Hiểu rõ yêu cầu về mức lợi ích tối đa của An sinh Xã hội năm 2026

Những Điều Bạn Cần Biết Về Giới Hạn 5.251 USD

Cục An sinh Xã hội đã công bố rằng khoản trợ cấp hàng tháng tối đa cho năm 2026 sẽ đạt 5.251 USD—một $143 tăng đáng kể so với con số của năm 2025. Tuy nhiên, mức trần hào phóng này đi kèm với những điều kiện nghiêm ngặt mà chỉ một phần nhỏ người lao động Mỹ có thể thực sự đáp ứng.

Để đặt thành tựu này trong bối cảnh lịch sử, hãy xem xét cách giới hạn mức lương—tổng thu nhập tối đa chịu thuế An sinh Xã hội—đã phát triển trong thập kỷ qua. Năm 2019, giới hạn này là 132.900 USD, so với ngưỡng hiện tại là 184.500 USD. Sự tăng trưởng đáng kể này phản ánh cả lạm phát tiền lương và các điều chỉnh liên tục của hệ thống để duy trì tính thanh khoản.

Công Thức Hai Phần Để Đạt Được Mức Trợ Cấp Tối Đa

Để nhận được trợ cấp An sinh Xã hội tối đa, bạn cần đáp ứng đồng thời hai tiêu chí đòi hỏi cao. Nhiều người lao động bỏ qua mức độ liên kết chặt chẽ giữa các yêu cầu này.

Lập Kế Hoạch Thời Điểm Nộp Hồ Sơ Một Cách Chiến Lược

Thời điểm bạn nộp hồ sơ hưởng trợ cấp ảnh hưởng lớn đến khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Trong khi tuổi nghỉ hưu đầy đủ xác định số tiền cơ bản (gọi là số tiền bảo hiểm chính), bạn có thể linh hoạt trong việc yêu cầu. Những người trì hoãn đến tuổi 70 sẽ nhận được mức tăng tối đa—tăng 2/3 của 1% mỗi tháng, tích lũy thành 8% mỗi năm.

Hãy xem ví dụ thực tế: một người lao động có số tiền bảo hiểm chính là 2.000 USD, chờ thêm ba năm nữa sẽ thấy trợ cấp của họ tăng lên khoảng 2.480 USD. Hiệu ứng lãi kép này cho thấy sự kiên nhẫn trực tiếp dẫn đến mức trợ cấp trọn đời cao hơn đáng kể cho những ai có thể chờ đợi.

Yêu Cầu Thu Nhập Trong 35 Năm

Yếu tố thứ hai yêu cầu thu nhập cao liên tục trong suốt sự nghiệp của bạn. An sinh Xã hội sử dụng 35 năm thu nhập cao nhất của bạn để tính trợ cấp. Đến năm 2026, bạn phải có thu nhập vượt qua giới hạn 184.500 USD trong mỗi năm của 35 năm đó.

Giới hạn mức lương đã tăng trưởng đều đặn: năm 2024 là 168.600 USD, năm 2023 là 160.200 USD, và năm 2022 là 147.000 USD. Trước đó nữa, năm 2019, giới hạn này là 132.900 USD. Xu hướng tăng này có nghĩa là những người có thu nhập cao trong quá khứ có thể không đủ điều kiện nhận trợ cấp tối đa ngày nay nếu thu nhập của họ không theo kịp các ngưỡng tăng này.

Tại Sao Chỉ Có Một Số Ít Người Mỹ Đáp Ứng

Thống kê cho thấy một thực tế phũ phàng: chỉ khoảng 6% người Mỹ có thu nhập vượt qua giới hạn mức lương hàng năm trong bất kỳ năm nào. Trong suốt sự nghiệp của họ, khoảng 20% từng vượt qua ngưỡng này trong một năm. Khi yêu cầu 35 năm liên tiếp vượt qua giới hạn, tỷ lệ này giảm đáng kể.

Thực tế toán học này giải thích tại sao chưa đến 1% người nghỉ hưu thực sự nhận được trợ cấp tối đa. Sự kết hợp giữa việc cần có thu nhập đẳng cấp cao trong bốn thập kỷ và kỷ luật trì hoãn yêu cầu đến tuổi 70 tạo ra một rào cản mà phần lớn người lao động không thể vượt qua.

Đặt Trợ Cấp Tối Đa Trong Bối Cảnh

Nếu bạn không đáp ứng được các yêu cầu nghiêm ngặt này, bạn không đơn độc—bạn thuộc phần lớn. Trợ cấp tối đa chỉ là một trường hợp ngoại lệ hơn là mục tiêu thực tế cho phần lớn người lao động. Thay vì tập trung vào một mục tiêu không thể đạt được, người lao động nên hiểu rõ dự báo An sinh Xã hội thực tế của mình và lập kế hoạch phù hợp.

An sinh Xã hội vẫn là thành phần nền tảng của an ninh nghỉ hưu cho phần lớn người Mỹ, ngay cả khi trợ cấp tối đa vẫn nằm ngoài tầm với. Lập kế hoạch chiến lược về thời điểm yêu cầu hưởng trợ cấp, kết hợp với việc xây dựng nhiều nguồn thu nhập, cung cấp con đường thực tế hơn để có một kế hoạch nghỉ hưu an toàn.