Các kênh đổi tiền yên Nhật lớn nhất: Đánh giá đối đầu 4 phương thức - Dưới tỷ giá mới nhất năm 2025, làm thế nào để không bị lỗ

台幣兌日圓來到4.85，想去日本 hoặc muốn phân bổ yên để tránh rủi ro bắt đầu sôi sục. Nhưng vấn đề là: làm thế nào để đổi tiền tiết kiệm nhất? Ngân hàng trực tiếp, chuyển đổi trực tuyến, ATM ngoại tệ, những kênh này khác nhau ở điểm nào? Chúng tôi dùng dữ liệu thực để tính rõ ràng cho bạn.

Câu trả lời đơn giản nhất: Bạn nên chọn phương thức đổi tiền nào?

Nếu bạn chỉ có ngân sách từ 5 đến 20 vạn, chúng tôi đề xuất dùng “Chuyển đổi trực tuyến + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, có thể tiết kiệm được 1000 đến 1500 đồng. Đổi lớn hơn (hơn 50 vạn) thì có thể cân nhắc chia nhỏ ra, mua từng phần khi tỷ giá thấp.

Ví dụ với 5 vạn TWD, chênh lệch chi phí thực tế giữa các phương thức:

• Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng: lỗ khoảng 1500-2000 đồng (chênh lệch tỷ giá + phí dịch vụ)
• Chuyển đổi trực tuyến rồi rút tiền mặt: lỗ khoảng 500-1000 đồng
• Chuyển đổi trực tuyến + rút tại sân bay: lỗ khoảng 300-800 đồng ⭐ tối ưu nhất
• Rút tại ATM ngoại tệ: lỗ khoảng 800-1200 đồng

Nói cách khác, chọn đúng kênh có thể chênh nhau hơn 1000 đồng TWD. Nếu bạn đổi 50 vạn yên, chênh lệch này sẽ nhân đôi.

4 phương thức đổi tiền, phân tích từng cái

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng—truyền thống nhất, cũng thiệt thòi nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay, đổi ngay ra yên Nhật. Phương pháp này tiện lợi nhưng phải trả giá bằng “tỷ giá bán tiền mặt” thua thiệt.

Ví dụ Ngân hàng Taiwan, ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra khoảng 0.2060 TWD/yên (tức 1 TWD đổi 4.85 yên). Nhưng thị trường điện tử đã là 0.2067 TWD/yên (1 TWD đổi 4.87 yên), chênh lệch này đã ăn mất của bạn khoảng 0.5%.

Thêm nữa, dù ngân hàng Taiwan không tính phí khi đổi tại quầy, nhưng các ngân hàng như E.SUN, Cathay sẽ thu thêm 100-200 TWD phí.

Ai nên chọn cách này: Người ít dùng mạng, cần tiền mặt gấp (ví dụ tại sân bay cần gấp).

So sánh tỷ giá và phí các ngân hàng ngày 10/12/2025:

Phương thức 2: Chuyển đổi trực tuyến + rút tại quầy—phương án trung bình

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến chuyển TWD thành tài khoản ngoại tệ yên Nhật, hưởng tỷ giá bán ra kỳ hạn (tốt hơn khoảng 1% so với tiền mặt). Sau đó, nếu muốn rút tiền mặt, đến ATM hoặc quầy để lấy, sẽ phát sinh phí chênh lệch (khoảng 100 TWD trở lên).

Ưu điểm của cách này là có thể thao tác 24/7, còn có thể mua theo từng đợt. Nếu tỷ giá từ 4.90 xuống 4.85, bạn có thể mua nhiều hơn ở mức thấp, trung bình chi phí.

Với người có nhu cầu gửi tiết kiệm, sau khi chuyển vào tài khoản ngoại tệ, lãi suất gửi tiết kiệm yên Nhật hiện khoảng 1.5-1.8%/năm, cũng là lựa chọn tốt.

Ai nên chọn cách này: Người thường xuyên tiếp xúc ngoại tệ, có nhu cầu gửi tiết kiệm hoặc đầu tư yên Nhật.

Phương thức 3: Chuyển đổi trực tuyến + rút tại sân bay hoặc chi nhánh—dành cho dân văn phòng, tiện lợi nhất

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền số tiền, loại tiền, chi nhánh rút và ngày trên website hoặc app ngân hàng, thanh toán trực tuyến rồi mang giấy tờ đến chi nhánh nhận tiền. Ngân hàng Taiwan “Easy購” còn miễn phí phí chuyển đổi (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD).

Ưu điểm lớn nhất là có thể đặt trước tại điểm của Taiwan Bank ở sân bay Đào Viên để rút tiền, tránh phải chạy ngân hàng trong trung tâm Taipei. Có 14 chi nhánh Taiwan Bank tại sân bay, trong đó 2 chi nhánh hoạt động 24/7, rất tiện cho người đi du lịch.

Tỷ giá cũng tốt hơn quầy khoảng 0.5%.

Ai nên chọn cách này: Người bận rộn, có kế hoạch rõ ràng, muốn rút tiền ngay tại sân bay.

Lưu ý: Cần đặt trước 1-3 ngày, thời gian rút bị giới hạn theo giờ làm việc của ngân hàng, sau khi đặt không thể đổi chi nhánh.

Phương thức 4: Rút tại ATM ngoại tệ—nhanh nhất, nhưng điểm hạn chế

Dùng thẻ chip ngân hàng rút yên Nhật tại ATM ngoại tệ của ngân hàng, hoạt động 24/7. Phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD, trừ tiền trực tiếp từ tài khoản TWD, không cần đổi tiền trước.

ATM ngoại tệ của Sacombank có thể rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 150.000 TWD/ngày, hoàn toàn miễn phí phí đổi tiền.

Nhưng vấn đề là ATM ngoại tệ chỉ có khoảng 200 máy trên toàn quốc, chủ yếu tập trung ở thành phố lớn và sân bay. Mệnh giá cố định (1000/5000/10000 yên), vào giờ cao điểm (đặc biệt sân bay) tiền mặt dễ hết.

Ai nên chọn cách này: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần tiền mặt đột xuất, nhưng không nên trông chờ ATM sân bay vì có thể hết tiền.

Bây giờ đổi yên Nhật có hợp lý không? Phân tích thời điểm

Câu trả lời ngắn gọn: hợp lý, nhưng cần chia nhỏ mua

Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/JPY là 4.85. So với đầu năm là 4.46, yên Nhật đã tăng giá 8.7%, đối với nhà đầu tư Đài Loan, lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá đã khá hấp dẫn. Nửa cuối năm, nhu cầu đổi tiền của Đài Loan tăng khoảng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phòng ngừa rủi ro.

Nhưng còn có biến số ngắn hạn:

Chính sách của Ngân hàng Nhật Bản là yếu tố then chốt. Chủ tịch Ueda gần đây phát biểu hawkish đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự kiến ngày 19/12 sẽ họp và tăng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm). Lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. Điều này sẽ hỗ trợ đồng yên.

Trong khi đó, chu kỳ hạ lãi suất của Mỹ đã bắt đầu, chênh lệch lãi suất Mỹ - Nhật từ 4.5% đầu năm đã thu hẹp còn 4.0%, có thể gây áp lực chốt lời. USD/JPY đã giảm từ đỉnh 160 đầu năm xuống còn khoảng 154.58, ngắn hạn có thể quay lại 155, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ tiếp tục yếu hơn xuống dưới 150.

Khuyến nghị cho nhà đầu tư:

Nếu chỉ dùng cho du lịch, có thể đổi ngay bây giờ. Nếu muốn phân bổ yên Nhật để tránh rủi ro hoặc gửi tiết kiệm, nên chia thành 3-5 lần, không đổi hết một lần. Dù yên Nhật mạnh về phòng ngừa rủi ro, nhưng cũng không tránh khỏi biến động hai chiều, đặc biệt khi thị trường chứng khoán Mỹ hồi phục hoặc căng thẳng địa chính trị leo thang.

Sau khi đổi yên Nhật, bước tiếp theo là gì?

Đừng để yên Nhật đổi được nằm không sinh lời. Tùy theo khẩu vị rủi ro của bạn, có các cách phân bổ sau:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật—lựa chọn an toàn

Từ 1 vạn yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. E.SUN, Taiwan Bank đều hỗ trợ mở tài khoản ngoại tệ online. Lãi không nhiều, nhưng an tâm.

2. Bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật—phân bổ trung hạn

Cathay, Fubon cung cấp bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật, lãi suất 2-3%, kỳ hạn 3-5 năm. Phù hợp người không muốn thao tác nhiều.

3. ETF yên Nhật—tăng trưởng nhỏ

Vietcombank 00675U, Cathay 00703, theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý khoảng 0.4%.

4. Giao dịch ngoại hối theo xu hướng—giao dịch nâng cao

Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp qua nền tảng ngoại hối. Ưu điểm là giao dịch 24/7, có thể mua bán lên xuống, chỉ cần vốn nhỏ cũng bắt đầu được, phù hợp bắt sóng ngắn hạn.

Câu hỏi thường gặp nhanh

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên?

Dùng tỷ giá bán ra của Taiwan Bank ngày 10/12/2025 là 4.85, 1 vạn TWD × 4.85 ≈ 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá kỳ hạn 4.87, khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên.

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và kỳ hạn là gì?

Tỷ giá tiền mặt dành cho tiền giấy, chênh lệch khoảng 1-2%, nhưng đổi ngay được tiền mặt. Tỷ giá kỳ hạn dùng cho chuyển khoản điện tử, T+2, tỷ giá tốt hơn nhưng phải chờ.

Q: Cần mang gì khi đổi tiền tại quầy?

Chứng minh nhân dân, hộ chiếu (đối với người nước ngoài là thẻ cư trú). Nếu đặt trước online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Đổi lớn trên 10 vạn TWD có thể cần khai báo nguồn gốc tiền.

Q: Rút ngoại tệ ATM có giới hạn không?

Các ngân hàng quy định khác nhau. E.SUN hạn mức 150.000 TWD/ngày, CTBC 120.000 TWD, TPBank cũng 150.000 TWD. Thẻ của ngân hàng khác thường linh hoạt hơn, thẻ phát hành khác quy định của ngân hàng phát hành.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật đã tiến từ “tiền du lịch” sang một loại tài sản có giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù bạn đi du lịch hay muốn phân bổ tài sản, chỉ cần nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ mua + không nằm im chờ” sẽ giúp giảm chi phí, tăng lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên thử từ “Chuyển đổi trực tuyến của Taiwan Bank + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF, thậm chí thử giao dịch ngoại hối theo xu hướng. Như vậy, vừa đi chơi thoải mái hơn, vừa có lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.