Bảng tổng hợp đổi yên Nhật: 4 kênh chính so sánh chi phí, hướng dẫn bạn tiết kiệm chi phí một cách thông minh

Tại sao Yên Nhật trở thành “ngoại tệ thứ hai” của người Đài Loan?

Đề cập đến việc đổi ngoại tệ, đa số nhà đầu tư Đài Loan nghĩ ngay đến Yên Nhật. Nhưng điều này không chỉ đơn thuần vì yêu thích du lịch Nhật Bản. Từ tiêu dùng hàng ngày đến phân bổ tài chính, Yên Nhật đã sớm thấm vào cấu trúc tài sản của người Đài Loan.

Góc độ sinh hoạt: Nhu cầu du lịch vẫn là chủ lực

Tokyo, Kyoto, Hokkaido⋯⋯ Các thành phố lớn của Nhật Bản phổ biến ưa chuộng giao dịch bằng tiền mặt (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%). Dù là mua sắm mỹ phẩm, đồ lưu niệm anime, quần áo thời trang, hay đặt hàng qua các trang web mua hộ, đều phải thanh toán bằng Yên Nhật. Thêm vào đó, nhóm sinh viên đi du học, đi làm thêm, thường chuẩn bị sẵn Yên Nhật để cố định chi phí tỷ giá.

Góc độ đầu tư: Vị thế của 3 đồng tiền trú ẩn toàn cầu

Yên Nhật cùng USD, Franc Thụy Sỹ đứng trong hàng top các đồng tiền trú ẩn toàn cầu, nguyên nhân chính là nền kinh tế Nhật Bản có tính đàn hồi cao và cấu trúc nợ thấp. Trong đợt xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán toàn cầu giảm 10% — đây chính là biểu hiện thực tế của chức năng trú ẩn. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ Yên Nhật tương đương như mua bảo hiểm cho biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan. Thêm nữa, chính sách lãi suất siêu thấp dài hạn của Ngân hàng Trung ương Nhật (hiện chỉ 0.5%) khiến Yên Nhật trở thành “tiền vay chênh lệch lãi suất”, nhà đầu tư vay Yên Nhật lãi thấp, chuyển sang đầu tư USD lãi cao (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật khoảng 4.0%), khi rủi ro tăng cao sẽ đóng vị thế mua lại Yên Nhật, tạo thành một hệ sinh thái giao dịch hoàn chỉnh.

4 kênh đổi Yên Nhật phổ biến nhất tại Đài Loan

Trên thị trường truyền tai nhau “Chỉ cần tìm ngân hàng là đổi được Yên Nhật”, nhưng thực tế chỉ riêng chênh lệch tỷ giá đã đủ “ăn” của bạn vài ly trà sữa. Chúng tôi tổng hợp tỷ giá mới nhất, phân tích từng phương thức về chi phí thực tế.

Phương thức 1：Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng — Truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi, thao tác đơn giản nhưng phải trả giá. Do sử dụng tỷ giá bán tiền mặt (thường thấp hơn tỷ giá giao ngay 1-2%), cộng thêm phí dịch vụ, tổng chi phí rõ ràng cao hơn nhiều.

Lấy ví dụ tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/Yên Nhật (nghĩa là 1 TWD đổi được khoảng 4.85 Yên Nhật). Một số ngân hàng còn thu thêm phí cố định, từ miễn phí đến 200 TWD.

Ưu điểm: An toàn, đa dạng mệnh giá (1,000/5,000/10,000 Yên), lấy tiền ngay tại chỗ, có nhân viên hướng dẫn.

Nhược điểm: Chênh lệch tỷ giá lớn, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30 ngày thường), phí dịch vụ tăng thêm gánh nặng.

Phù hợp khi: Không quen thao tác online, cần gấp (ví dụ như tại sân bay) khi có nhu cầu tiền mặt đột xuất.

Bảng phí các ngân hàng chính (tham khảo ngày 10/12/2025):

Phương thức 2：Đổi ngoại tệ online + rút tiền tại quầy hoặc ATM — Tiện lợi và tiết kiệm

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển TWD sang Yên Nhật, khi gửi vào tài khoản ngoại tệ sẽ hưởng tỷ giá bán giao ngay (ưu đãi khoảng 1% so với tỷ giá bán tiền mặt). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí (khoảng 100 TWD trở lên).

Phương pháp này phù hợp đặc biệt với nhà đầu tư theo dõi biến động tỷ giá, mua theo từng đợt khi tỷ giá thấp (ví dụ tỷ TWD/JPY dưới 4.80), giảm trung bình chi phí. Sau khi đổi qua app E.SUN Bank, rút tiền mặt Yên Nhật sẽ mất phí dựa trên chênh lệch tỷ giá và phí rút tiền mặt, tối thiểu 100 TWD.

Ưu điểm: Giao dịch 24/7 tự phục vụ, có thể mua theo từng phần, tỷ giá ưu đãi hơn.

Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt (từ 5-100 TWD/phần).

Phù hợp khi: Có kinh nghiệm ngoại hối, thường giữ tài khoản ngoại tệ, có thể kết hợp gửi tiết kiệm Yên Nhật (lãi suất khoảng 1.5-1.8%) để hưởng lãi.

Phương thức 3：Đặt lịch hẹn đổi ngoại tệ trực tuyến — Giải pháp tốt trước khi đi

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền số tiền muốn đổi, chọn chi nhánh và ngày hẹn trên website ngân hàng, sau đó mang giấy tờ tùy thân và giấy thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank đều cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch tại các chi nhánh sân bay, tiết kiệm thời gian xếp hàng.

Dịch vụ “Easy Mua” của Ngân hàng Đài Loan thường miễn phí phí dịch vụ (chỉ mất 10 TWD qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Phù hợp cho người chuẩn bị đi, có thể lấy tiền tại sân bay, có 14 điểm tại sân bay Đài Bắc, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7, linh hoạt lấy tiền.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn phí, có thể chọn lấy tại sân bay, không cần xếp hàng.

Nhược điểm: Cần đặt lịch trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian lấy tiền bị hạn chế theo giờ làm việc, không thể thay đổi sau khi đặt.

Phù hợp khi: Có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền ngay tại sân bay để đi.

Phương thức 4：Rút tiền qua ATM ngoại tệ 24/7 — Linh hoạt nhất nhưng số điểm hạn chế

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, hỗ trợ rút liên ngân hàng, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Chỉ hỗ trợ các đồng tiền chính (Yên Nhật, USD, EUR…), nhưng số điểm ATM tại Đài Loan chưa đến 200.

ATM ngoại tệ của Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín rút Yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ. Lưu ý, dịch vụ rút tiền ATM Nhật sẽ điều chỉnh cuối năm 2025, sau này cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Ưu điểm: Giao dịch ngay lập tức, không bị hạn chế giờ làm việc, phí liên ngân hàng thấp, rút từ tài khoản TWD tiết kiệm phí.

Nhược điểm: Số điểm ít, đặc biệt khu vực ngoài đô thị, mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 Yên), có thể hết tiền vào giờ cao điểm.

Phù hợp khi: Gấp, cần ứng cứu đột xuất, không muốn xếp hàng.

So sánh chi phí 4 phương thức: Thử nghiệm đổi 50,000 TWD

Dựa trên dữ liệu mới nhất ngày 10/12/2025, tính chi phí thực tế cho 50,000 TWD:

Kết luận: Với ngân sách 5-20 triệu TWD, kết hợp “đổi online + ATM ngoại tệ” sẽ tối thiểu hóa chi phí.

Thị trường và thời điểm đổi Yên Nhật có hợp lý không?

Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/JPY là 4.85 (1 TWD = 4.85 JPY), so với đầu năm 4.46, đã tăng 8.7%. Trong bối cảnh đồng TWD tiếp tục mất giá, tỷ giá này đã mang lại lợi nhuận đáng kể. Dữ liệu cho thấy nhu cầu đổi ngoại tệ tại Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và nhu cầu trú ẩn.

Chính sách của Ngân hàng Trung ương thúc đẩy sức hút của Yên Nhật

Chủ tịch Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây phát biểu hawkish, dự đoán khả năng tăng lãi suất lên 0.75% vào ngày 19/12 (mức cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm còn 154.58, ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng trung và dài hạn dự báo sẽ giảm xuống dưới 150.

Rủi ro và cơ hội song hành

Nhà đầu tư nên chia nhỏ mua để giảm rủi ro. Rủi ro đóng vị thế chênh lệch lãi suất Yên Nhật có thể gây dao động 2-5%. Khuyên không nên đổi hết một lần, mà chia thành nhiều đợt, kết hợp đa dạng các đồng như HKD, USD để phân tán rủi ro.

Sau khi đổi xong Yên Nhật, nên làm gì để tối đa hóa hiệu quả?

Yên Nhật không nên chỉ để trong tài khoản không lãi, mà chuyển sang các khoản đầu tư sinh lời ổn định hoặc tăng trưởng.

Lựa chọn 1：Gửi tiết kiệm Yên Nhật — dòng tiền ổn định Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, chuyển tiền online vào Yên Nhật. Gửi tối thiểu 10,000 Yên, lãi suất 1.5-1.8%, phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ.

Lựa chọn 2：Bảo hiểm tiết kiệm Yên Nhật — khóa lợi nhuận trung hạn Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay hoặc Fubon tính theo Yên Nhật, lãi suất đảm bảo 2-3%, phù hợp cho kỳ hạn 3-5 năm.

Lựa chọn 3：ETF Yên Nhật — tham gia thị trường tăng trưởng VÍ dụ như Yuanta 00675U hoặc các quỹ theo chỉ số Yên Nhật, theo dõi biến động, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phí quản lý 0.4%/năm.

Lựa chọn 4：Giao dịch ngoại hối theo xu hướng — bắt sóng ngắn hạn Dùng nền tảng giao dịch như Mitrade, giao dịch USD/JPY, EUR/JPY, đa chiều, 24/7, vốn nhỏ, phù hợp người có kinh nghiệm. Nền tảng cung cấp commission 0, phí chênh lệch thấp, công cụ dừng lỗ/lợi nhuận.

Các câu hỏi thường gặp

Q：Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay khác nhau thế nào?

Tỷ giá tiền mặt dùng cho giao dịch bằng tiền giấy, thường thấp hơn (nguy cơ ngân hàng cao hơn); tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử không giấy tờ (giao dịch liên ngân hàng, xuất nhập khẩu), gần sát thị trường quốc tế, nhưng T+2 mới thanh toán.

Q：1万 TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Theo tỷ giá bán giao ngay của Ngân hàng Đài Loan 4.87, 1万 TWD khoảng 48,700 Yên Nhật. Dùng tỷ giá bán tiền mặt 4.85 thì khoảng 48,500 Yên Nhật, chênh lệch 200 Yên (tương đương 40 TWD).

Q：Đổi tiền tại quầy cần mang gì?

Chứng minh nhân dân + hộ chiếu (người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú). Nếu đặt lịch online, mang theo giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; đổi số tiền lớn trên 10万 có thể khai báo nguồn gốc.

Q：Rút tiền ATM ngoại tệ có giới hạn không?

Sau tháng 10/2025, nhiều ngân hàng điều chỉnh hạn mức. CTBC: 120,000 TWD/lần, 120,000 TWD/ngày; Shinhan: 150,000 TWD/lần, 150,000 TWD/ngày; E.SUN: 50,000 TWD/lần (50 tờ tiền), 150,000 TWD/ngày. Nên chia nhỏ hoặc dùng thẻ ngân hàng cùng ngân hàng để tiết kiệm phí.

Kết luận

Yên Nhật đã từ một đồng tiền du lịch thuần túy trở thành tài sản có giá trị trú ẩn và đầu tư. Dù mục tiêu là chuyến đi Nhật năm tới hay bảo vệ tài sản dài hạn, nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ mua vào + tận dụng sau khi mua” sẽ giúp tối đa hóa lợi ích từ mỗi đồng tiền đổi được. Người mới bắt đầu có thể bắt đầu từ “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu đưa vào gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo xu hướng. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn tăng cường lớp bảo vệ tài sản trong thị trường toàn cầu biến động.