Tỷ giá yên Nhật vượt mốc 4.85! Một bài viết giúp bạn hiểu rõ cách đổi tiền sinh lời nhất tại Đài Loan

Hiện tại đổi yên Nhật có thực sự có lợi không？

2025年12月10日, tỷ giá hối đoái Đài tệ với yên Nhật đã lên mức 4.85, tăng khoảng 8.7% so với đầu năm (4.46). Nói cách khác, cùng chi 1 triệu Đài tệ, lợi nhuận thu được từ yên Nhật trong năm nay đã khá đáng kể. Theo thống kê mới nhất, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do sự phục hồi du lịch Nhật Bản và dòng vốn phòng hộ rủi ro.

Nhưng “hiện tại đổi có lợi” không đồng nghĩa với “đổi toàn bộ một lần”. Dù yên Nhật dài hạn ổn định, nhưng trong ngắn hạn vẫn đối mặt với các biến số như thu hẹp chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật, kỳ vọng tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản. Do đó, việc chia nhỏ từng đợt, mua vào khi giá thấp mới là cách làm của nhà đầu tư thông minh.

Tại sao nên đổi yên Nhật? Không chỉ để đi du lịch

Nhu cầu du lịch và tiêu dùng hàng ngày

Nhật Bản là điểm đến nước ngoài phổ biến nhất của người Đài Loan, dù là mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết ở Hokkaido hay nghỉ dưỡng ở Okinawa, tiêu dùng bằng tiền mặt vẫn chiếm phần lớn (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%). Ngoài du lịch, nhóm mua hộ mỹ phẩm Nhật, quần áo, đồ anime cũng cần dùng yên Nhật để thanh toán trực tiếp cho nhà mua hộ hoặc các trang web Nhật Bản. Đối với những người dự định du học hoặc đi làm thêm, việc lên kế hoạch đổi ngoại tệ trước có thể tránh được các biến động tỷ giá đột ngột gây phát sinh chi phí.

Giá trị phòng hộ trong đầu tư tài chính

Yên Nhật là một trong ba đồng tiền phòng hộ toàn cầu được công nhận (cùng USD, Franc Thụy Sỹ), lý do là vì kinh tế Nhật ổn định, nợ chính phủ lành mạnh. Trong thời kỳ biến động thị trường, dòng vốn thường chảy vào yên Nhật để bảo vệ — ví dụ, trong xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong vòng một tuần, thành công giảm thiểu tác động của đợt giảm 10% của thị trường chứng khoán toàn cầu. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên Nhật không chỉ để chuẩn bị cho du lịch, mà còn là công cụ hiệu quả để phòng hộ biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Ngoài ra, Nhật Bản duy trì chính sách lãi suất siêu thấp trong dài hạn, khiến yên Nhật trở thành “đồng tiền tài trợ” trong các giao dịch chênh lệch lãi suất quốc tế. Nhà đầu tư thường vay yên Nhật lãi thấp để mua USD lãi cao (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật khoảng 4.0%), rồi khi rủi ro tăng lên, đóng vị thế mua lại yên Nhật. Mô hình chênh lệch lãi suất này thường gây biến động khi môi trường lãi suất toàn cầu thay đổi, cần đặc biệt chú ý.

4 phương pháp thực chiến đổi yên Nhật tại Đài Loan

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên Nhật chỉ cần ra ngân hàng là xong, nhưng không biết rằng chênh lệch tỷ giá đã đủ để bạn tiêu tốn vài ly trà sữa. Dưới đây là 4 kênh theo giá niêm yết mới nhất năm 2025:

Phương pháp 1: Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng hoặc sân bay

Quy trình: mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay, nhận yên Nhật trực tiếp.

Đây là cách truyền thống và dễ hiểu nhất, nhưng do sử dụng “tỷ giá bán ra tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), tổng chi phí cao hơn. Ví dụ, theo giá niêm yết của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt là 1 yên Nhật = 0.2060 Đài tệ (tương đương 1 Đài tệ đổi lấy 4.85 yên Nhật). Một số ngân hàng còn cộng thêm phí dịch vụ quầy 100-200 TWD.

Ước tính chi phí: với 50,000 TWD đổi, do chênh lệch tỷ giá và phí dịch vụ, bạn sẽ thiệt khoảng 1,500-2,000 TWD.

Ưu điểm: an toàn, tỷ lệ mệnh giá đa dạng (1,000, 5,000, 10,000 yên), có nhân viên hỗ trợ trực tiếp.

Nhược điểm: tỷ giá kém nhất, phải làm việc theo giờ ngân hàng (9:00-15:30), phí dịch vụ tăng chi phí.

Phù hợp với: người không quen thao tác online, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (ví dụ đến Nhật mới phát hiện thiếu tiền mặt).

Phương pháp 2: Đổi ngoại tệ online + quản lý tài khoản ngoại tệ

Quy trình: qua app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển đổi Đài tệ sang yên Nhật để gửi vào tài khoản ngoại tệ (dùng tỷ giá bán ra giao ngay), khi cần tiền mặt thì ra quầy hoặc rút tại ATM ngoại tệ.

Phương pháp này có lợi thế là “tỷ giá ưu đãi khoảng 1%” so với tỷ giá tiền mặt, có thể thao tác nhiều lần trong ngày. Ví dụ, qua app của Ngân hàng E.SUN, sau khi chuyển đổi, phí rút tiền mặt yên Nhật là chênh lệch tỷ giá bán ra và tỷ giá giao ngay, từ 100 TWD trở lên.

Ước tính chi phí: đổi 50,000 TWD, thiệt hại khoảng 500-1,000 TWD, tiết kiệm hơn hơn một nửa so với quầy.

Ưu điểm: thao tác 24/24, mua nhiều lần trung bình giá, tỷ giá tốt hơn, phù hợp giữ lâu dài.

Nhược điểm: cần mở tài khoản ngoại tệ trước (một số ngân hàng có yêu cầu), phí rút tiền tại ATM khác ngân hàng từ 5-100 TWD.

Phù hợp với: người có kinh nghiệm ngoại hối, dự định gửi tiết kiệm yên Nhật hoặc đầu tư nhỏ (hiện lãi suất gửi tiết kiệm yên Nhật khoảng 1.5-1.8%).

Phương pháp 3: Đổi ngoại tệ online + lấy tiền tại sân bay (khuyên dùng cho người mới)

Quy trình: không cần mở tài khoản ngoại tệ, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày rút, rồi chuyển tiền, sau đó mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận.

Dịch vụ “Easy mua” của Ngân hàng Đài Loan ra mắt năm 2025 miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Đây là cách đặt lịch hẹn thuận tiện nhất trước khi đi, đặc biệt tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/24.

Ước tính chi phí: đổi 50,000 TWD, thiệt hại khoảng 300-800 TWD, là lựa chọn có giá trị nhất.

Ưu điểm: tỷ giá tốt, miễn phí phí dịch vụ thường xuyên, lấy tiền tại sân bay nhanh, hệ thống đặt lịch rõ ràng.

Nhược điểm: cần đặt lịch trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian lấy tiền bị giới hạn theo giờ làm việc ngân hàng, không thể thay đổi tại quầy.

Phù hợp với: người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay, đặc biệt người mới đổi lần đầu.

Phương pháp 4: Rút tiền ngoại tệ ATM 24/24 tự phục vụ

Quy trình: dùng thẻ chip của ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ 24/24 và rút liên ngân hàng (từ tài khoản TWD trừ 5 TWD phí liên ngân hàng).

Ngân hàng E.SUN cho phép rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ. Tuy nhiên, dịch vụ rút tiền ATM tại Nhật sẽ điều chỉnh cuối năm 2025, sau đó chỉ còn dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus) để rút tiền TWD tại ATM Nhật.

Ước tính chi phí: đổi 50,000 TWD, thiệt hại khoảng 800-1,200 TWD, phí liên ngân hàng thấp nhất.

Ưu điểm: rút ngay lập tức, linh hoạt cao, phí liên ngân hàng rẻ nhất, không bị giới hạn giờ làm việc.

Nhược điểm: số điểm ATM hạn chế (khoảng 200 điểm), mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 yên), tiền mặt vào giờ cao điểm dễ hết.

Phù hợp với: người không có thời gian đi ngân hàng, cần gấp yên Nhật tạm thời.

Bảng so sánh chi phí 4 phương pháp

Dựa trên dữ liệu tháng 12/2025, phương án phù hợp nhất cho người mới là kết hợp “đổi online + rút ATM ngoại tệ”, vừa tối ưu tỷ giá, vừa linh hoạt rút tiền 24/24.

Xu hướng tỷ giá và phân tích thời điểm đầu tư

Phân tích tình hình hiện tại

Yên Nhật từ đỉnh 160 USD/yên đầu năm đã giảm xuống còn khoảng 154.58, dự kiến trong ngắn hạn dao động quanh 155. Theo dự đoán, Chủ tịch Ngân hàng Nhật Ueda Hitoshi phát ngôn hawkish đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự kiến trong cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm). Đồng thời, lợi tức trái phiếu Nhật đã đạt mức cao 17 năm là 1.93%.

Trong bối cảnh Mỹ bắt đầu chu kỳ hạ lãi suất, yên Nhật có thể được hỗ trợ, nhưng trong ngắn hạn, rủi ro đóng vị thế chênh lệch lãi suất có thể gây dao động 2-5%. Trung hạn và dài hạn, dự đoán yên Nhật sẽ ổn định dưới 150.

Tầm quan trọng của chiến lược chia nhỏ

“Hiện tại đổi có lợi” và “đổi toàn bộ một lần” là hai khái niệm khác nhau. Khuyến nghị nhà đầu tư nên chia nhỏ từng đợt, tận dụng thời điểm giá thấp (khi tỷ giá Đài tệ/yên Nhật dưới 4.80) để tăng phần trăm nắm giữ, tránh rủi ro tập trung vào một thời điểm duy nhất.

Ngoài ra, xu hướng của yên Nhật và won Hàn thường chịu ảnh hưởng bởi biến động kinh tế khu vực, 1 TWD có thể đổi khoảng 60-70 won Hàn (tỷ giá biến động lớn), đều đáng để xem xét trong phân bổ đa dạng tài sản.

Các phương án tăng giá sau khi đổi yên Nhật

Sau khi đổi yên Nhật, việc để tiền dư thừa tiếp tục sinh lời là lựa chọn của nhà đầu tư nâng cao. Dưới đây là 4 phương án phù hợp cho người mới nhỏ lẻ:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật: lựa chọn an toàn nhất. Sau khi mở tài khoản ngoại tệ tại Ngân hàng E.SUN hoặc Đài Loan, gửi tiết kiệm online bằng yên Nhật, mức tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%, phù hợp người ít rủi ro.

2. Bảo hiểm yên Nhật: giữ trung hạn. Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay Life hoặc Fubon, lãi suất 2-3%, cộng với lãi dự kiến, tổng lợi nhuận đạt 3-4%.

3. ETF yên Nhật: lựa chọn tăng trưởng. Ví dụ, quỹ Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, mua lẻ qua app của công ty chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ; phí quản lý 0.4%/năm, phân tán rủi ro.

4. Giao dịch ngoại hối theo xu hướng: rủi ro cao, lợi nhuận cao. Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng như Mitrade. Ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, giao dịch 24/24, vốn nhỏ, nhưng đòi hỏi kỹ năng phân tích kỹ thuật.

Dù yên Nhật có tính chất phòng hộ rủi ro cao, nhưng cũng đối mặt với biến động hai chiều. Chính sách tăng lãi suất của Ngân hàng Nhật hỗ trợ, nhưng các yếu tố như đóng vị thế chênh lệch lãi suất toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể gây giảm giá. Nhà đầu tư cần dựa trên khả năng chịu đựng rủi ro của bản thân để phân bổ phù hợp, tránh theo đuổi lợi nhuận cao một cách mù quáng.