費用（跨行5-100元），但仍比臨櫃直換划算。

優點： 24小時操作，匯率較優，可分散風險。
缺點： 需先開外幣帳戶，提領費另計。
適合： 有外匯投資經驗、常用外幣帳戶的投資人。

方式3：線上結匯預約機場取貨

無需外幣帳戶，在銀行官網填寫兑换信息，完成后持身分證和交易通知书臨櫃領取。臺灣銀行「Easy購」提供此服務，手續費僅10元（用台灣Pay付款），匯率優惠約0.5%。

這是出國前的最佳預案。桃園機場有14個台銀據點，其中2個24小時營業，適合班機時段彈性取貨。成本約300-800元，是四種方式中最省的。

優點： 匯率最優惠，手續費常免除，指定機場提領。
缺點： 需預約1-3天，分行無法更改。
適合： 行程確定、想在機場直接領取的計劃性旅客。

方式4：外幣ATM 24小時提領

用晶片金融卡在銀行外幣ATM提領日圓，支援24小時跨行操作，從台幣帳戶扣款僅5元跨行費。永豐銀行外幣ATM提領日圓單日上限15萬台幣，無換匯手續費。

缺點是據點有限（全國約200台），高峰期現鈔易售罄，面額固定（1,000/5,000/10,000日圓）。成本約800-1,200元，適合臨時補充或無暇跑銀行的上班族。

優點： 全天可用，靈活性高，跨行費最低。
缺點： 據點稀少，尖峰時段可能缺貨。
適合： 臨時需求、無法配合銀行營業時間的用户。

成本速查表

現在換日幣划算嗎？

是的，但需分批操作。日圓匯率目前仍在波動區間内。日本央行總裁植田和男最近鷹派言論，市場預期12月19日升息至0.75%（30年新高），日債殖利率已創17年高點1.93%。美元兌日圓從年初160跌至現在154.58，短期可能回到155，但中長期預測會在150以下。

對投資目的而言，日圓作為避險資產適合對沖台股波動。但要注意套利交易平倉風險，短期可能震盪2-5%。建議分批進場，避免一次性全換。

換完日幣怎麼辦？

如果你已經換好日幣，別讓它閒置無息。可轉向以下穩健收益選項：

日圓定存： 年利率1.5-1.8%，最低1萬日圓起，玉山銀行和臺灣銀行外幣帳戶可線上開設。

日圓保單： 國泰/富邦壽險儲蓄險，保證利率2-3%，中期持有適合。

日圓ETF（00675U、00703）： 元大00675U追蹤日圓指數，年管理費0.4%，可用券商App買零股定投。

外匯交易USD/JPY、EUR/JPY： 捕捉匯率波動，優點是多空雙向、24小時交易，用少許資金即可操作。

常見問題速答

Q. 現金匯率和即期匯率差在哪？

現金匯率（Cash Rate）是針對實體現鈔的買賣匯率，優點是當場拿到現金，缺點是比即期匯率差1-2%，加上手續費成本較高。即期匯率（Spot Rate）是外匯市場上2個工作日內完成交割的匯率，用於電子轉帳，匯率更優惠但需等待結算。

Q. 1萬台幣換多少日幣？

根據臺灣銀行2025年12月10日牌價，現金賣出約4.85（即1台幣換4.85日圓），1萬台幣可換約48,500日圓。若用即期賣出約4.87，則可換約48,700日圓。

Q. 換外幣要帶什麼證件？

臨櫃辦理需帶身分證+護照（外國人帶護照+居留證）。如事先線上預約，還須帶交易通知書。未滿20歲需家長陪同；大額換匯超過10萬台幣可能需填寫資金來源申報。

Q. 外幣ATM提領有上限嗎？

2025年新制後，各銀行單日上限多調降至10-15萬台幣等值。人民幣特殊限額為2萬元/日。建議分散提領或用本行卡避免跨行費。

最後的建議

日圓已不只是旅遊的「零用錢」，而是兼具避險與投資價值的資產。無論你是明年要去日本玩，還是想趁台幣貶值壓力轉進日圓避險，把握「分批換匯＋換完不躺平」的原則，就能把成本壓到最低、收益放到最大。

新手最簡單的做法是「臺灣銀行線上結匯＋機場提領」，省去往返銀行的時間，匯率也最優。換好日圓後，若有閒置資金，轉進定存或ETF即可產生被動收入。這樣一來，既能出國玩得划算，也在全球市場震盪時多了一層保護。