Tại sao xây dựng nhiều nguồn thu nhập lại thay đổi tương lai tài chính của bạn

Bạn có thể đã nghe rằng “thu nhập thụ động” là chìa khóa dẫn đến sự giàu có. Nhưng đây là sự thật: hầu hết mọi người thực sự cần cả hai loại thu nhập để đạt được tự do tài chính. Hãy cùng phân tích cách thu nhập chủ động và thụ động hoạt động cùng nhau, tại sao chúng bị đánh thuế khác nhau, và tại sao bắt đầu ngay bây giờ là quan trọng cho các mục tiêu dài hạn của bạn.

Sự Khác Biệt Cốt Lõi: Thời Gian So Với Tài Sản

Thu nhập chủ động rất đơn giản - bạn trao đổi thời gian và nỗ lực của mình để lấy tiền. Điều này bao gồm lương của bạn, công việc tự do, tiền boa, hoa hồng hoặc công việc trong nền kinh tế gig. Bạn xuất hiện, làm việc, và nhận tiền.

Thu nhập thụ động hoạt động khác biệt. Thay vì trao đổi giờ làm việc lấy đô la, bạn để cho tài sản của mình tạo ra thu nhập. Điều này bao gồm lợi tức đầu tư, cổ tức cổ phiếu, thu nhập từ bất động sản cho thuê, lợi nhuận kinh doanh, dòng doanh thu trực tuyến và lãi suất từ tài khoản tiết kiệm.

Điều cần lưu ý? Bạn thường cần có thu nhập chủ động trước để xây dựng vốn cho các khoản đầu tư thụ động.

Cách Bạn Kiếm Thu Nhập Chủ Động Ngày Nay

Lương của bạn là hình thức phổ biến nhất. Dù bạn có lương tháng hay lương theo giờ, bạn đang trao đổi công việc để nhận được tiền công.

Chạy một doanh nghiệp cũng được coi là thu nhập tích cực - nhưng chỉ khi bạn tham gia trực tiếp vào hoạt động. Khi bạn thuê quản lý và lùi lại, nó sẽ chuyển sang thu nhập thụ động.

Công việc tự do, tư vấn và các công việc trong nền kinh tế gig (Uber, DoorDash, chăm sóc thú cưng) đều được coi là thu nhập tích cực. Bạn đang cung cấp dịch vụ để đổi lấy tiền thanh toán.

Nhiều Khía Cạnh Của Thu Nhập Thụ Động

Lợi tức đầu tư đặt tiền của bạn làm việc tự động. Cổ tức thị trường chứng khoán, trái phiếu và lợi nhuận vốn chảy vào mà không cần nỗ lực thêm.

Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là điểm khởi đầu đơn giản nhất. Tiền gửi của bạn sẽ kiếm lãi một cách thụ động—về cơ bản là tiền miễn phí khi giữ tiền của bạn ở nơi an toàn.

Thanh toán cổ tức từ cổ phiếu hoặc quyền sở hữu doanh nghiệp đến định kỳ (thường là hàng tháng hoặc hàng quý) mà không yêu cầu bạn phải làm việc.

Bất động sản cho thuê yêu cầu đầu tư và thiết lập ban đầu, nhưng một khi đã có người thuê và được quản lý chuyên nghiệp, nó trở thành nguồn thu nhập gần như không cần can thiệp.

Doanh Nghiệp Trực Tuyến đòi hỏi nỗ lực ban đầu lớn để xây dựng, nhưng một khi các hệ thống được tự động hóa và các đội ngũ được thuê, chúng có thể tạo ra thu nhập độc lập với sự tham gia trực tiếp của bạn.

Xử lý thuế: Nó không giống nhau

IRS xử lý các loại thu nhập này rất khác nhau. Thu nhập chủ động bị đánh thuế theo mức tiêu chuẩn của bạn và thường được khấu trừ trực tiếp từ bảng lương của bạn.

Thuế thu nhập thụ động phức tạp hơn. Tùy thuộc vào nguồn gốc—lợi nhuận vốn, cổ tức, thu nhập cho thuê—bạn có thể phải trả mức thuế thấp hơn, mức thuế tiêu chuẩn, hoặc đôi khi là mức thuế cao hơn. Đó là lý do tại sao việc tham khảo ý kiến của một chuyên gia thuế về các chiến lược thu nhập thụ động là rất cần thiết.

Toán học: Cách kết hợp cả hai hoạt động

Giả sử bạn kiếm được $20/giờ làm việc toàn thời gian. Điều đó tương đương khoảng $41,600 mỗi năm.

Bây giờ hãy đầu tư 15% của số đó ($6,240) vào tài sản tạo thu nhập với mức lợi suất trung bình 8% hàng năm.

Sau năm năm, khoản đầu tư của bạn tăng lên hơn 45.000 đô la. Với mức tăng trưởng hàng năm 8%, điều đó tạo ra 3.600 đô la thu nhập thụ động trong năm tiếp theo—tương đương với việc tăng lương 1,73 đô la/giờ mà không cần nỗ lực thêm.

Theo thời gian, khi thu nhập thụ động của bạn tích lũy và gia tăng, cuối cùng bạn sẽ đạt đến một điểm mà thu nhập đầu tư vượt qua mức lương của bạn. Đó là sự độc lập tài chính.

Tầm Nhìn Dài Hạn

Tự do tài chính không xảy ra chỉ sau một đêm. Hầu hết mọi người bắt đầu với thu nhập chủ động—một công việc hoặc doanh nghiệp mà họ quản lý tích cực—sau đó dần dần xây dựng các nguồn thu nhập thụ động.

Chiến lược hoạt động như thế này:

• Tăng thu nhập từ hoạt động và tỷ lệ tiết kiệm
• Đầu tư những khoản tiết kiệm đó vào tài sản tạo thu nhập
• Theo dõi thu nhập thụ động tăng lên theo năm và theo thập kỷ
• Cuối cùng nghỉ hưu, sống hoàn toàn nhờ thu nhập thụ động

Nếu không bắt đầu đầu tư hôm nay, bạn sẽ không bao giờ đạt được điều đó. Xây dựng nhiều nguồn thu nhập là con đường đã được chứng minh đến một cuộc sống hưu trí bền vững và thoải mái. Bắt đầu ngay bây giờ, duy trì sự nhất quán, và tương lai của bạn sẽ cảm ơn bạn.