Kiểm tra thực tế tiết kiệm hưu trí: Người Mỹ và người Canada thực sự cần gì

Kế hoạch cho việc nghỉ hưu trên khắp Bắc Mỹ tiết lộ những thực tế tài chính khác nhau rõ rệt. Dữ liệu mới nhất kể một câu chuyện thú vị về cách vị trí địa lý định hình con đường của bạn đến sự an toàn tài chính trong những năm nghỉ hưu.

Con số: Bao nhiêu là đủ?

Theo nghiên cứu của Charles Schwab 401(k) năm 2024, người Mỹ ước tính họ sẽ cần 1,8 triệu đô la để nghỉ hưu một cách thoải mái. Trong khi đó, người Canada nhắm tới 1,54 triệu CA$ ( khoảng 1,07 triệu USD), theo Khảo sát Nghỉ hưu năm 2025 của BMO. Khoảng cách 730.000 đô la này không chỉ là về sự khác biệt về tiền tệ—nó phản ánh những biến đổi cấu trúc sâu sắc hơn giữa hai quốc gia.

Cả hai nhóm người đều mang nỗi lo âu về hưu trí. Hơn ba phần tư số người Canada được khảo sát lo lắng về việc cạn kiệt tiết kiệm trước khi qua đời, trong khi 63% cho rằng lạm phát là một trở ngại chính trong việc tích lũy quỹ hưu trí đủ. Người Mỹ cũng đối mặt với những áp lực riêng, đặc biệt là liên quan đến khả năng tiếp cận và chi phí chăm sóc sức khỏe.

Yếu Tố Nhà Ở: Tài Sản Lớn Nhất và Chi Phí Lớn Nhất Của Bạn

Bất động sản đại diện cho cả cơ hội lẫn thách thức cho các người nghỉ hưu ở Bắc Mỹ. Tại Canada, giá nhà trung bình là CA$713,700 ( khoảng $498,800 USD), với sự biến động đáng kể giữa các thị trường đô thị đắt đỏ như Toronto và Vancouver so với các trung tâm khu vực có giá cả phải chăng hơn. Ở phía nam biên giới, giá trị nhà trung bình ở Mỹ là $357,138, mặc dù sự chênh lệch khu vực cũng rất rõ ràng—các bang thuế thấp như Pennsylvania và Iowa cung cấp mức giá thuận lợi hơn, trong khi những bang khác làm tăng đáng kể chi phí.

Cảnh thuê nhà kể một câu chuyện tương tự. Người Mỹ trả trung bình 2,085 đô la mỗi tháng cho nhà ở, trong khi người thuê nhà Canada chi khoảng 1,799 đô la CA ( 1,256 đô la Mỹ ) mỗi tháng. Đối với những người nghỉ hưu không có nghĩa vụ thế chấp, những con số này ít quan trọng hơn; đối với những người vẫn mang nợ vào những năm tháng vàng son của họ, nhà ở vẫn là khoản mục lớn nhất trong ngân sách.

Chăm sóc sức khỏe: Nơi sự phân kỳ trở nên quan trọng

Đây là nơi mà hai quốc gia về cơ bản khác nhau. Hệ thống chăm sóc sức khỏe của Mỹ tạo ra chi phí nghỉ hưu vượt trội mà người Canada đơn giản không phải đối mặt. Trong khi Medicare cung cấp bảo hiểm cơ bản, thực tế đối với những người nghỉ hưu Mỹ liên quan đến chi phí tự chi trả đáng kể. Các khoản phí bảo hiểm sức khỏe tiêu chuẩn trung bình từ 7.000 đô la hàng năm thông qua các kế hoạch thị trường ACA và 8.951 đô la thông qua bảo hiểm do người sử dụng lao động tài trợ, theo dữ liệu của KFF. Nhiều người nghỉ hưu sau đó bổ sung bảo hiểm bổ sung và phải đối mặt với hóa đơn chăm sóc dài hạn có thể tàn phá - một lý do chính khiến người Mỹ cần gần gấp đôi quỹ nghỉ hưu so với các hàng xóm phía bắc của họ.

Mô hình chăm sóc sức khỏe công cộng được tài trợ bởi chính phủ của Canada hoạt động dựa trên các nguyên tắc hoàn toàn khác. Các dịch vụ y tế cơ bản được bảo hiểm thông qua các chương trình của chính phủ, trong khi bảo hiểm tư nhân xử lý các chi phí tùy chọn như nha khoa, thị lực và các điều trị chuyên biệt. Một người đàn ông Canada 35 tuổi có thể chỉ phải trả khoảng CA$700 ( $488 USD) hàng năm cho bảo hiểm bổ sung—chỉ là một phần nhỏ so với chi phí bảo hiểm tương đương ở Mỹ.

Chi phí hàng ngày và những điều cần cân nhắc về lối sống

Ngoài nhà ở và chăm sóc sức khỏe, các chi phí hàng ngày vẽ nên một bức tranh khác. Nghiên cứu từ LivingCost.org cho thấy rằng chi phí sinh hoạt hàng ngày ở Canada rẻ hơn 21% so với Mỹ. Trung bình mỗi người chi tiêu 1.980 đô la mỗi tháng ở Canada so với 2.498 đô la ở Mỹ khi tính đến thực phẩm, giao thông, tiện ích và các nhu cầu thiết yếu khác.

Điều này có nghĩa gì cho Kế hoạch Hưu trí của bạn

Khoảng cách tiết kiệm hưu trí giữa người Mỹ và người Canada cuối cùng phản ánh sự khác biệt hệ thống hơn là chỉ là sở thích lối sống. Một người nghỉ hưu Canada được hưởng lợi từ dịch vụ y tế công cộng, chi phí sinh hoạt thấp hơn một chút và giá nhà rẻ hơn ở nhiều khu vực. Một người nghỉ hưu Mỹ phải tự trang trải chi phí bảo hiểm y tế toàn diện và điều chỉnh giá trị bất động sản cao hơn cũng như chi phí hàng ngày ở hầu hết các địa điểm hưu trí hấp dẫn.

Lạm phát đại diện cho kẻ thù chung của cả hai dân số. Do đó, nhiều người Bắc Mỹ đang điều chỉnh kỳ vọng về hưu—hoãn thời gian nghỉ hưu, áp dụng ngân sách tiết kiệm hơn, hoặc theo đuổi công việc bán thời gian trong những năm nghỉ hưu sớm. Chiến lược cụ thể phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân, nhưng nguyên tắc cơ bản vẫn giữ nguyên: hiểu cấu trúc chi phí độc đáo của đất nước bạn là bước đầu tiên để xây dựng một kế hoạch nghỉ hưu bền vững.