Khung Khẩu Hiệu Xây Dựng Giàu Có Mà Ramit Sethi Tin Tưởng: Vượt Ra Ngoài Các Quy Tắc Tiền Bản Đầu

Hầu hết mọi người đều theo quan điểm truyền thống khi nói đến tài chính cá nhân — giữ một quỹ dự phòng khẩn cấp từ ba đến sáu tháng, theo dõi phân chia ngân sách 50/30/20, tránh nợ nần. Nhưng Ramit Sethi, chuyên gia tài chính và tác giả của “Tôi Sẽ Dạy Bạn Làm Giàu,” vận hành theo một bộ nguyên tắc khác. Cách tiếp cận của ông để tạo ra sự an toàn tài chính bền vững không chỉ đơn thuần là các quy tắc; đó là xây dựng một hệ thống phù hợp với giá trị của bạn và mang lại tự do để sống phong phú.

Sự khác biệt này rất quan trọng. Trong khi lời khuyên truyền thống về tiền bạc tập trung vào hạn chế, khung tư duy của Sethi tập trung vào ý thức có chủ đích. Chiến lược xây dựng sự giàu có của ông bao gồm việc chi tiêu không hối tiếc cho những điều quan trọng trong khi vẫn giữ kỷ luật với phần còn lại. Đây là một điểm đối lập tươi mới với tư duy thiếu thốn chiếm ưu thế trong các cuộc trò chuyện về tài chính cá nhân.

Nền tảng: Tiết kiệm và Đầu tư Mạnh mẽ

Khác với khuyến nghị tiêu chuẩn tiết kiệm 5-10% và đầu tư thêm 5-10%, Sethi vận hành với mức tối thiểu 10% tiết kiệm và 20% đầu tư từ thu nhập gross của mình. Điều này không phải ngẫu nhiên — nó phản ánh một triết lý rằng tỷ lệ đóng góp của bạn nên tăng theo sự tăng trưởng của thu nhập. Nếu bạn kiếm nhiều hơn đáng kể so với năm năm trước, tỷ lệ tiết kiệm của bạn cũng nên như vậy.

Hệ quả thực tế? Bạn không thể duy trì tỷ lệ phần trăm ở mức sơ cấp mãi mãi. Sự giàu có tích tụ khi bạn tăng các cam kết tài chính một cách tỷ lệ thuận. Đối với nhiều người, điều này có nghĩa là xem xét lại kế hoạch tài chính cá nhân hàng năm và hỏi: “Tôi đang đóng góp đủ so với thu nhập hiện tại của mình chưa?”

Mạng lưới An toàn Một Năm

Sethi thừa nhận ông là một ngoại lệ ngay cả trong giới chuyên gia tài chính cá nhân. Trong khi hầu hết các cố vấn đề nghị có từ 20.000 đến 30.000 đô la trong quỹ dự phòng khẩn cấp (đáp ứng 3-6 tháng), ông khuyên nên có đủ cho một năm. Theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, người Mỹ đã chi khoảng 73.000 đô la vào năm 2022.

Việc xây dựng một khoản dự phòng 73.000 đô la nghe có vẻ quá tải, nhưng chính xác đó là lý do tại sao Sethi khuyến khích bắt đầu từ nhỏ. Lợi ích tâm lý rất lớn: có khoản dự phòng đó giúp loại bỏ áp lực phải đưa ra quyết định dựa trên sự tuyệt vọng tài chính. Như ông nói, “Nếu xảy ra điều gì thực sự tồi tệ, tôi có tiền dự phòng để vượt qua.” Đây không phải là sự hoang tưởng — đó là sự yên tâm.

Chi Tiêu Chiến Lược: Phương Pháp Không Thỏa Hiệp

Đây là nơi triết lý của Ramit Sethi khác biệt rõ rệt so với quan điểm truyền thống. Thay vì cắt giảm khắt khe tất cả các danh mục, ông xác định những lĩnh vực mà chi phí không nên là yếu tố quyết định. Đối với ông, những lĩnh vực này bao gồm sách, khai vị và quyên góp từ thiện. Ông mua sách mà không kiểm tra giá. Ông gọi món khai vị mà không do dự. Ông quyên góp mà không tính toán từng đồng.

Lý do là hiệu quả tâm lý. Mỗi quyết định tài chính đều mang theo một chi phí tinh thần. Bằng cách loại bỏ sự suy nghĩ trong một số danh mục nhất định, ông giải phóng năng lượng tinh thần cho những quyết định thực sự quan trọng. Phiên bản của bạn có thể là sở thích, quà tặng cho người thân hoặc đóng góp tâm linh. Chìa khóa là xác định hai hoặc ba lĩnh vực mà bạn cho phép bản thân chi tiêu và dừng lại việc quá suy nghĩ.

Chất lượng Hơn Số lượng: Tư Duy Đầu Tư Dài Hạn

Sethi không theo đuổi tư duy thời trang nhanh. Thay vào đó, ông đầu tư vào các mặt hàng chất lượng cao — quần áo, điện thoại, ô tô — với ý định giữ chúng trong nhiều năm. Ông sửa chữa giày chất lượng thay vì thay thế bằng các lựa chọn rẻ hơn. Phương pháp này đòi hỏi vốn ban đầu nhưng mang lại giá trị lâu dài.

“Chúng ta không thể đủ khả năng mua tốt nhất mọi thứ, nhưng chúng ta có thể có nguyên tắc rằng đối với hai hoặc ba lĩnh vực này trong cuộc sống, điều này quan trọng đối với chúng ta, và chúng ta sẽ mua những thứ tốt nhất. Và quan trọng nhất, chúng ta sẽ giữ những thứ đó trong thời gian dài,” ông giải thích. Đây là xây dựng sự giàu có qua việc lựa chọn chất lượng, không phải qua mua sắm vô tận.

Những Cam Kết Quan Trọng: Sức Khỏe và Giáo Dục

Sethi chi tiêu thoải mái cho huấn luyện cá nhân và các cơ hội giáo dục mà không theo dõi chi phí hàng năm. Đây không phải là sự hưởng thụ — đó là đầu tư vào tài sản quý giá nhất của ông: chính bản thân mình. Dù là một khóa học, một người hướng dẫn, một hội thảo hoặc chương trình thể hình, ông xem những khoản chi này như không thể thương lượng.

Ảnh hưởng này vượt ra ngoài Sethi cá nhân. Những người xây dựng sự giàu có nhất quán ưu tiên phát triển bản thân. Họ hiểu rằng một khóa học 2.000 đô la nâng cao khả năng kiếm tiền của họ không phải là một khoản chi phí — đó là đòn bẩy.

Kinh Tế Quan Hệ: Công Việc và Hôn Nhân

Hai quyết định quan trọng quyết định quỹ đạo tài chính của bạn: bạn làm việc với ai và bạn lấy ai làm vợ/chồng. Nguyên tắc của Ramit Sethi về các mối quan hệ chuyên nghiệp rõ ràng: kiếm đủ để có thể chọn lọc. Ông chỉ làm việc với những người ông tôn trọng và thích. “Tôi không muốn cảm thấy khổ sở ở nơi làm việc. Nơi làm việc là nơi tôi dành nhiều thời gian nhất,” ông nói.

Về hôn nhân, ông cũng thẳng thắn: “Người bạn lấy làm vợ/chồng là một trong những quyết định tài chính lớn nhất bạn từng đưa ra.” Người phối ngẫu ảnh hưởng đến nơi bạn sống, tỷ lệ tiết kiệm, lựa chọn nghề nghiệp, kế hoạch nghỉ hưu, chi phí sinh hoạt và cấu trúc gia đình. Sự phù hợp về giá trị tài chính không phải là lãng mạn — đó là điều thiết yếu.

Ngưỡng Xa Xỉ: Du lịch Hạng Thương Gia

Nguyên tắc này nghe có vẻ hưởng thụ cho đến khi bạn hiểu lý do. Đối với các chuyến bay dài hơn bốn giờ, Sethi đặt vé hạng thương gia. Sự thoải mái, không gian và tiện nghi giúp giảm căng thẳng thể chất trong những chuyến đi dài. Quan trọng hơn, đó là quy tắc quyết định loại bỏ sự suy nghĩ hàng ngày. Thay vì đau đầu chọn hạng phổ thông, hạng cao cấp hay hạng thương gia, quy tắc này mang lại sự rõ ràng tức thì.

Chiến Lược Loại Bỏ Nợ Nần

Sethi vận hành theo chính sách không nợ trong gia đình. Điều này bao gồm việc thanh toán các khoản lớn — đám cưới, nhà cửa, sự kiện — hoàn toàn bằng tiền mặt thay vì vay mượn. “Tôi không muốn chi phí là lý do đầu tiên để đưa ra quyết định, thứ hai hay thậm chí thứ năm,” ông giải thích. Phương pháp này đòi hỏi kiên nhẫn và kỷ luật, nhưng đảm bảo rằng giới hạn tài chính không bao giờ quyết định cuộc sống của bạn.

Nhắc Nhở Quan Trọng: Sống Ngoài Bảng Tính

Khi kế hoạch chi tiêu có ý thức của bạn đã được thiết lập và vận hành trơn tru, Sethi cố ý rời xa con số. Ông cần tạo ra một quy tắc chính thức để nhắc nhở bản thân về điều này: ưu tiên thời gian ngoài bảng tính. Sự giàu có không có nghĩa gì nếu bạn luôn tối ưu hóa thay vì sống thật.

Xác định rõ “cuộc sống giàu có” của bạn. Tài chính tự do trông như thế nào đối với bạn ngoài việc theo dõi, phân chia phần trăm và tối ưu hóa? Sự rõ ràng đó là lý do khiến kỷ luật trở nên xứng đáng.