Khoảng cách tài sản giữa các thế hệ: Nhóm tuổi nào thực sự đang thắng cuộc?

Kích thước tài khoản của bạn không chỉ phụ thuộc vào việc bạn làm việc chăm chỉ như thế nào — mà còn phụ thuộc nhiều vào thời điểm bạn sinh ra.

Dữ liệu mới từ Khảo sát Tài chính Tiêu dùng tiết lộ một thực tế khắc nghiệt về tài sản: các thế hệ trẻ chỉ sở hữu 74 xu cho mỗi đô la mà các thế hệ bùng nổ có ở cùng độ tuổi. Đó là một bất lợi lớn tích lũy qua nhiều thập kỷ.

Những con số không biết nói dối

Dưới đây là cách phân tích tài sản trung bình của hộ gia đình:

Dưới 35 tuổi: $39,000 trung bình | $183,500 trung bình

Độ tuổi 35-44: $135,600 trung bình | $549,600 trung bình

Độ tuổi 45-54: $247,200 trung bình | $975,800 trung bình

Độ tuổi 55-64: $364,500 trung bình | $1.57M trung bình

Khoảng cách trở nên rộng lớn hơn rất nhiều khi bạn già đi. Đến khi bạn đạt 55-64 tuổi, các thế hệ lớn tuổi có gần 4 lần tài sản của thế hệ millennials ở cùng giai đoạn cuộc đời.

Tại Sao Người Trẻ Lại Bị Thụt Lùi?

Thế hệ Z và millennials đối mặt với ba áp lực: khoản vay sinh viên, chi phí nhà ở trên trời, và sức mua thấp hơn cho mọi thứ khác. Họ buộc phải chi tiêu nhiều hơn cho những nhu cầu thiết yếu (thức ăn, nhà ở, nhiên liệu), để lại gần như không còn gì để đầu tư hoặc tiết kiệm cho hưu trí.

Đây không chỉ là một vấn đề “sống từ paycheck đến paycheck” — mà là vấn đề cấu trúc. Ít vốn để đầu tư có nghĩa là ít tăng trưởng lãi suất kép theo thời gian. Ít tiền cho tiền đặt cọc có nghĩa là việc sở hữu nhà bị trì hoãn. Ít tiền tiết kiệm cho hưu trí có nghĩa là ít an toàn lâu dài.

Nhưng đây là vũ khí bí mật của họ: Thời gian

Các thế hệ trẻ thực sự có lãi suất kép làm việc CHO họ, chứ không phải chống lại họ. Nếu một người 25 tuổi đầu tư $5K hôm nay, đến năm 65 tuổi, số tiền đó có thể trở thành hơn 100K$ ( giả sử lãi suất 7% ). Còn một người 55 tuổi? Họ chỉ có 10 năm để tích lũy.

Cũng đáng lưu ý: thế hệ bùng nổ đã phải đối mặt với lạm phát những năm 1970 (tồi tệ hơn ngày nay), nhưng vẫn tạo dựng được tài sản. Thế hệ Z thì có tinh thần khởi nghiệp hơn và đang xây dựng các công việc phụ + nguồn thu nhập thụ động — một chiến lược có thể mang lại lợi nhuận lớn nếu được thực hiện sớm.

Mô Hình Bất Ngờ: Đạo Luật SECURE 2.0

Trên thực tế, có một luật liên bang mới cho phép các nhà tuyển dụng đóng góp vào tài khoản 401(k) của bạn khi bạn thực hiện các khoản thanh toán khoản vay sinh viên đủ điều kiện. Đây là một lối tắt xây dựng tài sản mà các thế hệ trước chưa bao giờ có.

Điều cốt lõi? Các thế hệ trẻ đang chơi một trò chơi khó hơn với điều kiện khởi đầu tồi tệ hơn, nhưng họ có thời gian và những công cụ tài chính mới ở bên mình. Câu hỏi là liệu họ có sử dụng chúng hay không.