Bạn muốn có một $300K Thu nhập hưu trí hàng năm? Đây là mục tiêu tiết kiệm thực sự của bạn.

Lập kế hoạch nghỉ hưu ở Mỹ đòi hỏi nhiều hơn là chỉ mong ước — nó yêu cầu những con số cụ thể và một khuôn khổ đã được chứng minh. Nếu bạn đã kiếm được 300,000 đô la mỗi năm và muốn duy trì lối sống đó sau khi rời khỏi lực lượng lao động, toán học là rõ ràng, mặc dù mục tiêu có thể sẽ khiến bạn ngạc nhiên.

Quy Tắc 4%: Sổ Tay Nghỉ Hưu Của Bạn

Nền tảng của kế hoạch nghỉ hưu vững chắc dựa trên quy tắc 4%, một phương pháp đã được kiểm chứng theo thời gian cho phép bạn an toàn sử dụng hết tiết kiệm của mình trong khoảng ba thập kỷ. Chiến lược này tính đến lạm phát — hiện đang dao động khoảng 2,9% theo dữ liệu Chỉ số Giá tiêu dùng gần đây — và các mẫu hiệu suất thị trường lịch sử. Quy tắc này gợi ý rút 4% tổng số tiền tiết kiệm của bạn trong năm đầu tiên, sau đó tăng số tiền đó hàng năm để phù hợp với chi phí sinh hoạt tăng lên.

Đây là cái nhìn quan trọng: nếu bạn muốn $300,000 trong năm nghỉ hưu đầu tiên, con số đó đại diện chính xác cho 4% số tiền tiết kiệm cần thiết của bạn. Phép toán rất đơn giản: $300,000 ÷ 0.04 = $7.5 triệu.

Theo dõi sức mua của bạn giảm dần theo thời gian

Trong khi $300,000 nghe có vẻ là một khoản thu nhập hàng năm vững chắc, lạm phát dần dần làm giảm giá trị của nó. Đến năm thứ 30, bạn sẽ cần rút ra nhiều hơn gấp đôi số tiền ban đầu chỉ để duy trì cùng một mức sống. Hãy xem xét cách mà các khoản rút tiền tăng lên:

• Điểm khởi đầu (Năm 1): $300,000
• Năm 2: $308,700
• Năm 10: $400,000
• Năm 20: $533,000
• Năm cuối (Năm 30): $710,000

Sự tăng lên kịch tính này minh họa tại sao việc lập kế hoạch đúng đắn lại quan trọng — sức mua của bạn không giữ nguyên trong suốt ba thập kỷ.

An sinh xã hội có thể làm giảm mục tiêu của bạn

Đây là nơi mà các người nghỉ hưu ở Mỹ có thể nhận được lợi ích. Cơ quan An sinh Xã hội báo cáo rằng lợi ích trung bình hàng tháng hiện nay là $2,008.31, tương đương khoảng $24,100 mỗi năm. Khi bạn tính toán các lợi ích An sinh Xã hội với các điều chỉnh lạm phát tích hợp của chúng (tăng trung bình 2.9% cho mức sống), bức tranh thay đổi đáng kể.

Với mức lợi ích An sinh xã hội trung bình chỉ bao phủ một phần trong lối sống $300,000 của bạn, bạn chỉ cần rút $275,900 trong năm nghỉ hưu đầu tiên từ tiền tiết kiệm cá nhân của mình. Sự điều chỉnh này có nghĩa là số tiền cần thiết của bạn giảm xuống còn khoảng $6.9 triệu — vẫn là một con số lớn, nhưng có ý nghĩa ít hơn so với tính toán cơ sở.

Kết luận

Việc nghỉ hưu với một lối sống $300K ở Mỹ không phải là không thể, nhưng nó đòi hỏi kế hoạch chiến lược và tích lũy tài sản đáng kể. Mục tiêu của bạn có thể là 7,5 triệu đô la hoặc gần 6,9 triệu đô la tùy thuộc vào việc bạn có tính đến các khoản trợ cấp An sinh xã hội hay không. Dù sao đi nữa, quy tắc 4% cung cấp khung cơ bản, lạm phát điều chỉnh các khoản rút tiền của bạn hàng năm, và ba mươi năm quản lý tài chính cẩn thận giữ cho việc nghỉ hưu của bạn an toàn.