Bảo Hiểm Chủ Nhà Khấu Trừ Thuế: Các Khấu Trừ Chiến Lược Dành Cho Chủ Sở Hữu Tài Sản

Khi nói đến kế hoạch thuế cá nhân, hầu hết các chủ nhà giả định rằng phí bảo hiểm của họ chỉ là những chi phí hộ gia đình không thể khấu trừ—tương tự như hóa đơn tiện ích hoặc các chi phí thường xuyên khác. Mặc dù điều này thường đúng theo hướng dẫn của IRS, nhưng những chủ sở hữu bất động sản thông minh không nên bỏ qua một số tình huống hợp pháp mà phí bảo hiểm nhà ở và các chi phí liên quan có thể giảm đáng kể nghĩa vụ thuế của họ. Hiểu biết về những cơ hội này có thể mang lại tiết kiệm hàng năm đáng kể.

Bảo hiểm nhà cho bất động sản cho thuê: Khấu trừ chi phí kinh doanh trực tiếp

Con đường đơn giản nhất để khấu trừ chi phí bảo hiểm nhà ở liên quan đến bất động sản cho thuê. Khi bạn sở hữu và cho thuê một bất động sản dân cư, các khoản phí bảo hiểm liên quan đủ điều kiện là chi phí kinh doanh hợp pháp theo luật thuế liên bang, giống như bất kỳ chi phí vận hành nào khác của chủ nhà.

Tỷ lệ khấu trừ phụ thuộc vào thỏa thuận cho thuê cụ thể của bạn. Chủ nhà cho thuê một đơn vị riêng biệt, độc lập—chẳng hạn như một ngôi nhà tách biệt, chung cư, hoặc căn hộ có thể truy cập độc lập không gắn liền với nơi cư trú chính của họ—có thể khấu trừ 100% chi phí bảo hiểm nhà cho đơn vị đó. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ cho thuê một phần của ngôi nhà cá nhân của mình (như một căn hộ tầng hầm), bạn chỉ có thể khấu trừ chi phí bảo hiểm tỷ lệ tương ứng với không gian cho thuê.

Ngoài bảo hiểm nhà ở tiêu chuẩn, chủ nhà cũng có thể khấu trừ các chính sách bổ sung liên quan đến doanh nghiệp cho thuê của họ. Các chính sách ô dù mở rộng phạm vi bảo hiểm trách nhiệm trên tất cả các đơn vị cho thuê đại diện cho một danh mục chi phí khấu trừ khác, bất kể những chính sách đó có bao gồm cùng một tài sản vật lý như bảo hiểm nhà ở chính của bạn hay không.

Khấu trừ văn phòng tại nhà: Khấu trừ bảo hiểm một phần khi đủ điều kiện

Nếu bạn duy trì một văn phòng làm việc tại nhà chuyên dụng đủ điều kiện để được trừ thuế, bạn sẽ mở khóa khả năng trừ một tỷ lệ phần trăm tương ứng của các khoản phí bảo hiểm nhà của bạn. IRS cho phép điều này vì các chi phí liên quan đến văn phòng trở thành một phần trong tổng chi phí kinh doanh hợp pháp của bạn.

Việc tính toán rất đơn giản: nếu văn phòng tại nhà của bạn chiếm 10% tổng diện tích nhà ở của bạn, bạn có thể khấu trừ 10% chi phí bảo hiểm nhà hàng năm của bạn. Tuy nhiên, các quy định đủ điều kiện nghiêm ngặt áp dụng. Văn phòng tại nhà của bạn phải được sử dụng độc quyền cho công việc—một cái bàn trong bếp mà bạn thỉnh thoảng trải bảng tính không đủ điều kiện. Thêm vào đó, không gian này phải phục vụ như là địa điểm kinh doanh chính của bạn hoặc một khu vực được chỉ định mà bạn thường xuyên tổ chức các cuộc họp với khách hàng.

Trước khi ăn mừng sự khấu trừ này, hãy tham khảo với nhà cung cấp bảo hiểm nhà của bạn. Nhiều chính sách tiêu chuẩn giới hạn bảo hiểm tài sản kinh doanh chỉ ở vài nghìn đô la. Nếu bạn điều hành một nhà trẻ, thực hiện các hoạt động sản xuất, hoặc tham gia vào các hoạt động kinh doanh chuyên biệt khác từ nhà, bảo hiểm nhà hiện tại của bạn có thể không đủ. Bạn sẽ cần phải mua một phụ lục thương mại hoặc chính sách kinh doanh riêng. Mặc dù những chính sách bổ sung này có thể được khấu trừ, nhưng bảo hiểm nhà cơ bản của bạn có thể không được nếu nó bị coi là không tương thích với hoạt động kinh doanh của bạn.

Thiệt hại không được bồi thường: Đòi hỏi những gì bảo hiểm không chi trả

Một phương thức khấu trừ khác tồn tại khi khoản bồi thường bảo hiểm nhà của bạn không đủ để bù đắp cho tổn thất thực tế của bạn. Giả sử một đám cháy phá hủy một cái sàn trị giá 15.000 đô la, nhưng công ty bảo hiểm của bạn chỉ hoàn trả 10.000 đô la. Bạn có thể khấu trừ khoản chênh lệch 5.000 đô la trên tờ khai thuế liên bang của bạn, với điều kiện nó đáp ứng các yêu cầu về tổn thất do thảm họa của IRS.

Nguyên tắc này mở rộng đến việc trộm cắp và các sự kiện thiệt hại khác - hỏa hoạn, thiệt hại do gió, phá hoại và các sự cố tương tự. Bạn chỉ có thể khấu trừ phần thiệt hại không được bồi thường. Ví dụ, nếu công ty bảo hiểm nhà ở hoàn trả cho bạn 2,500 đô la cho trang sức trị giá 3,000 đô la (sau khoản khấu trừ của bạn$500 , bạn không thể yêu cầu bất kỳ khoản khấu trừ nào vì bạn đã nhận được bồi thường đầy đủ sau khi tính toán khoản khấu trừ.

Những tổn thất do trộm cắp mà hoàn toàn không được yêu cầu cung cấp thêm cơ hội khấu trừ, mặc dù chúng liên quan đến các phép toán cụ thể. Bạn phải trừ cả ) cho mỗi sự kiện và 10% thu nhập điều chỉnh của bạn từ giá trị tài sản bị đánh cắp. Chỉ có số tiền còn lại mới đủ điều kiện để khấu trừ thuế liên bang.

Bảo Hiểm Thế Chấp Tư Nhân: Một Khoản Khấu Trừ Ẩn Dành Cho Nhiều Người Vay

Những chủ nhà có bảo hiểm thế chấp tư nhân là một nhóm khác có thể hưởng lợi từ các khoản khấu trừ. Những khoản phí bảo hiểm này bảo vệ các chủ nợ khỏi việc người vay không trả nợ, nhưng người vay phải thanh toán—thường được tích hợp trực tiếp vào các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng.

Chi phí có thể rất lớn, đôi khi lên tới 1,2% giá trị khoản vay, khiến khoản khấu trừ này trở nên đặc biệt giá trị cho những người vay bị ảnh hưởng. Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm thế chấp tư nhân, bao gồm tỷ lệ khoản vay trên giá trị, lịch sử thanh toán yêu cầu và điểm FICO. Những người vay nên xác minh khả năng đủ điều kiện của mình và hiểu rằng các khoản vay được Bộ Cựu chiến binh hoặc Dịch vụ Nhà ở Nông thôn bảo trợ theo các quy tắc khác nhau. Những người vay đó nên tham khảo trang web của IRS và tài liệu chính sách cụ thể của họ để xác định khả năng khấu trừ trên tờ khai thuế liên bang của họ.

Tối đa hóa Lợi ích Thuế Bảo hiểm Chủ nhà

Trong khi phí bảo hiểm nhà cho các cư dân cá nhân hiếm khi đủ điều kiện để được khấu trừ, các chủ sở hữu bất động sản có đơn vị cho thuê, văn phòng làm việc tại nhà chuyên dụng, các bổ sung bảo hiểm doanh nghiệp, hoặc các khoản lỗ không được hoàn trả nên xem xét kỹ lưỡng tình hình thuế của họ. Những tình huống này đại diện cho những cơ hội hợp pháp mà chi phí bảo hiểm nhà có thể chuyển thành tiết kiệm thuế thực sự khi được tài liệu và báo cáo đúng cách trên tờ khai thuế liên bang của bạn.