Hướng Dẫn Toàn Diện Về Việc Chuyển Tiền Giữa Các Ngân Hàng: Tốc Độ, Chi Phí & Phương Pháp Tốt Nhất

Chuyển tiền từ một tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác không còn phức tạp nữa. Với nhiều lựa chọn có sẵn ngày nay, bạn có thể chọn dựa trên những gì quan trọng nhất đối với bạn — cho dù đó là tốc độ chuyển tiền nhanh chóng, phí tối thiểu, hay bảo mật vững chắc. Tuy nhiên, các ngân hàng khác nhau có chính sách khác nhau, vì vậy bạn nên xác nhận với tổ chức tài chính của mình về giới hạn chuyển khoản, thời gian và bất kỳ khoản phí nào trước khi bạn tiến hành.

Lựa Chọn Nhanh Nhất Để Chuyển Tiền Từ Ngân Hàng Này Sang Ngân Hàng Khác Là Gì?

Nếu tốc độ là ưu tiên của bạn, việc chuyển tiền trong cùng một ngân hàng là lựa chọn hàng đầu — thường là ngay lập tức và miễn phí. Chuyển tiền giữa hai ngân hàng khác nhau? Điều đó thường mất từ hai đến bốn ngày làm việc nếu bạn sử dụng chuyển khoản trực tuyến tiêu chuẩn, mặc dù các ứng dụng P2P như Zelle có thể rút ngắn thời gian này xuống chỉ còn vài phút trong nhiều trường hợp.

Đối với những tình huống thật sự khẩn cấp khi bạn cần tiền đến trong cùng ngày hoặc sáng hôm sau, chuyển khoản ngân hàng là giải pháp của bạn. Hãy mong đợi số tiền sẽ đến trong vòng 24 giờ, đôi khi nhanh hơn. Chỉ cần nhớ rằng phí chuyển khoản ngân hàng thường dao động từ $30 đến $75 cho các giao dịch nội địa, tăng cao hơn cho các giao dịch quốc tế.

Năm phương pháp để chuyển tiền giữa các ngân hàng của bạn

1. Chuyển Khoản Trực Tuyến Giữa Các Tài Khoản Liên Kết (Con Đường Dễ Nhất)

Nếu bạn sở hữu tài khoản tại nhiều ngân hàng, việc liên kết chúng lại với nhau sẽ giúp mọi thứ trở nên liền mạch. Đây là cách nó hoạt động:

Bắt đầu bằng cách đăng nhập vào tài khoản ngân hàng chính của bạn và tìm phần chuyển khoản bên ngoài. Bạn sẽ cần nhập số định tuyến, số tài khoản và loại tài khoản từ ngân hàng đích của bạn. Ngân hàng chính của bạn sẽ yêu cầu quyền xác minh quyền sở hữu bằng cách gửi hai số tiền thử nhỏ vào tài khoản đó — bước xác minh này thường mất một hoặc hai ngày làm việc.

Khi những khoản tiền gửi đó xuất hiện, hãy đăng nhập lại và xác nhận số tiền. Sau đó, việc chuyển tiền giữa các tài khoản liên kết của bạn trở nên đơn giản và nhanh chóng.

2. Chuyển khoản (Tốt nhất cho số tiền lớn )

Bạn đang có kế hoạch gửi một khoản tiền lớn? Chuyển khoản ngân hàng hoạt động cả trong nước và quốc tế. Bạn có thể bắt đầu một giao dịch bằng cách gọi trực tiếp cho ngân hàng của bạn hoặc sử dụng một công ty chuyển khoản. Chỉ cần nhớ đến yếu tố phí — hầu hết các tổ chức tính phí từ $30 đến $75 cho mỗi giao dịch chuyển khoản ra ngoài trong nước, trong khi chuyển khoản quốc tế tốn nhiều hơn đáng kể.

Điều tốt? Tiền của bạn thường đến trong vòng một ngày làm việc, đôi khi sớm hơn tùy thuộc vào thời gian cắt và lịch trình xử lý cụ thể của ngân hàng bạn.

3. Viết séc (Phương pháp truyền thống)

Đôi khi giải pháp đơn giản nhất lại là tốt nhất. Bạn có thể viết một séc cá nhân và gửi qua bưu điện cho người nhận, người sau đó sẽ gửi vào tài khoản của họ. Ngoài ra, hãy yêu cầu ngân hàng của bạn phát hành một séc ngân hàng, mà người nhận có thể gửi ngay lập tức.

Các khoản tiền gửi séc thường được xử lý trong vòng một đến năm ngày làm việc, mặc dù một số ngân hàng có thể cho phép một phần số tiền đó có sẵn ngay lập tức.

4. Rút tiền và gửi lại (Ngay lập tức nhưng có giới hạn)

Bạn luôn có thể rút tiền mặt từ một ngân hàng và gửi vào một ngân hàng khác. Tuy nhiên, hãy nhớ một điều — một số ngân hàng sẽ không chấp nhận tiền gửi mặt từ những người không có tài khoản. Phương pháp này hoạt động ngay lập tức nếu hoàn thành trước giờ cắt của ngân hàng của bạn; nếu không, hãy mong đợi xử lý vào ngày làm việc tiếp theo.

5. Ứng dụng thanh toán giữa người với người (Hiện đại & Linh hoạt)

Các ứng dụng chuyển tiền đã cách mạng hóa cách mọi người chuyển tiền. Với các dịch vụ như Zelle, Venmo, PayPal và CashApp, bạn chỉ cần địa chỉ email hoặc số điện thoại của ai đó để gửi tiền cho họ. Cả hai bên thường cần có tài khoản hoạt động trên nền tảng.

Các ứng dụng này thường cung cấp chuyển khoản miễn phí giữa các tài khoản ngân hàng, mặc dù bạn có thể phải trả một khoản phí nếu bạn muốn giao hàng nhanh hoặc nếu bạn đang gửi từ thẻ tín dụng. Hầu hết các giao dịch P2P đến trong vòng vài phút, mặc dù một số có thể mất đến hai ngày làm việc tùy thuộc vào sự hỗ trợ của cả hai ngân hàng cho dịch vụ cụ thể đó.

Phân tích Thời gian: Mỗi Phương pháp Mất Bao Lâu

• Cùng ngân hàng, chuyển khoản trực tuyến: Ngay lập tức
• Các ngân hàng khác nhau, chuyển khoản trực tuyến: 2-4 ngày làm việc
• Chuyển khoản ngân hàng: 1 ngày hoặc nhanh hơn
• Nạp tiền mặt: Ngay lập tức ( nếu trước thời hạn ) hoặc vào ngày làm việc tiếp theo.
• Kiểm tra tiền gửi: 1-5 ngày làm việc
• Ứng dụng P2P: Từ vài phút đến 2 ngày làm việc

Chọn Phương Thức Của Bạn: Điều Gì Quan Trọng?

Tốc độ không phải lúc nào cũng là tất cả. Hãy xem xét tình huống của bạn: Bạn có đang chuyển tiền giữa các tài khoản mà bạn sở hữu không? Điều đó thì dễ dàng với các chuyển khoản trực tuyến hoặc ứng dụng P2P. Gửi đến tài khoản của người khác? Các ứng dụng thanh toán P2P, chuyển khoản ngân hàng hoặc séc đều có thể sử dụng. Bạn đang ở trong ngân sách chặt chẽ? Hãy sử dụng các chuyển khoản trực tuyến miễn phí hoặc ứng dụng P2P. Trong trường hợp gấp gáp? Chuyển khoản ngân hàng sẽ đáp ứng, nhưng hãy tính đến chi phí.

Điểm chính? Nhiều con đường khác nhau tồn tại cho việc chuyển tiền giữa ngân hàng. Hiểu rõ những đánh đổi giữa tốc độ, chi phí và sự tiện lợi giúp bạn chọn lựa đúng mỗi lần.