Quy tắc ngân sách 75/15/10: Khung đơn giản này có thực sự giúp bạn trở nên giàu có không?

Hầu hết mọi người nghĩ rằng lập ngân sách có nghĩa là cắt phiếu giảm giá và từ chối mọi thứ. Không hoàn toàn như vậy. Quy tắc 75/15/10 là một con thú khác - nó thực sự được thiết kế để cho phép bạn chi tiêu trong khi vẫn xây dựng tài sản.

Đây là phân tích: 75% cho chi phí sinh hoạt, 15% đầu tư để tăng trưởng, 10% vào tiết kiệm khẩn cấp. Nghe có vẻ đơn giản? Thì đúng là như vậy. Và theo một số chuyên gia tài chính, đây cũng là con đường dẫn đến trạng thái triệu phú. Nhưng trước khi bạn thực hiện nó, hãy cùng tìm hiểu những gì thực sự hiệu quả và những gì không.

Cách nó thực sự hoạt động

Cách tính rất đơn giản:

• 75% cho cuộc sống hàng ngày: Thuê nhà, thực phẩm, tiện ích, đăng ký—mọi thứ bạn cần để sống sót mỗi tháng
• 15% để đầu tư: Cổ phiếu, ETF, bất động sản—đây là nơi tài sản tích lũy theo thời gian
• 10% cho trường hợp khẩn cấp: Túi khí tài chính của bạn khi mọi thứ đi lệch hướng

Sự hấp dẫn? Nó linh hoạt hơn rất nhiều so với các phương pháp tiết kiệm cực đoan. Bạn không phải hy sinh 50% tiền lương của mình cho tiết kiệm. Bạn có thể sống trong khi đồng thời xây dựng tài sản lâu dài.

Tại sao nó hoạt động (Và khi nào thì nó không hoạt động)

Những chiến thắng:

• Dễ dàng theo dõi và thực hiện
• Không yêu cầu thay đổi lối sống triệt để
• Cân bằng giữa sự thưởng thức hiện tại và sự an toàn trong tương lai
• Cho phép không gian cho cả mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn

Các điều kiện:

• Quỹ khẩn cấp 10% của bạn là hơi thấp—hầu hết các cố vấn tài chính khuyên nên tiết kiệm 15-20% thu nhập.
• Nếu bạn đang chìm trong nợ nần, phương pháp này sẽ không giúp bạn thanh toán nhanh chóng.
• Đối với các thành phố có chi phí cao hoặc người kiếm thu nhập biến động, những tỷ lệ phần trăm này có thể là không thể đạt được.
• Phân bổ 75% giả định rằng chi phí của bạn vẫn ổn định (thực tế thì thường không như vậy)

Nói Thật: Điều Này Có Hiệu Quả Cho Mọi Người Không?

Câu trả lời ngắn: Không hẳn. Nếu bạn sống ở San Francisco và tiền thuê nhà chiếm 40% lương của bạn, thì hạng mục 75% sẽ bị siết chặt ngay lập tức. Cũng giống như vậy nếu thu nhập của bạn biến động—một tháng chậm chạp và bạn không thể đạt được mục tiêu đầu tư 15%.

Mẹo? Sử dụng nó như một điểm khởi đầu, không phải là một chân lý. Nếu chi phí của bạn cao hơn, điều chỉnh thành 80/12/8. Nếu bạn nợ nhiều, chuyển nó thành 70/10/20. Khung này linh hoạt; các tỷ lệ phần trăm không phải là thiêng liêng.

Bắt đầu: 5 bước

1. Kiểm tra dòng tiền của bạn: Theo dõi chính xác mỗi đô la đi đâu trong một tháng
2. Xác định cơ hội cắt giảm: Xem những khoản chi hiện tại nào của bạn có thể chuyển sang danh mục nhu cầu (spoiler: rằng $18 cà phê đó có lẽ không thể )
3. Nghiên cứu các tùy chọn đầu tư: Bắt đầu nhỏ—các quỹ chỉ số và ETF chi phí thấp thân thiện với người mới bắt đầu.
4. Xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn từ từ: Hãy hướng tới 6 tháng chi phí, nhưng đừng căng thẳng nếu điều đó mất thời gian
5. Xem lại hàng quý: Cuộc sống thay đổi. Ngân sách của bạn cũng vậy.

Kết luận

Quy tắc 75/15/10 không phải là phép thuật. Đây là một mô hình tư duy buộc bạn phải phân bổ tiền vào ba danh mục: sinh sống, phát triển và bảo vệ. Đối với những người kiếm thu nhập ổn định ở các khu vực có chi phí sinh hoạt hợp lý, nó thực sự hữu ích. Đối với những người khác, nó là một mẫu hữu ích để biến tấu dựa trên tình huống thực tế của bạn.

Chiến thắng thực sự? Có bất kỳ hệ thống nào còn tốt hơn là không có hệ thống nào. Dù bạn tuân theo quy tắc này một cách chính xác hay điều chỉnh nó, việc phân bổ có chủ đích luôn vượt trội hơn sự hỗn loạn sống từ paycheck đến paycheck.