Tại sao việc sử dụng ngôi nhà của bạn như một ATM có thể phá hủy cuộc sống của bạn

HELOC nghe có vẻ hay trên giấy—khai thác giá trị tài sản của bạn, lấy một ít tiền mặt, đầu tư vào đó, kiếm hàng triệu. Dave Ramsey nghĩ rằng đó là một bẫy, và thành thật mà nói? Người đàn ông có lý.

Đây là thực tế khắc nghiệt: ngôi nhà của bạn là tài sản lớn nhất của bạn. Việc vay một khoản HELOC có nghĩa là bạn đang cược chính ngôi nhà của mình vào việc liệu canh bạc đầu tư của bạn có mang lại lợi nhuận hay không. Thua cược? Chào mừng đến với việc tịch thu tài sản.

Nhưng đó còn chưa phải là phần tồi tệ nhất:

Lãi suất biến đổi = bạn có thể khóa một lãi suất thấp hôm nay và thấy nó tăng vọt vào ngày mai. Động thái đầu tư “tuyệt vời” của bạn bỗng nhiên tốn nhiều tiền hơn.

Bạn vẫn đang mắc nợ. Di chuyển nợ quanh không phải là tiến bộ—đó chỉ là sắp xếp lại ghế trên boong tàu. Vấn đề hành vi (80% của tài chính cá nhân là tâm lý, btw) vẫn như vậy.

Sự gia tăng HELOC là có thật. Truy cập dễ dàng vào quỹ = chi tiêu dễ dàng. Đột nhiên bạn nợ nhiều hơn kế hoạch, và ngân sách của bạn không thể chịu đựng được.

Sử dụng nó như một quỹ khẩn cấp? Ý tưởng tồi tệ. Giờ đây, chi phí khẩn cấp của bạn phải trả lãi cho một khoản vay lãi suất biến đổi thay vì đến từ tiết kiệm thực sự.

Quan điểm của Ramsey: đừng làm vậy. Hãy xây dựng một quỹ khẩn cấp thực sự, giữ cho mình không có nợ, giữ cho ngôi nhà của bạn ra ngoài phương trình.

Câu hỏi thực sự không phải là liệu HELOC có thông minh hay không—mà là liệu bạn có thể chịu đựng được căng thẳng khi mọi thứ không diễn ra như mong đợi.