Đầu tư vào yên Nhật đang hot gì? Tiết lộ chi phí của 4 kênh chuyển đổi ngoại tệ｜Thời kỳ đồng Đài tệ mất giá cần đọc

Khởi đầu: Tỷ giá JPY tăng cao, nhu cầu đổi ngoại tệ bùng nổ

Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/JPY chạm mức 4.85, tăng 8.7% so với đầu năm. Dữ liệu thị trường cho thấy, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25% hàng năm, trong đó đồng yên chiếm tỷ lệ cao nhất. Đằng sau cơn sốt này, không chỉ là sức hút từ sự phục hồi du lịch, mà còn ẩn chứa logic phòng ngừa rủi ro vốn sâu xa — khi TWD đối mặt áp lực mất giá, đồng yên trở thành công cụ phòng hộ thông minh của nhà đầu tư.

Ngược lại, tỷ giá won Hàn Quốc cũng có biến động, nhưng về mặt tính chất phòng hộ và tiềm năng tăng giá dài hạn, đồng yên vẫn giữ ưu thế.

Danh tính kép của đồng yên: Tiền tệ du lịch × Tài sản phòng hộ

Nói về đổi ngoại tệ, tại sao đồng yên lại chiếm ưu thế? Không chỉ vì du lịch Nhật Bản sôi động, mà còn vì vị thế đặc biệt của đồng yên trên thị trường tài chính.

Tính thực dụng trong du lịch: Tokyo, Osaka, Hokkaido — các vùng của Nhật vẫn phụ thuộc lớn vào giao dịch bằng tiền mặt (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%). Mua hộ, mua hàng trực tuyến Nhật, du học, làm việc và nghỉ dưỡng đều cần thanh toán trực tiếp bằng yên.

Tính chất phòng hộ: Đồng yên là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, CHF), liên quan mật thiết đến nền kinh tế ổn định của Nhật. Khi xung đột Nga-Ukraine bùng phát năm 2022, đồng yên tăng 8% trong một tuần, thành công trong việc đối phó với giảm điểm của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên tương đương như mua bảo hiểm cho danh mục tài sản.

Cơ chế chênh lệch lợi nhuận: Ngân hàng trung ương Nhật duy trì lãi suất siêu thấp (0.5%), khiến đồng yên trở thành “tiền vay”. Nhà đầu tư vay yên lãi thấp để mua USD có lãi suất cao hơn (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật 4.0%), rồi khi rủi ro tăng cao, đóng vị thế, đây chính là trò chơi chênh lệch lợi nhuận kinh điển của thị trường tài chính.

4 phương pháp đổi ngoại tệ toàn diện｜Sự đánh đổi giữa chi phí và tiện lợi

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên chỉ cần ra quầy, nhưng không biết rằng chênh lệch tỷ giá đã có thể tiêu tốn của bạn vài ly trà sữa. Chúng tôi tổng hợp tỷ giá mới nhất tháng 12/2025, phân tích thực tế chi phí của từng kênh.

Phương án 1: Đổi tại ngân hàng trực tiếp｜Truyền thống nhưng đắt đỏ

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi yên, thao tác trực tiếp nhất, nhưng sử dụng “tỷ giá bán ra tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay) cộng phí dịch vụ, chi phí cao nhất.

Ví dụ, Ngân hàng Đài Loan tỷ giá bán ra khoảng 0.2060 TWD/JPY, tức 1 TWD đổi được 4.85 yên. Ngân hàng Yuanta cộng thêm phí 100 TWD mỗi lần, Cathay Bank thậm chí 200 TWD. Đổi 50,000 TWD, thiệt hại khoảng 1,500-2,000 TWD.

Ưu điểm: An toàn, đáng tin cậy, mệnh giá đa dạng (1,000, 5,000, 10,000 yên tùy chọn), có nhân viên hỗ trợ. Nhược điểm: Chênh lệch tỷ giá, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30 ngày thường), có thể cộng phí dịch vụ. Phù hợp: Người không quen thao tác trực tuyến, khách du lịch cần gấp tại sân bay.

Phương án 2: Đổi ngoại tệ trực tuyến + rút tiền tại quầy｜Lựa chọn nâng cao

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển TWD thành yên trong tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán ra giao ngay” (ưu đãi hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%). Khi cần tiền mặt, rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch tỷ giá (khoảng 100 TWD trở lên).

Sau khi đổi tại app Ngân hàng Yuanta, rút tiền mặt yên, phí dựa trên chênh lệch tỷ giá giữa giao ngay và tiền mặt. Phù hợp theo dõi xu hướng tỷ giá, khi TWD/JPY thấp hơn 4.80, mua từng phần để trung bình chi phí. Dự kiến thiệt hại khi đổi 50,000 TWD khoảng 500-1,000 TWD.

Ưu điểm: Thao tác 24/7, mua từng phần, tỷ giá ưu đãi. Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ, phí rút tiền mặt riêng (liên ngân hàng 5-100 TWD). Phù hợp: Người có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ, muốn đầu tư gửi tiết kiệm yên (lãi suất 1.5-1.8%/năm).

Phương án 3: Giao dịch trực tuyến đến sân bay｜Lựa chọn tốt nhất trước khi đi

Không cần tài khoản ngoại tệ, điền số tiền, chọn chi nhánh rút và ngày, sau đó mang CMND và giấy thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi ngoại tệ trực tuyến (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi 0.5%.

Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7, rất phù hợp để rút trước chuyến bay. Đổi 50,000 TWD, thiệt hại dự kiến 300-800 TWD.

Ưu điểm: Tỷ giá ưu đãi, thường miễn phí phí dịch vụ, có thể chọn chi nhánh sân bay để rút. Nhược điểm: Cần đặt lịch trước (1-3 ngày), thời gian rút hạn chế giờ làm việc ngân hàng, không thể thay đổi đột xuất tại chi nhánh. Phù hợp: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn rút tiền trực tiếp tại sân bay.

Phương án 4: ATM ngoại tệ｜Lựa chọn linh hoạt nhất

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút yên tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ 24/7, trừ phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Khoảng 200 điểm ATM trên toàn quốc, chủ yếu tập trung ở khu vực đô thị.

ATM ngoại tệ của Ngân hàng Phát triển Tài chính Sài Gòn (Saigon-Hanoi Bank) rút yên từ tài khoản TWD không mất phí chuyển đổi, hạn mức 150,000 TWD/ngày. Tuy nhiên, cần chú ý: dịch vụ rút tiền ATM Nhật sẽ điều chỉnh cuối năm 2025, chỉ chấp nhận thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus). Trong cao điểm (sân bay, kỳ nghỉ lễ cuối năm), tiền mặt có thể hết nhanh, nên lên kế hoạch sớm. Đổi 50,000 TWD, thiệt hại dự kiến 800-1,200 TWD.

Ưu điểm: Rút ngay lập tức, linh hoạt cao, phí liên ngân hàng thấp nhất. Nhược điểm: Số điểm hạn chế, mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 yên), có thể hết hàng vào giờ cao điểm. Phù hợp: Người không có thời gian đi quầy, cần rút gấp.

So sánh chi phí 4 phương án｜Xem bảng rõ ràng

Hiện trạng tỷ giá: Có nên đổi ngay bây giờ?

Biến động ngắn hạn vs. xu hướng trung dài hạn

Tháng 12/2025, tỷ giá JPY/NTD là 4.85, so với đầu năm 4.46, tăng 8.7%. Nhưng đó chỉ là số liệu bề nổi — câu chuyện thực sự nằm trong khác biệt chính sách của Ngân hàng Trung ương Mỹ và Nhật.

Chủ tịch Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây liên tục phát ngôn hawkish, dự đoán tăng lãi suất đến 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi tức trái phiếu Nhật đã tăng lên mức cao 17 năm là 1.93%.

Ngược lại, Mỹ bước vào chu kỳ hạ lãi suất, chênh lệch lãi suất thu hẹp, hỗ trợ đồng yên. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm xuống còn 154.58, ngắn hạn có thể hồi về 155, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ về dưới 150.

Thông điệp cho nhà đầu tư: Tính chất trú ẩn của đồng yên mạnh, nhưng việc chốt lời chênh lệch ngắn hạn có thể gây dao động 2-5%. Nên đổi từng phần, tránh đặt cược toàn bộ một lần.

Sau khi đổi yên: 4 cách để tiền sinh lời

Việc đổi yên không nên chỉ để giữ không sinh lãi. Dưới đây là 4 phương án phân bổ phù hợp cho người mới, nhỏ lẻ, từng bước nâng cao.

1. Gửi tiết kiệm yên（Ổn định）
Ngân hàng Yuanta, Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, gửi trực tuyến. Mức tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

2. Bảo hiểm yên（Trung hạn）
Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, phù hợp giữ trung hạn để cố định lợi nhuận.

3. ETF yên（Phát triển）
Vietcombank 00675U, 0070 theo dõi chỉ số yên, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm.

4. Giao dịch ngoại hối theo sóng（Nâng cao）
Giao dịch trực tiếp USD/JPY, EUR/JPY, tận dụng thị trường 24/7 để bắt sóng biến động tỷ giá. Giao dịch hai chiều, chi phí thấp.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay khác nhau thế nào?
Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá mua bán của ngân hàng dành cho tiền mặt thực, giao dịch ngay tại chỗ, thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay là giá trên thị trường ngoại hối T+2, gần với thị trường quốc tế, chi phí thấp hơn, nhưng phải chờ thanh toán.

Q: Đổi ngoại tệ cần mang giấy tờ gì?
Ra quầy cần CMND + hộ chiếu. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý. Giao dịch lớn hơn 10 triệu TWD có thể cần khai báo nguồn gốc tiền. Đặt lịch trực tuyến cần mang giấy thông báo giao dịch.

Q: Rút tiền ATM ngoại tệ có giới hạn không?
Quy định từng ngân hàng khác nhau: CTBC Bank giới hạn 120,000 TWD/ngày; Shinhan Bank 150,000 TWD; E.SUN Bank 150,000 TWD (bao gồm thẻ tín dụng). Các ngân hàng khác hỏi ngân hàng phát hành về hạn mức. Sau năm 2025, nhiều ngân hàng giảm hạn mức tài khoản loại 3 xuống còn 100,000 TWD/ngày.

Khuyến nghị cốt lõi｜Lên kế hoạch trước khi đồng yên mất giá

Đồng yên đã từ “tiền tiêu vặt du lịch” nâng cấp thành “tài sản phòng hộ”. Trong bối cảnh áp lực mất giá của TWD và kỳ vọng đồng yên tăng giá, đây là thời điểm thích hợp để phân bổ từng phần.

Lộ trình cho người mới:

1. Thử “đổi trực tuyến tại Ngân hàng Đài Loan + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, chi phí kiểm soát tốt
2. Sau khi đổi yên, chuyển vào gửi tiết kiệm hoặc ETF, để tiền tiếp tục sinh lời
3. Nếu quan tâm, thử nhỏ lẻ giao dịch ngoại hối sóng, trải nghiệm mua bán hai chiều

Nhớ rằng: chia nhỏ từng lần đổi, sau đó không nằm im giữ tiền, là cách giảm chi phí, tăng lợi nhuận. Đây không chỉ là cách đi du lịch tiết kiệm, mà còn là lớp phòng thủ bổ sung cho tài sản trong thời thị trường toàn cầu biến động.