Tại sao các chuyên gia tài chính lại chỉ trích HELOC như một 'động thái rủi ro'

Ngày càng nhiều người đang vay mượn dựa vào giá trị nhà của họ (HELOC) để đầu tư hoặc thanh toán nợ. Nghe có vẻ thông minh? Dave Ramsey nghĩ đó là một bẫy.

Đây là lý do tại sao chiến lược này đang bị chỉ trích:

Lựa chọn hạt nhân: Bạn đang đặt ngôi nhà thực sự của mình làm tài sản thế chấp. Không thể trả nợ? Tịch thu tài sản gia nhập cuộc trò chuyện. Tài sản lớn nhất của bạn trở thành trách nhiệm lớn nhất.

Lãi suất biến đổi là một quả bom hẹn giờ: Bạn khóa ở mức 5%, lãi suất tăng vọt lên 8%. Đột nhiên, khoản thanh toán hàng tháng của bạn tăng vọt. Nợ lãi suất biến đổi = roulette tài chính.

Chuyển nợ không phải là tiến bộ: Di chuyển nợ xung quanh và gọi đó là một chiến thắng chỉ là một màn kịch tâm lý. Sự thật khắc nghiệt của Ramsey: tài chính cá nhân là 80% hành vi. Hoặc bạn xây dựng kỷ luật hoặc bạn không.

Bẫy cám dỗ: Việc dễ dàng tiếp cận tiền vay có nghĩa là bạn sẽ có khả năng rút nhiều hơn dự định. Ngạc nhiên! Bạn nợ nhiều hơn mong đợi và ngân sách của bạn không có đủ.

Quỹ khẩn cấp > HELOC: Sử dụng HELOC để trang trải cho các tình huống khẩn cấp sẽ biến một cuộc khủng hoảng thành hai. Bây giờ bạn đang phải trả lãi suất thay đổi TRÊN quỹ khẩn cấp của mình. Hãy xây dựng một quỹ khẩn cấp thực sự thay vào đó.

Rủi ro đầu tư là có thật: Vay $100k để đầu tư, thị trường sụt giảm, bạn sẽ phải gánh chịu cả rủi ro và khoản nợ. Không có sự đảm bảo trong đầu tư—nhưng việc trả nợ của bạn? Đảm bảo 100%.

Điểm mấu chốt: Sử dụng ngôi nhà của bạn như một cây ATM để đầu tư hoặc trả nợ có vẻ như là một bước đi, nhưng đó là việc đổi giấc ngủ lấy đòn bẩy. Lời khuyên của Ramsey: bỏ qua nó.