Hướng dẫn đổi yên Nhật: 4 cách chọn, phương pháp đổi thông minh trong biến động tỷ giá

Vào đầu tháng 12 năm 2025, tỷ giá đồng Đài tệ so với yên Nhật là 4.85, tăng 8.7% so với đầu năm 4.46 — mức tăng này ẩn chứa nhiều điểm cần lưu ý khi đổi ngoại tệ. Vậy có nên đổi yên Nhật ngay bây giờ không? Làm thế nào để đổi mà không bị mất phí chênh lệch tỷ giá?

Tại sao hiện nay quan tâm đến yên Nhật?

Ngân hàng Trung ương Nhật Bản (BOJ) sắp nâng lãi suất, phát ngôn của Thống đốc Ueda Kazuo theo chiều hướng hawkish đã đẩy kỳ vọng thị trường lên tới 80%, dự kiến ngày 19/12 sẽ nâng lên 0.75% (đỉnh 30 năm). Đồng thời, Mỹ cũng bước vào chu kỳ giảm lãi suất, yên Nhật với tư cách là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu, đang ngày càng hấp dẫn hơn.

Đối với nhà đầu tư Đài Loan, lý do đổi yên Nhật có hai:

Phân bổ phòng ngừa rủi ro: Yên Nhật lâu dài đứng thứ hai sau USD, CHF là đồng tiền trú ẩn an toàn, khi thị trường biến động, dòng tiền chảy vào. Ví dụ, trong xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu 10% giảm của thị trường chứng khoán, rõ ràng là hiệu quả chống dao động của thị trường Đài Loan.

Lợi nhuận đầu tư: Lãi suất gửi tiết kiệm yên Nhật đã đạt 1.5-1.8%, cộng thêm lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá (từ đầu năm đến nay đã tăng 8.7%), dù nhỏ cũng tích lũy được. Thêm vào đó, các quỹ ETF yên Nhật (như 00675U), bảo hiểm nhân thọ Nhật Bản và các lựa chọn đa dạng khác không chỉ để du lịch mà còn có giá trị đầu tư.

4 phương thức thực chiến đổi yên Nhật

Nhiều người nghĩ rằng chỉ cần ra ngân hàng đổi tiền mặt, nhưng tỷ giá có thể khiến bạn trả thêm hàng nghìn đồng. Dưới đây phân tích từng phương thức về chi phí và tình huống phù hợp.

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng

Cách hoạt động: mang tiền mặt Đài tệ đến quầy ngân hàng hoặc sân bay, đổi lấy yên Nhật tiền mặt trực tiếp.

Tỷ giá: dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Ví dụ, ngày 10/12/2025, tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan là khoảng 0.2060 TWD/yên Nhật (tương đương 1 TWD đổi 4.85 yên).

Chi phí ước tính (ví dụ đổi 50,000 TWD):

• Ngân hàng Đài Loan bán tiền mặt 0.2060, miễn phí dịch vụ
• Mega Bank bán 0.2062, miễn phí
• CTBC Bank bán 0.2065, miễn phí
• E.SUN Bank bán 0.2067, phí 100 TWD/lần
• Cathay United Bank bán 0.2063, phí 200 TWD/lần

Ước tính thiệt hại khoảng 1,500-2,000 TWD.

Ưu điểm: An toàn, có nhân viên hỗ trợ trực tiếp, mệnh giá đa dạng. Nhược điểm: Tỷ giá thấp nhất, chỉ hoạt động trong giờ hành chính (9:00-15:30), phí dịch vụ tăng chi phí. Phù hợp: Người không quen thao tác online, cần gấp (ví dụ sân bay cuối cùng).

Phương án 2: Đổi online + rút tiền ATM ngoại tệ

Cách hoạt động: qua app ngân hàng hoặc internet banking, chuyển đổi TWD sang yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng thẻ ngân hàng rút tiền mặt tại ATM ngoại tệ với tỷ giá bán giao ngay (tốt hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%), sau đó rút tiền mặt.

Tỷ giá: khoảng 4.87-4.90, khi rút sẽ phát sinh phí chênh lệch (khoảng 100 TWD).

Giới hạn rút trong ngày (theo quy định mới 2025):

• CTBC Bank: 120,000 TWD/ngày
• Taishin Bank: 150,000 TWD/ngày
• E.SUN Bank: 150,000 TWD/ngày (bao gồm cả chi tiêu thẻ)
• Phí rút liên ngân hàng: 5 TWD/lần

Ước tính thiệt hại 500-1,000 TWD, phù hợp để mua theo từng đợt, trung bình giá vốn.

Ưu điểm: thao tác 24/7, mua theo từng đợt tránh rủi ro thị trường, tỷ giá tốt hơn. Nhược điểm: cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt riêng, điểm ATM hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc). Phù hợp: người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, dự định giữ dài hạn yên Nhật.

Phương án 3: Đổi online + nhận tại chi nhánh chỉ định

Cách hoạt động: không cần tài khoản ngoại tệ, vào website ngân hàng điền số tiền đổi, chọn chi nhánh, ngày, hoàn tất chuyển khoản online rồi mang CMND, giấy báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購”, Mega Bank đều cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch hẹn tại chi nhánh sân bay.

Phí dịch vụ: Ngân hàng Đài Loan chỉ 10 TWD qua TaiwanPay, Mega Bank thường miễn phí.

Ưu điểm: Ngân hàng Đài Loan có 14 điểm tại sân bay Đào Viên (2 điểm mở 24/24), phù hợp đặt trước trước chuyến đi.

Ước tính thiệt hại 300-800 TWD.

Ưu điểm: tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể lấy tại sân bay, đặt lịch hẹn trước. Nhược điểm: cần đặt trước (ít nhất 1-3 ngày), giờ nhận hạn chế theo giờ hành chính. Phù hợp: người có kế hoạch rõ ràng, muốn tiện lợi lấy tiền tại sân bay.

Phương án 4: Rút tiền ngoại tệ ATM ngân hàng ngay lập tức

Cách hoạt động: dùng thẻ chip ngân hàng rút yên Nhật tại ATM ngoại tệ, trừ trực tiếp từ tài khoản TWD, hoạt động 24/7. ATM ngoại tệ của E.SUN Bank rút tối đa 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ.

Lưu ý: cuối năm 2025, dịch vụ rút tiền ATM Nhật Bản sẽ điều chỉnh, cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus). Giờ cao điểm (như sân bay) tiền mặt dễ hết, nên lên kế hoạch sớm.

Ước tính thiệt hại 800-1,200 TWD.

Ưu điểm: rút ngay lập tức, linh hoạt, phí liên ngân hàng thấp (5 TWD). Nhược điểm: điểm rút hạn chế, mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 yên), dễ hết hàng vào giờ cao điểm. Phù hợp: người bận rộn, cần tiền gấp đột xuất.

So sánh chi phí đổi 50,000 TWD sang yên Nhật

Rủi ro tăng giảm khi đổi yên Nhật bây giờ?

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống còn 154.58, kỳ vọng BOJ nâng lãi suất tiếp tục đẩy yên Nhật lên. Trong ngắn hạn, USD/JPY có thể kiểm lại 155, nhưng trung dài hạn dự báo sẽ xuống dưới 150.

Rủi ro: khi các giao dịch chênh lệch toàn cầu đóng vị thế, yên Nhật có thể dao động 2-5%. Nên chia nhỏ mua, tránh mua hết một lần.

Cơ hội: yên Nhật có tính trú ẩn cao, trong bối cảnh đồng Tệ mất giá, chuyển sang yên Nhật có thể chống rủi ro hiệu quả.

Sau khi đổi yên Nhật, bước tiếp theo: các phương án đầu tư nhỏ

Đừng để yên Nhật đổi được bị bỏ không, dưới đây 4 lựa chọn phù hợp cho người mới:

Gửi tiết kiệm: mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Đài Tệ Bank, tối thiểu 10,000 yên, lãi 1.5-1.8%, ổn định dòng tiền.

Bảo hiểm: bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, cố định lợi nhuận.

ETF: VND 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, phí quản lý 0.4%/năm, có thể mua lẻ, phân tán rủi ro.

Giao dịch ngoại hối: qua nền tảng FX, mua bán USD/JPY hoặc EUR/JPY, hỗ trợ hai chiều, giao dịch 24/7, phù hợp chiến lược ngắn hạn.

Các câu hỏi thường gặp

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) dành cho tiền giấy, giao dịch trực tiếp, chênh lệch 1-2%. Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) dùng cho chuyển khoản điện tử, T+2, gần với tỷ giá quốc tế hơn. Khi đổi số lượng lớn, chênh lệch này rất rõ.

Q. 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Công thức: yên Nhật = TWD × tỷ giá hiện tại. Ví dụ, ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 0.2060, 1 vạn TWD ≈ 48,500 yên; dùng tỷ giá giao ngay 4.87 thì khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (~40 TWD).

Q. Đổi tiền tại quầy cần mang gì?
Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú; dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; đổi số tiền lớn trên 10 triệu TWD phải khai nguồn gốc; đặt lịch online cần mang giấy báo giao dịch.

Q. Giới hạn rút ngoại tệ ATM hàng ngày là bao nhiêu?
Các ngân hàng quy định khác nhau: CTBC 120,000 TWD/ngày; Taishin 150,000 TWD/ngày; E.SUN 150,000 TWD/ngày. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ cùng ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng (5 TWD/lần). Sau 2025, giới hạn thường tăng lên 10-15 vạn, cần lên kế hoạch sớm.

So sánh tiền yên Nhật và Nhân dân tệ trong dự phòng rủi ro

Ngoài yên Nhật, gửi tiết kiệm Nhân dân tệ cũng là lựa chọn phòng ngừa rủi ro. So sánh:

Yên Nhật phù hợp để đối phó toàn cầu, Nhân dân tệ phù hợp khu vực châu Á. Kết hợp phân tán rủi ro.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật đã từ “tiền tiêu vặt du lịch” trở thành tài sản có giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù đi du lịch hay phân bổ vốn, nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi” + “không để tiền nằm im” sẽ giúp giảm chi phí, tối đa lợi nhuận. Người mới bắt đầu nên từ “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch chiến lược, để mỗi đồng TWD đều phát huy tác dụng trong thị trường toàn cầu biến động.