Thời đại lạm phát cần học: So sánh 5 công cụ đầu tư hàng đầu, tìm ra con đường quản lý tài chính phù hợp với chính mình

Bạn có cảm nhận giống như vậy không? Tiền trong ngân hàng ngày càng mất giá, giá cả hàng năm đều tăng, trong khi lương thì không theo kịp. Đó chính là lý do ngày càng nhiều người bắt đầu chú trọng đến đầu tư và quản lý tài chính. “Bạn không quản lý tài chính, tài chính sẽ không phù hợp với bạn” câu nói này càng đúng trong thời kỳ lạm phát, nhưng có quá nhiều công cụ đầu tư, vậy thực sự nên bắt đầu từ đâu?

Những điều cần biết cho người mới bắt đầu đầu tư: 3 yếu tố quyết định chọn đúng công cụ

Trước khi quyết định đầu tư, có 3 việc tuyệt đối không thể bỏ qua.

Thứ nhất, hiểu rõ khả năng chịu rủi ro của bản thân. Có người quan tâm đến biến động tài sản, mỗi lần tăng giảm đều không ngủ được, những nhà đầu tư này nên chọn các công cụ quản lý tài chính có độ ổn định cao. Ngược lại, nếu bạn chấp nhận biến động lớn của tài sản và đã chuẩn bị tâm lý cho đầu tư dài hạn, thì các sản phẩm rủi ro cao, lợi nhuận cao có thể phù hợp hơn với bạn.

Thứ hai, xác định rõ mục tiêu đầu tư của mình. Là để mua nhà trả góp sau 3 năm? Hay để chuẩn bị nghỉ hưu? Hoặc chỉ muốn vượt qua lạm phát để bảo vệ vốn? Các mục tiêu khác nhau sẽ quyết định các lựa chọn công cụ đầu tư khác nhau. Nếu bạn đầu tư theo kế hoạch nghỉ hưu để mua nhà, đến lúc đó vốn đang ở đáy thì sẽ gặp rắc rối.

Thứ ba, hiểu rõ nguyên tắc vàng về rủi ro và lợi nhuận. Thị trường không có thứ gì rơi từ trên trời xuống, lợi nhuận cao tất nhiên đi kèm rủi ro cao. Đồng thời, bạn còn phải xem xét “tính thanh khoản”, tức khả năng chuyển đổi nhanh khi cần thiết. Một số công cụ có thời hạn khóa, khi cần gấp tiền thật sự thì không thể rút ra được.

So sánh toàn diện 5 công cụ đầu tư

Hiện nay, thị trường có 5 loại công cụ đầu tư phổ biến, mỗi loại đều có đặc điểm riêng, không có cái nào hoàn hảo tuyệt đối, chỉ phù hợp hay không phù hợp với bạn.

1. Gửi tiết kiệm ngân hàng: An toàn nhất nhưng lợi nhuận thấp nhất

Trong bối cảnh lãi suất thấp hiện nay, lãi suất gửi tiết kiệm đồng Việt Nam thường chỉ khoảng 1%~2%, thậm chí thấp hơn tỷ lệ lạm phát, đã không còn là công cụ đầu tư chính nữa, chủ yếu là nơi tạm giữ vốn. Ưu điểm là rủi ro bằng 0, nhược điểm là lợi nhuận quá thấp, phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ không thể chịu đựng bất kỳ biến động nào.

Tổng kết đặc điểm: Tiêu chuẩn đầu tư thấp, rủi ro thấp nhất, lợi nhuận thấp nhất, tính thanh khoản cực tốt, phù hợp để giữ tiền

2. Ngoại hối: Tìm cơ hội trong biến động tỷ giá

Tỷ giá các đồng tiền trên thế giới mỗi giây mỗi phút đều biến động, đặc biệt trong bối cảnh Mỹ tăng lãi suất, thị trường ngoại hối xuất hiện nhiều cơ hội giao dịch. Nhà đầu tư có thể kiếm lợi từ chênh lệch tỷ giá qua việc “mua thấp bán cao”, điều này rất hấp dẫn đối với các tổ chức hoặc cá nhân có độ nhạy cảm cao về thị trường.

Giao dịch ngoại hối đòi hỏi phải hiểu rõ tình hình kinh tế toàn cầu, mức độ khó trung bình, nhưng khi đã làm quen thì lợi nhuận và rủi ro đều cân đối.

Tổng kết đặc điểm: Tiêu chuẩn đầu tư trung bình thấp, rủi ro trung bình, lợi nhuận trung bình, tính thanh khoản tốt, cần nhạy cảm với kinh tế quốc tế

3. Quỹ đầu tư: Lựa chọn hàng đầu cho người lười

Khái niệm quỹ đầu tư rất đơn giản: gom tiền của bạn và các nhà đầu tư khác lại, giao cho các quản lý chuyên nghiệp đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc nguyên vật liệu. Bạn không cần nghiên cứu từng doanh nghiệp, chỉ cần dự đoán triển vọng của một ngành hoặc quốc gia, phần còn lại để các quản lý chọn cổ phiếu.

Nhược điểm là các quản lý sẽ trích phí quản lý, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của bạn. Ngoài quỹ chủ động, còn có quỹ theo dõi chỉ số (như ETF), chỉ theo dõi biến động của chỉ số, phí thấp hơn nhưng khó vượt mặt thị trường.

Tổng kết đặc điểm: Tiêu chuẩn đầu tư thấp, rủi ro trung bình, lợi nhuận trung bình, tính thanh khoản tốt, phù hợp người không muốn nghiên cứu cổ phiếu riêng lẻ

4. Cổ phiếu: Lợi nhuận cao đòi hỏi đánh đổi lớn

Giao dịch cổ phiếu không chỉ là mua thấp bán cao để kiếm chênh lệch, còn có thể giữ lâu để nhận cổ tức, thậm chí làm short để kiếm lợi khi giá giảm, tính linh hoạt của giao dịch hai chiều này vượt trội hơn các công cụ khác.

Nhưng điều này cũng có nghĩa là cổ phiếu đòi hỏi bạn bỏ qua nhà quản lý quỹ trung gian, trực tiếp tìm kiếm các mã phù hợp trên thị trường. Dù vốn không cần lớn, nhưng đòi hỏi trình độ cao, cần có kiến thức tài chính vững, khả năng kiểm soát rủi ro, kỹ năng giao dịch và tâm lý vững vàng. Nhiều người bị “dắt mũi” trong thị trường chứng khoán là do chưa chuẩn bị kỹ càng đã vội vàng tham gia.

Tổng kết đặc điểm: Tiêu chuẩn đầu tư trung bình, rủi ro cao nhất, lợi nhuận cao nhất, tính thanh khoản cực tốt, đòi hỏi kiến thức đầu tư sâu rộng

5. Tiền điện tử: Biến động lớn, rủi ro cao, lợi nhuận cao

Bitcoin và các đồng tiền điện tử khác là công cụ đầu tư nổi bật trong những năm gần đây, đặc tính phi tập trung, tổng cung có hạn khiến nhiều người xem đây là phương thức chống lạm phát, tránh kiểm soát tài chính của chính phủ. Biến động cực lớn, trong ngày có thể tăng giảm 30% là chuyện bình thường.

Tương tự ngoại hối, nhà đầu tư có thể giao dịch hai chiều, nhưng chính sự biến động lớn này mang lại lợi nhuận khủng cũng như rủi ro cực cao. Không có đủ nhạy cảm thị trường và tâm lý vững vàng, rất dễ mua đỉnh hoặc bán đáy.

Tổng kết đặc điểm: Tiêu chuẩn đầu tư cao, rủi ro cao nhất, lợi nhuận cao nhất, tính thanh khoản tốt, cần tâm lý vững vàng

Bảng so sánh nhanh các công cụ đầu tư

Lộ trình thực hành cho người mới bắt đầu đầu tư

Công cụ đầu tư không phải là chọn một hoặc không, mà là kết hợp linh hoạt theo giai đoạn cuộc đời.

Giai đoạn sơ cấp: Bắt đầu bằng đầu tư định kỳ quỹ hoặc ETF, vừa làm quen thị trường, vừa giảm rủi ro khi mua một lần. Đồng thời theo dõi tin tức, dữ liệu kinh tế để nâng cao cảm nhận thị trường.

Giai đoạn nâng cao: Khi đã hiểu rõ các doanh nghiệp, hoặc phát hiện quy luật tăng giảm của ngoại hối, tiền điện tử, có thể bắt đầu thêm cổ phiếu hoặc các giao dịch khác.

Giai đoạn cao cấp: Khi đã quen với xu hướng hàng hóa, có thể dùng đòn bẩy để tăng lợi nhuận, nhưng cần có hệ thống kiểm soát rủi ro hoàn chỉnh.

Nguyên tắc vàng trong xây dựng danh mục đầu tư

Có người thua lỗ nặng trong cổ phiếu, nhưng lại tích lũy vốn đều đặn qua quỹ đầu tư. Có người dùng phân bổ công cụ hợp lý để giảm thiểu rủi ro. Chìa khóa là:

Xác định rõ nhu cầu → Chọn công cụ → Phân bổ hợp lý → Thường xuyên xem xét

Các công cụ đầu tư đều có ưu nhược điểm và các tình huống phù hợp nhất định, không có công cụ hoàn hảo, chỉ có danh mục phù hợp nhất với bạn lúc này. Trước khi bắt đầu, dành thời gian xác định rõ khả năng chịu rủi ro, thời gian đầu tư và mục tiêu tài chính của mình, đó mới là nền tảng thành công.

Chọn đúng công cụ rồi, cũng cần tìm một nền tảng giao dịch uy tín, đảm bảo cung cấp phí giao dịch minh bạch, công cụ kiểm soát rủi ro mạnh mẽ và hỗ trợ thị trường 24/7, để bạn yên tâm hơn trong quá trình đầu tư. Cuối cùng, nhớ rằng: Quản lý tài chính không có con đường tắt, tâm lý vững vàng và học hỏi liên tục mới là chìa khóa lợi nhuận dài hạn.