Các Bang Nào Cung Cấp Chính Sách Thuế Tốt Nhất Cho Lương Hưu và Thuế Liên Bang Trên Lương Hưu theo Bang

Khi lập kế hoạch nghỉ hưu, hiểu rõ cách thuế của bang nơi bạn sinh sống đối với thu nhập từ nghỉ hưu có thể là sự khác biệt giữa một khoản tiết kiệm thoải mái và một khoản giảm đáng kể. Việc đánh thuế thu nhập từ nghỉ hưu—bao gồm An sinh xã hội, khoản trả lương hưu, rút tiền 401(k), IRA, và lợi ích quân sự—thay đổi đáng kể tùy thuộc vào nơi bạn quyết định định cư.

Các Bang Không Thu Thuế Thu Nhập Bang: Thiên Đường Thuế Tối Ưu

Chín bang đã loại bỏ hoàn toàn thuế thu nhập bang, khiến chúng cực kỳ hấp dẫn cho người nghỉ hưu. Các khu vực này—Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, và Wyoming—không đánh thuế bất kỳ hình thức thu nhập từ nghỉ hưu nào, bao gồm An sinh xã hội, lương hưu, danh mục đầu tư, hoặc di sản. Môi trường không thuế này có nghĩa là quỹ nghỉ hưu của bạn có thể kéo dài đáng kể hơn.

Các Bang Thân Thiện Với An Sinh Xã Hội và Lương Hưu

Ngoài các bang không thu thuế thu nhập, còn có một số lượng lớn các bang cung cấp ưu đãi đặc biệt cho An sinh xã hội và thu nhập lương hưu truyền thống:

Các bang miễn hoàn toàn thuế lương hưu bao gồm Alabama, Arkansas, Hawaii, Illinois, Mississippi, Pennsylvania, Rhode Island, và Vermont. Các bang này nhận thức được tầm quan trọng của lương hưu theo chế độ đã xác định và loại trừ chúng khỏi việc đánh thuế.

Miễn thuế An sinh xã hội phổ biến hơn, với hơn 30 bang cung cấp một mức độ giảm thuế nào đó cho lợi ích An sinh xã hội. Các bang như Arizona, California, Georgia, Indiana, Kentucky, Maryland, và Oregon đặc biệt thân thiện với người nghỉ hưu trong lĩnh vực này.

Phân Tích Thuế Liên Bang Trên Lương Hưu Theo Bang: Các Khu Vực Đa Dạng

Một số bang áp dụng cách tiếp cận trung lập, đánh thuế một số nguồn thu nhập từ nghỉ hưu trong khi miễn trừ các nguồn khác:

Colorado, Kansas, Michigan, Minnesota, Montana, Nebraska, New Mexico, North Dakota, Utah, và West Virginia đánh thuế lợi ích An sinh xã hội nhưng có thể cung cấp miễn trừ cho lương hưu hoặc thu nhập từ quân đội.

New Hampshire và Alabama có một đặc điểm thú vị—họ loại trừ lương hưu truyền thống nhưng đánh thuế phân phối 401(k) và IRA, tạo ra sự phức tạp cho những người nghỉ hưu có nhiều nguồn thu nhập.

Hawaii cũng đánh thuế rút tiền từ tài khoản nghỉ hưu trong khi miễn trừ thu nhập từ lương hưu khỏi thuế.

Lợi Ích Nghỉ Hưu Quân Sự: Các Yếu Tố Đặc Biệt

Người nghỉ hưu quân sự nhận được ưu đãi đặc biệt ở gần như tất cả các bang. Chỉ có Connecticut là không có miễn trừ đặc biệt cho nghỉ hưu quân sự, trong khi các bang còn lại đều cung cấp miễn trừ hoàn toàn hoặc giảm thuế đáng kể cho thu nhập lương hưu quân sự. Sự công nhận này bao gồm từ các bang không thu thuế đến các bang có gánh nặng thuế trung bình.

Các Ảnh Hưởng Đến Thuế Di Sản và Thừa Kế

Ngoài thuế thu nhập, cách xử lý các tài sản thừa kế và di sản cũng quan trọng cho kế hoạch để lại di sản. Hầu hết các bang miễn trừ thuế cho di sản và thừa kế. Chỉ có Iowa sử dụng thu nhập từ An sinh xã hội và lương hưu để xác định trạng thái khai thuế thay vì để tính thuế trực tiếp—một phân biệt tinh tế có thể ảnh hưởng đến tổng thể vị trí thuế của bạn.

Các Chiến Lược Ảnh Hưởng Đến Người Nghỉ Hưu

Sự khác biệt về thuế liên bang đối với lương hưu theo bang cho thấy một mô hình rõ ràng: người nghỉ hưu có nhiều cơ hội tối ưu hóa tình hình thuế của mình thông qua việc di chuyển. Khoảng cách giữa một bang đánh thuế tất cả thu nhập từ nghỉ hưu và một bang miễn trừ hoàn toàn có thể mang lại hàng nghìn đô la tiết kiệm thuế hàng năm.

Đối với những người có nhiều nguồn thu nhập từ nghỉ hưu—An sinh xã hội, lương hưu, 401(k), IRA, và lợi ích quân sự—việc chọn bang trở nên càng quan trọng hơn. Một người nghỉ hưu có nhiều nguồn thu nhập có thể tiết kiệm đáng kể bằng cách chọn một bang phù hợp với thành phần thu nhập của họ.

Dù bạn dựa chủ yếu vào An sinh xã hội, sống dựa vào lương hưu truyền thống, rút từ các tài khoản hoãn thuế, hay kết hợp nhiều nguồn, việc hiểu rõ cách bang của bạn xử lý thuế cho từng nguồn thu nhập là thông tin lập kế hoạch thiết yếu. Nghỉ hưu tối ưu về thuế không phải là về kích thước của khoản tiết kiệm—mà là về số tiền bạn được giữ lại sau thuế.