Cảnh giác với các vụ lừa đảo Ponzi: Từ "giấc mơ kiếm lời từ tem" đến "ác mộng trong giới tiền điện tử" của sự phát triển lừa đảo

Trong thế giới đầu tư, có một trò lừa đảo luôn lặp đi lặp lại — nó mượn danh nghĩa làm giàu nhanh chóng, dùng lợi nhuận cao ảo tưởng để thu hút người bình thường bỏ vốn, cuối cùng khiến nạn nhân mất sạch tiền vốn. Đó chính là lừa đảo Ponzi nổi tiếng.

Từ kinh doanh tem thư hơn một trăm năm trước đến các bẫy trong thị trường tiền mã hóa ngày nay

Lừa đảo Ponzi lấy tên từ một người Mỹ gốc Ý tên là Charles Ponzi. Gã này nhập cư trái phép vào Mỹ năm 1903, làm thợ sơn, xếp hàng chuyển đồ, làm đủ nghề vất vả, còn từng ngồi tù ở Canada vì tội giả mạo. Cho đến một ngày, hắn phát hiện ra thị trường tài chính chính là con đường nhanh nhất để kiếm tiền.

Năm 1919, chiến tranh thế giới thứ nhất vừa kết thúc, kinh tế thế giới rối loạn. Ponzi lợi dụng thời cơ tuyên bố có kế hoạch kiếm tiền siêu lợi nhuận: mua trái phiếu bưu chính châu Âu rồi bán lại cho Mỹ, kiếm lời lớn. Hắn thiết kế một kế hoạch đầu tư phức tạp, chuyên nghiệp, để bán cho người dân Boston. Chỉ trong hơn một năm, khoảng 40.000 người đã tham gia, phần lớn là những người nghèo khát vọng đổi đời, mỗi người bỏ ra vài trăm đô la.

Dù báo chí đã vạch trần đây là trò lừa đảo, Ponzi vẫn phản công bằng lời hứa hấp dẫn hơn: 45 ngày có thể kiếm lại 50% lợi nhuận. Những nhà đầu tư sớm đã nếm mùi lợi nhuận, truyền tai nhau, người sau đổ xô vào. Đến tháng 8 năm 1920, dòng tiền cạn kiệt, toàn bộ kế hoạch sụp đổ. Cuối cùng, hắn bị tuyên án 5 năm tù.

Từ đó, “lừa đảo Ponzi” trở thành thuật ngữ kinh điển trong giới lừa đảo — dùng tiền của người tham gia sau để trả cho người đầu tiên, tạo thành một kim tự tháp xoay vòng, đến khi không còn ai đổ tiền vào nữa thì sụp đổ.

Phiên bản “Ponzi” hiện đại đáng sợ ra sao?

Kỷ lục lừa đảo của Madoff

Nếu nói Ponzi chỉ là trò nhỏ, thì huyền thoại tài chính Mỹ Bernard Madoff mới là bậc thầy lừa đảo thực sự. Kế hoạch của cựu chủ tịch Nasdaq này đã hoạt động suốt 20 năm trong giới tinh hoa Wall Street.

Madoff xâm nhập vào các vòng xã hội thượng lưu Do Thái, qua bạn bè, người thân, đối tác kinh doanh, mở rộng quy mô theo kiểu tuyết lở, cuối cùng thu về 17,5 tỷ USD đầu tư. Ông tuyên bố có thể duy trì lợi nhuận 10% mỗi năm, còn tự tin nói “dù thị trường lên xuống tôi vẫn kiếm được tiền”. Kết quả thế nào? Những khoản lợi nhuận khủng đó thực chất là dùng tiền của nhà đầu tư mới để bù đắp lợi nhuận ảo của các nhà đầu tư cũ.

Vụ lừa đảo này chỉ bị phanh phui sau khủng hoảng tài chính toàn cầu 2008 — khi các nhà đầu tư tranh nhau rút tiền, khoảng 7 tỷ USD, thì trong két sắt chẳng còn gì. Cuối cùng, Madoff bị tuyên án 150 năm tù, tổng số tiền lừa đảo lên tới 64,8 tỷ USD, lập kỷ lục là vụ lừa đảo tài chính lớn nhất trong lịch sử Mỹ.

PlusToken và “bóng tối” trong thị trường coin

Trong lĩnh vực tiền mã hóa, dự án PlusToken được xem là “lừa đảo Ponzi thứ ba lớn nhất”. Những kẻ lừa đảo này mượn danh công nghệ blockchain để lừa đảo, hoạt động rầm rộ ở Trung Quốc và Đông Nam Á, hứa hẹn lợi nhuận hàng tháng lên tới 6%-18%, tự xưng là kiếm lợi từ giao dịch chênh lệch tiền mã hóa.

Sự thật là gì? PlusToken chính là tổ chức đa cấp trá hình blockchain. Hoạt động hơn một năm, nó lừa đảo vô số nhà đầu tư hiểu biết sơ sài về “chuỗi khối”. Đến tháng 6 năm 2019, rút tiền không được, dịch vụ khách hàng biến mất, người bị lừa mới tỉnh ngộ — số tiền họ bỏ vào đã mất sạch. Theo dữ liệu của nhóm phân tích blockchain Chainalysis, tổng số tiền lừa đảo của dự án này lên tới khoảng 2 tỷ USD tiền mã hóa, trong đó 185 triệu USD đã được rút ra.

Tại sao những trò lừa này luôn thành công? — Bí mật hoạt động của “lừa đảo Ponzi”

Cạm bẫy ngọt ngào với rủi ro thấp, lợi nhuận cao

Bất kỳ khoản đầu tư nào cũng có rủi ro, nhưng lừa đảo Ponzi đầu tiên là bỏ qua quy luật này. Chúng tuyên bố mang lại “rủi ro bằng 0” hoặc “rủi ro cực thấp” nhưng lợi nhuận cao, như kiếm 1% mỗi ngày, 30% mỗi tháng — những con số phi thực tế. Các quy luật đầu tư chính thống cho biết, lợi nhuận cao tất nhiên đi kèm rủi ro cao, những lời hứa này đã tự mâu thuẫn.

Chơi trò “móc nối” nguồn vốn

Chúng hoàn toàn không có kênh đầu tư thực sự hay mô hình sinh lời. “Lợi nhuận” chỉ là tiền của nhà đầu tư sau đóng góp. Miễn là dòng tiền mới liên tục đổ vào, trò chơi vẫn tiếp diễn; khi dòng tiền mới giảm hoặc rút lớn, toàn bộ kế hoạch sẽ lộ diện.

Bao bọc phức tạp và bí ẩn bằng “công nghệ đen”

Lừa đảo thích làm cho chiến lược đầu tư và sản phẩm trở nên phức tạp, mơ hồ, tạo cảm giác “không thể hiểu nổi”. Họ tuyên bố sở hữu bí mật đặc biệt, ca ngợi người sáng lập là thiên tài hoặc anh hùng, để xây dựng niềm tin mù quáng của nhà đầu tư.

10 bí quyết phòng tránh: làm thế nào để nhận diện và tránh “lừa đảo Ponzi”

1. Cảnh giác với những lời hứa “bánh vẽ trên trời”

Kẻ lừa đảo chính là lợi dụng lòng tham của con người. Trước khi bỏ tiền, hãy tự hỏi: lợi nhuận này có hợp lý không? Nếu câu trả lời là “không”, đó chính là tín hiệu cảnh báo.

2. Hiểu rõ bản chất rủi ro của đầu tư

Không có khoản đầu tư nào đảm bảo sinh lời tuyệt đối. Nếu dự án tuyên bố chắc chắn có lãi, không rủi ro, không thua lỗ, thì đó chắc chắn là lừa đảo. Đầu tư thực sự luôn bị ảnh hưởng bởi chu kỳ kinh tế, biến động thị trường.

3. Nắm rõ chiến lược và sản phẩm đầu tư

Nếu cố vấn đầu tư giải thích mà bạn không hiểu, không phải bạn ngu, rất có thể họ đang cố tình tạo mây mù. Các dự án hợp pháp phải có thể giải thích rõ ràng bằng ngôn ngữ đơn giản.

4. Cẩn thận với mô hình “kim tự tháp”

Khi bạn bè, đồng nghiệp đột nhiên nhiệt tình mời tham gia dự án, và ám chỉ “mời người có hoa hồng”, đó là dấu hiệu của mô hình đa cấp. Đầu tư chân chính không cần bạn đi tuyển người.

5. Chú ý đến độ minh bạch thông tin

Khi hỏi về chi tiết dự án mà nhận được câu trả lời mập mờ hoặc viện lý do, đó là dấu hiệu cảnh báo. Các dự án hợp pháp sẵn sàng trả lời mọi thắc mắc của nhà đầu tư.

6. Kiểm tra tính hợp pháp của dự án

Sử dụng hệ thống đăng ký kinh doanh để tra cứu giấy phép, vốn đăng ký của công ty dự án. Các dự án chưa đăng ký rõ ràng tiềm ẩn rủi ro lớn.

7. Chú ý đến khó khăn trong rút tiền

Lừa đảo Ponzi thường đặt ra các rào cản rút tiền — như phí rút cao, thay đổi quy định rút, kéo dài thời gian chuyển khoản. Nếu nhà đầu tư gặp khó khăn khi rút tiền, đó là dấu hiệu nguy hiểm.

8. Nghiên cứu lý lịch người sáng lập

Đừng bị vẻ hào nhoáng đánh lừa. Kẻ lừa đảo thường tự vẽ mình thành “thiên tài đầu tư” hoặc “lãnh đạo ngành”. Trước khi đầu tư, hãy điều tra kỹ lý lịch, các dự án trước đó, xem có điểm đen nào không.

9. Tìm ý kiến từ chuyên gia

Khi không chắc chắn, hãy hỏi ý kiến các cố vấn tài chính độc lập hoặc chuyên gia đầu tư. Để họ giúp bạn kiểm tra, sẽ an toàn hơn là tự mạo hiểm.

10. Nhớ quy luật “rủi ro tỷ lệ thuận với lợi nhuận”

Đây là quy luật cơ bản nhất của thị trường tài chính. Khi gặp dự án vi phạm quy luật này, hãy bỏ qua. Đừng tin vào bất kỳ ai hoặc dự án nào có thể phá vỡ quy luật này.

Tóm lại: Giữ tỉnh táo, tránh xa lừa đảo

Lừa đảo Ponzi đã biến đổi từ kinh doanh tem thư hơn một trăm năm trước thành các dự án tiền ảo ngày nay, hình thức có thể thay đổi, nhưng bản chất không bao giờ thay đổi — đều là dùng lợi nhuận cao để tạo ảo tưởng, rồi dùng tiền của người tham gia sau để trả lợi nhuận cho người trước, cuối cùng khi dòng tiền đứt quãng thì biến mất không dấu vết.

Dù kẻ lừa đảo có khéo léo thế nào trong việc bao bọc và biến tướng, chúng đều có chung đặc điểm: hứa hẹn lợi nhuận quá cao, chiến lược mơ hồ, tổ chức phức tạp, quy trình rút tiền khó khăn.

Muốn không bị sập bẫy, bí quyết cốt lõi là: giữ thái độ hoài nghi hợp lý, từ chối để lòng tham che mờ mắt, luôn ghi nhớ chân lý đơn giản nhất của thị trường tài chính — không có bữa ăn trưa miễn phí, lợi nhuận cao luôn đi kèm rủi ro lớn. Khi bạn làm được điều này, dù có lừa đảo tinh vi đến đâu, lừa đảo Ponzi cũng không thể làm hại bạn.