Suy thoái sắp đến? Đây là cách để bảo vệ tài sản của bạn ngay bây giờ

Các tín hiệu suy thoái đang lóe lên màu đỏ trên toàn bộ. Niềm tin của người tiêu dùng vừa chạm mức thấp nhất trong 12 năm—và theo lịch sử, đó đã là một dấu hiệu chết chóc trong mỏ than. Tệ hơn nữa? 60% giám đốc tài chính đang đặt cược vào một sự suy giảm trong nửa sau năm 2025.

Bạn có thể đang nghĩ “nhưng đã giữa năm 2025 rồi.” Đúng là vậy. Nhưng đây là vấn đề: sự biến động của thị trường tạo ra cơ hội cho những động thái tài chính thông minh. Trong khi người khác hoảng loạn bán tháo, bạn thực sự có thể tận dụng một sự suy giảm để có lợi và cắt giảm hóa đơn thuế của mình cùng một lúc.

Strategy #1: Tặng quà như bạn thực sự muốn (Miễn thuế)

Khi cổ phiếu giảm mạnh, định giá của chúng cũng giảm theo. Đó là khoảng thời gian vàng của bạn.

Bạn có thể tặng lên đến $19,000 cho mỗi người nhận vào năm 2025 hoàn toàn không bị đánh thuế. Nhưng đây là chiêu thức chuyên nghiệp: trong một cuộc khủng hoảng thị trường, $19k mua được nhiều cổ phiếu hơn bình thường. Người thừa kế của bạn nhận được nhiều tài sản hơn, chúng tăng trưởng miễn thuế khi phục hồi, và bạn giảm bớt tài sản chịu thuế của mình. Thắng-thắng-thắng.

Các công cụ cần xem xét: Quỹ Annuity Bị Giữ Lại của Nhà Tài Trợ (GRATs), quỹ tín thác sống có thể thu hồi, và Quỹ Được Tư Vấn bởi Người Tặng (DAFs) đều hoạt động hiệu quả trong các thị trường biến động.

Strategy #2: Chuyển đổi Roth với mức giảm giá

Đây là một câu đố: giá trị danh mục đầu tư thấp hơn = thuế chuyển đổi thấp hơn.

Chuyển đổi các tài khoản hưu trí trước thuế sang Roth trong thời kỳ suy thoái có nghĩa là bạn sẽ phải trả thuế trên một số dư nhỏ hơn. Khi tiền đã vào Roth, số tiền đó sẽ phát triển miễn thuế mãi mãi - bao gồm cả khoản lãi khi phục hồi. Bạn đang thực sự trả ít thuế hơn để bảo đảm sự giàu có trong tương lai.

Strategy #3: Đóng băng tài sản = Tăng trưởng tương lai thuộc về người thừa kế của bạn

Kỹ thuật đóng băng tài sản ( như các quỹ ủy thác có người cấp vốn cố ý ) khóa lại các giá trị thấp hơn hiện tại cho mục đích thuế. Bất kỳ sự gia tăng nào sau khi chuyển nhượng sẽ chảy thẳng đến người thụ hưởng của bạn bên ngoài tài sản chịu thuế của bạn.

Dịch: Bạn cắt giảm thuế quà tặng ngay bây giờ và bảo vệ lợi nhuận lớn trong tương lai khỏi IRS.

Kết luận: Đừng ngồi chờ trong tiền mặt hy vọng có thể đoán được thị trường. Hãy sử dụng sự biến động như một cuốn cẩm nang bảo vệ tài sản của bạn. Có thể cuộc suy thoái đang đến, nhưng tiền của bạn không nhất thiết phải giảm theo.