Hệ thống công nghệ tài chính kỹ thuật số: Thay đổi lớn của tương lai kinh tế Thái Lan

Hiểu biết về Fintech trong thời đại hiện nay

Trong thời gian gần đây, thuật ngữ Fintech được nhắc đến gần như hàng ngày, bất kể trong lĩnh vực kinh doanh, truyền thông hay trong các cuộc trò chuyện hàng ngày của người dân phổ thông. Nhưng thực sự Fintech là gì? Tại sao nó lại trở thành chủ đề mà mọi người đều quan tâm?

Fintech là từ ghép của Financial Technology, nghĩa là Công nghệ Tài chính, là sự kết hợp giữa thế giới tài chính và công nghệ số để tạo ra các phương thức mới trong giao dịch tài chính, giúp dễ dàng hơn, tiện lợi hơn và tiếp cận rộng rãi hơn thông qua internet và các ứng dụng. Dù là gửi tiền, chuyển khoản quốc tế, đầu tư hay đổi tiền tệ, tất cả đều tiết kiệm thời gian và phí dịch vụ.

Ví dụ rõ ràng nhất là việc chúng ta không cần đến ngân hàng nữa, chỉ cần quét mã QR là có thể gửi tiền ngay lập tức hoặc dùng Mobile Banking để thanh toán các dịch vụ mà không cần mang tiền mặt. Hệ thống Fintech không xuất hiện đột ngột mà đã phát triển qua từng giai đoạn, từ thời ATM, thẻ tín dụng cho đến hiện tại với các phương thức thanh toán qua điện thoại thông minh.

Fintech chia thành mấy loại

Hiện nay, Fintech đã phát triển thành nhiều dạng khác nhau, tùy theo mục đích sử dụng, có thể phân thành 7 loại chính:

1. Công nghệ Ngân hàng (Banking Technology) - Công nghệ cải tiến ngân hàng giúp người dùng thực hiện các giao dịch tài chính dễ dàng qua điện thoại di động, không cần đến ngân hàng để điền giấy tờ phức tạp nữa. Ở Thái Lan, người dân sử dụng QR Code, Mobile Banking để thanh toán và chuyển tiền liên ngân hàng mà không mất phí, tiết kiệm rõ rệt về tiền bạc và thời gian.

2. Gây quỹ cộng đồng (Crowdfunding) - Hệ thống huy động vốn từ cộng đồng qua nền tảng trung gian. Nhà đầu tư có thể nhận lợi nhuận dưới dạng cổ tức hoặc lãi suất. Hệ thống này giúp các doanh nghiệp nhỏ và startup tiếp cận nguồn vốn mà không cần qua ngân hàng.

3. Tiền điện tử (Cryptocurrency) - Tiền kỹ thuật số được tạo ra để giải quyết các vấn đề của hệ thống ngân hàng, sử dụng công nghệ Blockchain không cần qua ngân hàng hoặc trung gian. Trong thời đại này, Cryptocurrency được đón nhận tích cực vì có thể thực hiện giao dịch, đầu tư và sinh lợi thực sự.

4. Công nghệ Thanh toán (Payment Technology) - Hệ thống thanh toán qua công nghệ, giúp thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ mà không cần tiền mặt, có thể qua QR Code hoặc ví điện tử như True Money Wallet. Điểm khác biệt với Công nghệ Ngân hàng là ví điện tử không phải là ngân hàng sở hữu nền tảng.

5. Phần mềm Quản lý Tài chính Doanh nghiệp (Enterprise Financial Software) - Hệ thống kế toán số giúp doanh nghiệp dễ dàng quản lý sổ sách, xuất hóa đơn, đề xuất giá và hệ thống trả lương. Flow Account là ví dụ phần mềm kế toán phổ biến tại Thái Lan.

6. Quản lý Đầu tư (Investment Management) - Quản lý đầu tư qua ứng dụng, giúp nhà đầu tư dễ dàng mua bán các loại tài sản như Cryptocurrency, cổ phiếu, quỹ đầu tư. Ví dụ như Bitkub cho giao dịch Cryptocurrency hoặc các ứng dụng dành cho thị trường chứng khoán.

7. Công nghệ Bảo hiểm (Insurance Technology) - Mua bảo hiểm số, người dùng có thể mua bảo hiểm trực tuyến mà không cần giấy tờ rườm rà. Hệ thống sẽ tính toán phí bảo hiểm và phân tích rủi ro một cách chi tiết.

Ưu điểm và nhược điểm của Fintech trong cuộc sống hàng ngày

Ở Thái Lan, việc sử dụng Fintech bao gồm cả 7 loại trên, từ việc dùng thẻ ngân hàng để thanh toán đến chuyển sang thanh toán kỹ thuật số nhiều hơn tiền mặt. Công nghệ tài chính này như một con dao hai lưỡi, có cả lợi và hại.

Ưu điểm của Fintech là giảm chi phí, phí dịch vụ, tiết kiệm tài nguyên và thời gian. Người dân làm việc dễ dàng hơn, nhà đầu tư tiếp cận thị trường vốn thuận tiện hơn, doanh nghiệp nhỏ và startup có cơ hội phát triển vượt bậc, có thể đầu tư vào thị trường chứng khoán, quỹ đầu tư, Cryptocurrency hoặc thị trường quốc tế, và có thể giao dịch ngay qua internet.

Nhược điểm là về độ an toàn của thị trường tiền tệ, vì hệ thống này tạo điều kiện cho mọi người vay mượn dễ dàng, có thể gây ra các tác động tiêu cực như lạm phát. Ngoài ra còn có rủi ro về bảo mật dữ liệu cá nhân, có thể bị hack tài khoản.

Fintech phù hợp với nhóm nào

Fintech không dành riêng cho nhóm nào, mà phù hợp với tất cả mọi người và mọi ngành nghề.

Cá nhân phổ thông có thể tiếp cận dịch vụ trực tiếp mà không cần trung gian, như thanh toán, chuyển tiền, đầu tư hoặc vay mượn.

Ngân hàng và tổ chức tài chính có thể xem Fintech như một mối đe dọa, nhưng thực tế nó giúp cải thiện hoạt động ngân hàng, giảm chi phí, dễ dàng tiếp cận khách hàng qua Mobile Banking và lưu trữ dữ liệu giao dịch.

Những nhà cung cấp thương mại điện tử hưởng lợi từ việc chấp nhận thanh toán qua nhiều kênh như Mobile Banking, ví điện tử như True Money Wallet, giúp kiểm tra số dư dễ dàng qua điện thoại.

Nhóm nhà đầu tư hiện nay có thể mở tài khoản đầu tư và tự chọn các sản phẩm như thị trường chứng khoán, quỹ đầu tư, Cryptocurrency hoặc thị trường quốc tế. Ngoài ra còn có cơ hội đầu tư qua Crowdfunding, mở rộng cơ hội mới.

Doanh nghiệp mọi quy mô hưởng lợi từ phần mềm kế toán trực tuyến giúp quản lý sổ sách dễ dàng hơn, từ hóa đơn, đề xuất giá đến hệ thống trả lương, không cần giấy tờ rườm rà.

Tầm quan trọng của Fintech đối với cuộc sống của người Thái trong thời đại hiện nay

Cả chính phủ và các doanh nghiệp tại Thái Lan đều rất chú trọng đến Fintech. Chính phủ đã thiết kế các nền tảng như ứng dụng Pao Tang để thúc đẩy kinh tế và khuyến khích người dân chi tiêu nhiều hơn. Các doanh nghiệp cũng ứng dụng Fintech trong hoạt động kinh doanh theo nhiều cách đã thấy. Điều này cho thấy công nghệ tài chính đóng vai trò quan trọng trong cuộc sống của người Thái hiện nay.

Ví dụ về các Startup Fintech Thái Lan thành công

Với vai trò ngày càng tăng của Fintech, nhiều startup đã thành công, trong đó có:

Bitkub là công ty được biết đến rộng rãi tại Thái Lan, thuộc loại Quản lý Đầu tư và Cryptocurrency, là nền tảng mua bán Bitcoin, Ethereum và các đồng tiền kỹ thuật số khác. Doanh nghiệp này đã phát triển vượt bậc trong những năm gần đây, trở thành sàn giao dịch Cryptocurrency hàng đầu quốc gia.

Finnomena thuộc loại Quản lý Đầu tư, là nền tảng đầu tư vào thị trường chứng khoán và quỹ đầu tư, giúp người dùng lập kế hoạch tài chính và đánh giá rủi ro cho các khoản đầu tư tương lai.

Flow Account là phần mềm kế toán trực tuyến dành cho doanh nghiệp, được đánh giá cao bởi các nhà doanh nghiệp muốn tự quản lý sổ sách, dễ sử dụng ngay cả khi không có kiến thức kế toán.

Những doanh nghiệp này mang lại lợi nhuận lớn cho các nhà doanh nghiệp và ngành tài chính vẫn là động lực thúc đẩy hệ thống kinh tế của đất nước. Trong tương lai, Fintech có thể mở rộng sang các lĩnh vực khác theo xu hướng phát triển của thời đại.

Cơ hội và thách thức của Fintech tại Thái Lan trong tương lai

Nếu hỏi về tương lai của Fintech tại Thái Lan, sự tăng trưởng đột phá có thể khó xảy ra do nhiều hạn chế:

Rào cản về pháp lý - Luật pháp Thái Lan hiện chưa cấp Visa cho nhà đầu tư nước ngoài, việc xây dựng doanh nghiệp Fintech cần có sự hỗ trợ của chuyên gia và vốn từ nước ngoài.

Rào cản về đầu tư - Dù các startup Fintech Thái Lan thành công, đất nước vẫn gặp khó khăn trong việc huy động vốn. Các doanh nghiệp Fintech có rủi ro cao ban đầu, cần dự trữ nhiều vốn, nhưng ngân hàng Thái ít cho vay startup.

Rào cản về nguồn nhân lực - Xây dựng startup Fintech đòi hỏi kỹ năng chuyên môn cao, một số nhóm dân cư còn chưa tiếp cận được hệ thống thanh toán kỹ thuật số do thiếu kiến thức.

Từ các vấn đề trên, không có nghĩa là Fintech sẽ không thay đổi, mà công nghệ tài chính có thể phát triển chậm rãi theo xu hướng toàn cầu. Các hạn chế này cần thời gian và nỗ lực để khắc phục, đặc biệt về pháp lý. Chính phủ nên mở rộng cơ hội cho các chuyên gia và Digital Nomads tham gia xây dựng doanh nghiệp, giúp các startup Thái Lan mở rộng thị trường ra quốc tế và thu hút nhà đầu tư nước ngoài, từ đó tạo ra nhiều thu nhập và việc làm hơn.