Ngân hàng nào trả lãi CDI cao nhất năm 2024? So sánh đầy đủ các tài khoản số điện tử tốt nhất

Nếu bạn đang tự hỏi ngân hàng nào trả lãi cao hơn CDI, hãy biết rằng các ngân hàng số đã trở thành câu trả lời sinh lợi nhất cho những ai muốn thoát khỏi lợi nhuận hạn chế của tiết kiệm truyền thống. Tin vui là nhiều tổ chức hiện nay cung cấp tài khoản tự động với lợi nhuận cao hơn nhiều so với tiết kiệm thông thường.

Tại sao bỏ tiết kiệm vào năm 2024?

Để tiền nằm im trong tiết kiệm đã trở thành đồng nghĩa với việc mất tiền. Lợi nhuận hiện tại 7,41% mỗi năm cộng với Tỷ lệ Tham chiếu không thể theo kịp các cơ hội mà các ngân hàng số mang lại. Trong khi đó, một tài khoản số sinh lợi 100% CDI tạo ra khoảng 10,40% mỗi năm – sự khác biệt không nhỏ khi bạn tính lợi nhuận trong thời gian dài hơn.

Giải thích đơn giản là: tiết kiệm có lợi nhuận cố định và cập nhật hàng tháng vào ngày sinh nhật của khoản gửi. Trong khi đó, CDI được tính hàng ngày, phản ánh một tỷ lệ động theo sát lãi suất Selic và cho phép lợi nhuận thường xuyên và lớn hơn.

Hiểu về CDI và các tỷ lệ phần trăm của nó

CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) hoạt động như một tỷ lệ tham chiếu của thị trường tài chính Brazil. Nó đại diện cho trung bình lãi suất của các khoản vay ngắn hạn giữa các tổ chức ngân hàng và làm cơ sở để tính lợi nhuận trong các CDB, LCI, quỹ đầu tư và tất nhiên là các tài khoản số.

Khi một tài khoản cung cấp “100% CDI”, nghĩa là nhà đầu tư nhận toàn bộ tỷ lệ này. Nhưng khi cung cấp “110% CDI” hoặc “113% CDI”, lợi nhuận còn cao hơn – một lợi thế cạnh tranh quan trọng giữa các nền tảng.

Các lợi nhuận tốt nhất: ai đứng đầu

Neon dẫn đầu với 113% CDI

Nền tảng Neon nổi bật là trả lãi cao nhất theo tỷ lệ phần trăm. Bắt đầu với 100% CDI và tăng dần mỗi sáu tháng, đạt tối đa 113% sau hai năm giữ tiền. Thời gian đầu tư càng lâu, tỷ lệ trừ đi càng thấp.

99Pay cung cấp tới 110% CDI

99Pay, tài khoản số của ứng dụng di động, hứa lợi nhuận lên tới 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000. Trên mức này, kết hợp 80% CDI với 110% cho phần nhỏ hơn. Điểm khác biệt: lợi nhuận hàng ngày, kể cả cuối tuần, và hoàn tiền trong các chuyến đi và nạp tiền.

Mercado Pago lên tới 105% CDI

Dành cho khách hàng đăng ký chương trình trung thành Meli+ (chương trình khách hàng thân thiết của Mercado Livre), Mercado Pago nâng lợi nhuận lên 105% CDI với các khoản gửi tích lũy trên R$ 1.000 hàng tháng. Người dùng thông thường nhận 100% CDI.

PicPay cung cấp tới 102% CDI

PicPay, thành lập năm 2012, cung cấp lợi nhuận 102% CDI với hệ thống “Hộp Tiền” để tổ chức tiết kiệm theo danh mục. Nền tảng này cho biết R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng sinh lời R$ 204,12 theo CDI so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm.

Các tài khoản đảm bảo 100% CDI

Nubank, PagBank, Iti và Banco PAN đứng cuối danh sách với lợi nhuận 100% CDI, mang lại sự ổn định và đáng tin cậy. Nubank đầu tư tiền vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang với lợi nhuận trong ngày làm việc bắt đầu từ ngày thứ 31. Iti (Itaú) hoạt động với công cụ “Mục tiêu của tôi”. PagBank cung cấp Tài khoản Sinh lợi tự động sau 30 ngày. Còn Banco PAN bắt đầu với 10% CDI trong 30 ngày đầu và tăng lên 100% sau đó, với số dư tối thiểu chỉ R$ 30.

Cách tối đa hóa lợi nhuận của bạn vào năm 2024

Lựa chọn phụ thuộc vào hồ sơ của bạn: nếu muốn tỷ lệ phần trăm tối đa, Neon và 99Pay dẫn đầu. Nếu thích các kết hợp lợi ích bổ sung (hoàn tiền, tổ chức mục tiêu), PicPay và Iti cung cấp các giải pháp toàn diện. Đối với những ai muốn an toàn với các tên tuổi lớn, Nubank và Mercado Pago là các lựa chọn đã được khẳng định.

Điều quan trọng là nhận thức rằng trong bối cảnh lãi suất cao như hiện nay, việc tập trung nguồn lực vào tài khoản tiết kiệm là bỏ lỡ lợi nhuận. Các ngân hàng số đã biến quyết định “đầu tư tiền của tôi ở đâu” thành một vấn đề với nhiều câu trả lời sinh lợi.

Kết luận: CDI vượt xa tiết kiệm

Ngân hàng nào trả lãi cao hơn cdi? Câu trả lời thay đổi tùy theo mục tiêu của bạn, nhưng tất cả các ngân hàng đã đề cập đều vượt xa mức 7,41% hàng năm của tiết kiệm. Sự đa dạng các lựa chọn từ 100% đến 113% CDI cung cấp sự linh hoạt để chọn theo thời hạn, số tiền đầu tư và lợi ích mong muốn. Trong năm 2024, chuyển sang tài khoản số sinh lợi theo CDI là cách để không mất tiền mà còn bắt đầu nhân đôi nó một cách thông minh.